农户联保贷款模式中影响还款因素的博弈分析——兼议对邮储银行的意义

中国于1993年引入孟加拉国乡村银行(Grameen Bank)的小额信贷模式,并得到政府的重视。该模式实际上将农户置于一个特定的还款机制中。本文将运用博弈论分析影响农户还款积极性的关键因素,并且结合中国小额信贷业务的实际情况,抓住邮储银行正式获准开业这一契机,研究如何根据理论的结果在实际操作中提高农户的还款率,解决目前联保制度在运作中的一些问题,并给出邮储银行在发展农村小额信贷业务时成功运作联保制度的相关建议。

农户联保贷款制度的博弈机制及其完善

农户联保贷款制度是一种将农户置于特定的还款博弈机制之中的信贷制度。从理论上讲,通过农户之间、农户与信用社之间的博弈,该制度能有效解决农户不守信用、还款率低的问题,使农户和信用社之间达到“双赢”。但在我国的实践中,此种制度的执行结果与理论结论之间存在着较大的反差。要使该制度充分发挥其制度绩效,应对现行的联保贷款制度作适当的变通,并辅以制度外的其它配套措施,以更好地促进联保贷款制度的成熟与发展。

农户联保贷款制度的博弈机制及其实践分析

农户联保贷款制度是为缺乏抵押和担保能力的农民群体服务的一种金融创新方式。联保贷款制度在实际运行当中效果并不理想,运用博弈论分析影响农户还款积极性的关键因素,发现由于联保小组组建困难,联保条件过于苛刻,手续过于繁杂以及机会主义与道德风险造成了农户联保贷款制度不能有效推行,并提出了相应的对策建议。

农户联保贷款制度——基于声誉模型分析

农户联保制度是一种将农户置于特定还款博弈机制中的贷款制度。在对这种机制进行分析时,只有结合农村的特殊社会结构对联保制度进行分析,才能揭示联保制度的作用机理。文章试图在声誉模型的基础上对联保制度进行分析,找出在我国农村特定社会结构下影响农户还款积极性的因素,以及这些因素与农户还款积极性之间的关系,并对我国小额信贷的发展提出相关建议。