国家助学贷款还款违约分析与政策思考

近年来国家助学贷款得到迅猛发展,在"奖、贷、助、补、减"等方式组成的资助体系中,已经起到了1/3强的作用。但国家助学贷款发放和回收存在着潜在的危机,国家关于助学贷款理论研究滞后、政府和高校对国家助学贷款实际操作研究滞后是关键所在。加强国家助学贷款政策研究,完善信用系统;构建全方位的学生资助体系,增强学生还款能力;搭建助学贷款信息化交流平台,提高管理效能是国家助学贷款持续发展的有力保证。

高校助学贷款还款违约问题探析

高校助学贷款是国家利用金融手段,资助贫困大学生顺利完成学业的一项有利措施,随着越来越多的人申贷成功,学生毕业后的还款违约问题也日益凸显。本文探析了还款违约的原因,提出了加强诚信教育、延长还款年限以及加大处罚力度等措施,以解决还款违约问题。

P2P网贷风险准备金的差异化计提研究

目前我国P2P网贷普遍采取"一刀切"的单一风险准备金计提比例。这种计提方法的缺点是未能区分网贷项目的风险高低,造成的后果是低风险项目的风险准备金计提费用不低和高风险项目费用不高的"大锅饭"局面,降低了网贷平台的风险控制水平。本文提出一种基于网贷项目风险调整因子模型实行差异化风险准备金计提的新方法.基于H网贷平台数据的应用结果表明,新方法能够增大(抑制)网贷平台对于低(高)风险项目的吸引力,且不会降低网贷平台风险准备金现行的整体计提水平。实行风险准备金差异化计提有利于我国网贷平台在积极扩张低风险业务的同时,改善风险控制水平。

新常态背景下大学生生源地助学贷款体系完善与优化——基于个人征信机制的建立

随着高校资助工作的不断完善,助学贷款的不断发展,贫困大学生的升学难问题得到了重要保障,但随着贷款范围的普及和深入,还款违约现现象不断加剧,其诚信问题成为贷款工作继续发展而急需解决的一项问题。而其违约高的一个重要因素就是个人信用意识差,违约成本低,与之相对应的则是国家征信机制的不健全,缺少相关的体制措施。

新政策下国家助学贷款的困境分析和建议

为解决还款违约率逐年走高,发放银行“惜贷”行为严重等问题,国家于2004年和2005年分别推出有关助学贷款的新政策。本文以新政策的出台和推行为背景,结合参与助贷的多方主体,从借款和还款角度对助学贷款实行中各种困境形成的原因进行探讨和分析,同时联系当今社会经济金融改革的现实情况,提出改善国家助学贷款的一些建议。

高校毕业生欠费原因探究

随着国家对高校资助政策的进一步推行,不少享受国家助学贷款的同学在毕业后,出现了违约还款的现象,尤其是近年来,违约现象愈发严重。为了深刻剖析高校毕业生欠费的原因和对策分析,笔者负责高校贷款催缴工作,采用访谈法和调查法,发现毕业生违约欠款的原因包括社会因素;学校因素和个人因素。可以通过学校开展诚信教育;制定奖惩制度;用工单位将个人诚信纳入考核标准;个人提高道德修养;家庭多角度渗透等方面进行对策分析。

基于DSGE模型的中美金融经济周期对比研究

家庭和企业还款违约冲击、房产偏好冲击、家庭和企业家房产抵押贷款价值比(LTV)冲击,加在一起称为金融冲击。脉冲反应实验的结论是:家庭还款违约冲击导致产出、消费、房价等的长期下降。中国受到的影响相对较小,主要原因是偏低的LTV提高了经济对抗风险冲击的能力。方差分解实验的结论是:中国房地产需求偏好几乎是美国的5倍。相对于美国,中国的房地产偏好冲击对消费、投资和贷款与收入比都造成巨大影响。因此,必须改变中国对房地产偏好过高的情况,降低金融冲击对宏观经济的不利影响。

P2P借款的损失能挽回吗?——基于拍拍贷的实证研究

为解决网贷行业"去担保化"所带来的出借者损失问题,本文将P2P网络借贷的研究视角扩展到违约后还款阶段,探究了违约者还款的影响因素。重点讨论借贷可得性因素及违约者类型对于违约追偿处理的影响路径及机制,进而以纯中介平台拍拍贷2007年至2014年的违约黑名单为样本,基于时序性数据和Logit模型就借贷可得性因素和违约者类型对借款者违约后还款的影响及作用机制进行了实证检验,结果表明:(1)整体上看,人口属性与借贷数据都显著影响还款,其中男性、收入来源和借款金额正向显著影响,借贷可得性因素部分对违约后还款的影响被部分证明;(2)在追偿阶段财务类指标判别效果优于信用认证,说明面临财务困境的违约者更易还款;(3)违约者类型对追偿路径具有重要影响,违约者可根据是否具有还款意愿被分为"策略型"和"财务型"两类,财务能力是影响财务型违约者还款的关键因素,而信息认证产生的交流渠道则是对策略型违约者追偿的主要途径。