从AMC视角看银行卡透支风险管理

为了支持国有商业银行改制上市，2004年6月，受国家财政部的委托，中国信达和东方两家资产管理公司分别从中国建设银行和中国银行接收了经财政部确认的2003年核销的呆账贷款和财务重组中冲销的损失类贷款。其中就有大量银行卡(主要是信用卡)透支户呆账，这是中国金融资产管理公司(Asset Management Company，简称AMC)成立以来首次大规模接收银行卡透支户贷款，也是国有商业银行自发行银行卡以来首次对不良银行卡透支贷款的批量剥离。

浅谈信用卡透支风险之防范

信用卡在国外是一项高盈利、高风险的业务,其风险是靠丰厚的盈利来抵偿的。据统计,1990年美国花旗银行纯利润9亿美元中,80％来自信用卡业务盈利。然而,信用卡业务确实存在着高风险,有关数据表明,1992年全球信用卡的风险损失超过10亿美元。信用卡的风险主要有透支、盗窃、冒用卡、伪造卡、不良特殊商户和内部员工作案等。据发案情况统计,由于透支造成的损失约占总损失的55％。尤其在我国,由于开办信用卡业务时间不长,目前银行电子化网络还未普及,国家还缺乏一个信用卡市场所必须的健全的法规制度,信用卡透支一直困扰着我国银行业信用卡业务的进一步发展,同时又给银行资金带来损失。因此,必须采取有效措施,控制和防范信用卡透支风险。对此,

基于证据权重及信息价值筛选的信用卡透支风险检测模型的建构

研究通过kaggle数据挖掘竞赛提供的持卡人特征、信用历史等信息,采用证据权重、分段等方法测算了各变量对是否违约的影响,并使用信息价值筛选出了贷款利用情况、信贷经历、年龄等关键因素,构建的信用卡评分模型(AUC)值为0.85,其检测方法真实性较高,正确率较高。据此银行可从持卡人的信贷经历、贷款利用情况考查持卡人透支信用卡的风险。

银行卡恶意透支风险防范之我见

透支作为银行卡的一项重要功能，给人们的生活和工作带来极大的方便。由于它具有“先消费，后付款”的特点，从而不可避免地出现了银行卡透支风险。防范信用卡恶意透支，不仅是当前发卡行的当务之急，也是银行卡业务发展所面临的难题。笔者认为，

试论消费信用卡透支风险的法律监管制度建设

消费信用卡会为银行带来一定的利益,但是在这一过程中也会出现一定的风险。出现风险的主要原因就是现阶段在监管的过程中存在问题没有解决。从我国的信用卡业务实际情况来讲,最大的问题就是没有较好的方式解决其透支催款问题,要想改变这一情况,保证信用卡的健康发展,还需要对相关内容进行更加深入的分析,进一步的建立相关体系,才能完善有关制度。本文就相关内容进行了综合性的分析与阐述,首先对信用卡透支问题进行了概述,并介绍了当前我国信用卡透支风险制度建设中的缺陷,最后提供了相关的解决建议,希望通过相关研究可以进一步的解决风险问题,促进我国信用卡业务获得更好的发展。

对防范信用卡透支风险的几点建议

当前,防范和化解金融风险是金融业经营管理的一项重要任务,而防范信用卡透支风险又是其中的一个重要方面。据调查,导致信用卡透支的诱因主要有以下几个方面: 一是不良同业竞争。目前,信用卡市场的现状是多卡并行、自成体系、互不通用。发卡行为抢占市场,争夺客户,随意放宽发卡和授权审批条件,甚至以违规协议透支来吸引客户。 二是恶意透支严重。

防范信用卡透支风险要把好九关

面对目前信用卡风险控制系统硬件设施相对落后的现状,如何尽可能防范信用卡透支风险是一个需要认真对待的问题,笔者经过多年工作实践,认为主要应把好九道关口。 1.填表关。申请人在办理信用卡时,临柜受理人员必须要求申请人、担保人正确、完整、详细填写信用卡申请表中的所有内容。

信用卡透支风险成因及防范

信用卡透支风险成因及防范钟长石信用卡作为一种结算工具，为人们提供了方便、快捷、安全的服务，已受到人们的普遍欢迎。然而，随着信用卡业务的发展，信用卡诈骗和坏帐损失也逐年增多。据对赣南某县调查：１９９６年８月末，发卡银行因持卡人（包括个人持卡人、单位持卡...

怎样防范信用卡透支风险

怎样防范信用卡透支风险胡照辉一、对申请人和担保人的资信审查是防范信用卡透支风险的关键。对于申请办卡人提交的申请表、身份证及担保手续，不要简单地认为申请表填写完整、清晰，印章、证件、签名齐全而放松警惕，草率发卡。而应按开户条件尽量上门实地调查。碰上交通...

从AMC的视角看银行卡透支风险管理中存在问题及对策

2004年6月，受国家财政部的委托，中国信达和东方两家资产管理公司分别从中国建设银行和中国银行接收了经财政部确认的2003年核销的呆账贷款和财务重组中冲销的损失类贷款。其中就有大量银行卡(主要是信用卡)透支户呆账，这是中国金融资产管理公司(AMC)成立以来首次大规模接收银行卡透支户贷款，也是国有商业银行自发行银行卡以来首次对不良银行卡透支贷款的批量剥离。

强化非正常透支风险管理是信用卡效益之本

近几年，我行的信用卡业务迅速发展，信用卡业务在为我行带来收益的同时，非正常透支风险也逐渐增加。因此，强化非正常透支风险管理，是控制透支风险、真实实现信用卡效益的重要途径。

牡丹卡风险透支考核办法

牡丹卡风险透支主要指透支超过三个月特别是跨年度以上的透支。由于1000元以上的大额透支易形成风险,故也属风险透支范畴。风险透支严重影响和制约着牡丹卡业务的正常健康发展。尤其是由风险透支转化而形成的恶意透支,一方面由于追收难度大,很大一部分实际上已形成了银行呆帐损失,降低了银行经营效益;另一方面又使信用卡风险增加,使网点易出现办卡畏险现象。因此,在牡丹卡业务从开拓型向管理型过渡的今天。

体系制衡、威胁认知与陆海复合型大国的崛起困境

关于陆海复合型大国能否摆脱崛起困境的议题探究经久不衰,从阿尔弗雷德·马汉到科林·格雷都进行了丰富的著述。既有的新古典现实主义主要聚焦于外交政策,本文则将其与地缘政治和大战略视野结合,体现了新古典现实主义对战略决策复杂性分析的增益效果。对崛起困境的考察包括战略环境研判、国内政治过滤、威胁研判、风险偏好的目标设定、战略选择及其战略效果等,囊括了完整的战略行为模式。体系制衡压力的大小作为自变量,经过进攻性或防御性威胁认知的中介变量过滤,导致窗口预期下的战略选择及衍生的战略透支风险。其中,体系制衡压力主要受体系位置和体系身份合法化清晰度的影响。威胁认知的攻防性质受到领导人意象、国内政治博弈、国内社会压力和战略文化的系统塑造。战略透支风险具有复杂性与不确定性,是一种非线性的因果机制,并不意味着战略透支后果和难以逆转的崛起困境。如若崛起国不及时止损以规避风险,则会陷入崛起困境。相反,及时修正战略路径则会跨越“奥古斯都门槛”。通过对德意志第二帝国发动一战陷入崛起困境的案例分析并进行过程追踪,以验证分析框架的合理性,为崛起国营造安全盈余的外部战略环境与审慎的海陆战略决策提供历史教义。

信用卡风险成因及防范对策

一、信用卡业务发展中面临的风险分析 （一）银行在信用卡业务中面临的风险分析。 一是恶意透支风险。在银行信用卡犯罪手段中,恶意透支是最常见的、隐蔽性最强的一种,因而对发卡机构的资金安全威胁也极大,主要是以套取发卡机构的资金为目的,采取化整为零的方法,进行与自己经济能力极不相称的购物与消费,主观不愿意也没有能力偿还透支的款项。

我国信用卡业务风险管理探析

本文从信用卡业务的发展概况入手，分析了信用卡风险的类型，在此基础上提出了防范信用卡风险的相应对策。

重新认识信用卡透支问题

在我国信用卡业务发展的初期,信用卡业务更多地被看作是一种筹资手段,而不是“先消费、后付款”的支付方式,因此,在过去的十几年中,各专业银行对信用卡透支一直控制得非常严格,使信用卡在很大程度上变成了借记卡。随着国家鼓励消费信贷政策和人民银行新的《银行卡业务管理办法》