基于GA-BP-Adaboost模型的信用卡逾期还款风险评估研究

针对信用卡逾期还款问题,在第1阶段对持卡人是否会逾期还款进行分类的基础上,又在第2阶段对持卡人逾期时间进行了预测.考虑到单个BP神经网络模型运行结果受初始权值影响大,稳定性不好.以Adaboost方法训练若干个弱分类器和弱预测器,结合成一个强分类器和一个强预测器,完成了第1阶段对客户是否会逾期还款的评估,以及第2阶段对客户逾期还款时间的预测.最后用该方法对某银行的持卡人还款情况进行了数值实验,结果显示提出的逾期还款风险两阶段评估模型具有很高的预测精度.

信用消费免息透支后的柔性陷阱——逾期还款的损失

大多数人对透支利息的起息时间点、需要支付的利息是如何确定的、利息与还款时间点的关系、透支利息的年化利率是多少、是否存在复利以及何时计算复利等问题并不了解,甚至一无所知。本文的目的就是数字化解读上述问题,希望能对我们还未完全进入社会或初入社会的大学生有所帮助。

我国助学贷款恶意逾期还款问题研究

本文从博弈论视角出发,探析了目前我国助学贷款实施中恶意逾期还款现象的缘由所在。本文在借鉴相关学者研究结果的基础上,结合了博弈论模型的基本结论。对有效解决恶意逾期还贷问题提出了建议,对如何让助学贷款资金发挥更大的作用具有比较好的借鉴意义。

论信用卡逾期还款违约责任的限度

信用卡逾期还款违约责任由透支利息和违约金构成,此种违约责任不应设上限,而应循序渐进地推进市场自治,实现理性定价。在中国人民银行放松信用卡收费管制,统筹兼顾业务创新需求与防范市场风险的背景下,司法者应当审慎对待信用卡这一特殊领域内的交易安排,在考虑业务特殊性的基础上重新审视违约责任条款的合法性与合理性,尊重规章限度范围内的意思自治。立法上应当完善信息披露制度,实现充分信息披露制度下信用卡逾期还款违约责任限度的意思自治。

金融借款合同纠纷中可逾期还款的正当理由

继最高检3月20日发布新一批涉疫情防控典型案例之后,最高法于3月24日发布首批复工复产民商事十大典型案例。最高法发布该批典型案例,旨在发挥典型案例的示范指导作用,聚焦涉诉企业复工复产中的实际困难,统一各级法院在疫情防控期间民商事案件的办案理念,具有重大典型意义。

基于蚂蚁花呗对大学生逾期还款现状及影响因素的分析

随着“互联网+金融”的迅猛发展,在线消费金融服务产品因简便灵活而受到年轻消费者的青睐,但使用任何一种信用产品都存在着逾期的可能。选取蚂蚁花呗为代表,以全国范围内的大学生为调查对象,通过发放问卷获得第一手数据,发现蚂蚁花呗的市场认可度较高,营销策略起主要作用;大学生逾期还款的情况虽不占主体地位,但仍不容忽视。同时借助二元Logistic回归模型对大学生逾期还款行为发生的可能性进行识别和深入分析,最终确定出容易逾期的人群为男性、处在一线、新一线城市且不做支出计划的大学生。

论信用卡逾期还款的违约责任及其限度

依约定,信用卡逾期还款的违约责任包括循环信用利息和滞纳金,其法律性质分别为继续履行和惩罚性违约金。其计收方式有违现行民事法律规范:循环信用利息中,滞纳金计入本金所产生的部分,构成发卡银行之不当得利,应予取消;银行以持卡人逾期还款为由停止其使用信用卡的权利并将其债务视为全部到期,此为约定解除权的行使,此后仅可请求迟延履行的损害赔偿,无权继续计收作为循环信用服务对价的循环信用利息;滞纳金具有数额逐期递增的特性,作为仅具履约担保作用的惩罚性违约金,应类推适用同具"违约罚"性质的定金之法定限额,且于其作用确已无法实现时终止计收。

分期还款未履行的,逾期利息应从何时开始计算

【案情】王某与陈某系朋友关系。王某因资金周转需要向陈某借款10万元。随后,双方达成协议,由王某分期10个月,每月向陈某还款1万元。但王某在偿还了2个月的借款后就未再还款给陈某了。在剩余的8个月到期后,陈某向法院提起诉讼,要求王某偿还剩余8万元借款本金,并按年利率6%支付逾期利息。

民间借贷合同逾期利息的法律规制研究

由于资金周转等问题,民间借贷逾期还款时有发生,尽管《合同法》及相关司法解释对是否应当支付利息、如何支付利息及利息的计算标准做出了相应规定,但仍不能避免司法实践中当事人甚至法官对此做出不同理解,本文拟就该问题的法律规制进行分析和说明。

个人汽车消费贷款违约影响因素分析

近年来我国汽车消费金融市场规模迅速增长,个人汽车贷款风险管理成为商业银行的关注热点之一。采用Logistic模型,分析汽车消费贷款提前还款违约和逾期还款违约的影响因素。结果发现:从个人特征维度上看,贷款者的体制背景、客户等级对提前还款违约具有显著的影响,对逾期还款违约没有显著影响。从贷款维度上看,享受利率优惠的贷款者具有更大的逾期(提前)还款可能性,而接受高利率的贷款者逾期(提前)还款的可能性更低。当央行利率变动时,汽车贷款利率的灵活调整可以显著地抑制提前还款违约的发生。从汽车品牌维度看,购买国外品牌汽车的贷款者更不容易发生逾期还款违约,但更容易发生提前还款违约,这可能与我国民众爱好"面子"有关。

我国农村土地证券化发展的探究

资金一直是制约农业发展的重要因素,农村土地证券化的出现提高了农业贷款流动性,降低了农业贷款逾期还款风险,补充了金融市场投资工具多样性。本文根据我国农村土地现状,对土地证券化运作模式做了详细介绍,分析了农村土地证券化的阻碍因素,提出了合理化的建议。

预付利息扣抵本金 高额违约金法不支持

【案情简介】被告崔某做生意需要资金周转,向原告祝某借款500万元,借款时间为2015年5月11日至2015年11月10日,月息1.25%;同时约定利息按实际还款时间为准,多退少补;如逾期还款,则按每日1万元支付罚金。当日被告向原告预付利息37.5万元(以500万元为本金按月息2.5%计算借期内前3个月的利息)。

信用卡盗刷典型案例解析

据上海市金融消费纠纷调解中心了解,当前信用卡纠纷主要集中在征信、逾期还款、信用卡息费等方面。笔者尝试分析一起信用卡盗刷典型案例,以期为有效解决信用卡纠纷提供一些思路。一、案例介绍持卡人X某于2017年9月的一天在日本旅游时丢失了钱包及A银行信用卡,当天上午发现后进行挂失和报警。

高额违约金不受法律保护

在民间借贷中,普遍存在逾期高额违约金和高息(高利贷)问题,使本来经济困难的借款人雪上加霜,不堪重负,由此引发的纠纷也非常之多。下面的案例警示人们:高利贷及高额违约金不受法律保护,借款人在遭遇类似困境时,应当依靠法律武器,维护合法权益。【基本案情】被告崔某做生意需资金周转,向原告祝某借款500万元,借款时间为2015年5月11日至2015年11月10日,月息1.25%;同时约定利息按实际还款时间为准,多退少补;如逾期还款,则按每日壹万元支付罚金。

楼宇按揭贷款逾期成因及对策

同其他授信业务一样,消费信贷不可避免地存在着风险。事实上,深圳分行自93年开办以楼宇按揭为主的消费信贷业务以来,贷款逾期现象逐渐增多,其根本原因是社会经济处于转轨时期,消费信贷市场不成熟,个人信用制度尚未建立,此项业务还处于起步阶段,管理和风险控制方法还在探索之中。具体而言,贷款逾期则是多种因素共同作用的结果。本文试图通过对中行深圳分行现已生成的楼宇按揭逾期贷款进行分类和统计,从中发现影响贷款逾期生成的主要因素及其与贷款逾期的关联度。因为只有充分准确地把握逾期贷款生成的规律,才能够对症下药、有的放矢地防范和控制风险,并做好贷款逾期的清收工作。

金融借款纠纷不应对违约科以逾期利息、复利双重惩罚——中国某银行洋浦分行与文某宁、吴某平金融借款合同纠纷案

【裁判要旨】金融借款合同中,“利息”、“罚息”和“复利”是常用术语,而“罚息”和“复利”是两种针对借款人逾期还款行为采取的惩罚措施。若对逾期还款行为收取逾期利息后再加收复利,即科以双重惩罚,既不符合违约责任的构成要件,又显失公平。

普法

新冠肺炎疫情能否成为借款合同的债务人迟延还本付息的免责事由?答:一般不能以疫情为不可抗力,主张免责。针对借款合同,债务人逾期还款的行为,显然已经构成违约。合同法第二百零五条、二百零六条、第二百零七条规定:“借款人未按照约定的期限返还借款的,应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”在目前的情况下,大多数出现违约的债务人,普遍会主张疫情及防治疫情的行政措施属于合同法规定中的不可抗力,并试图援引合同法第一百一十七条不可抗力的规则来主张应当免除其违约责任。