规范贷款重组 防控金融风险

在经济下行压力加大、结构调整阵痛加剧背景下，银行资产质量面临压力，不良资产余额呈上升趋势，近期国务院办公会议要求鼓励银行进行贷款重组，这将成为银行下一步消化不良资产的重要途径。财政部驻湖北专员办在监管中发现，目前银行贷款重组缺乏规范引导，各银行自行其是，存在通过贷款重组隐瞒呆账，地方行政干预过多及重组贷款违背国家调控政策等问题，易导致区域性金融风险，应高度重视。

刍议贷款重组

近年来，贷款重组与诉讼清收、以物抵债和损失核销一起，成为国内外商业银行处置化解不良贷款的重要方式。人行曾在《贷款风险分类指导原则》(1998试行)十二条提出，商业银行要制定明确的贷款重组政策和程序，对需要重组贷款的标准、贷款重组的方式、程序、重组后贷款的管理作出明确、合理的规定。

农发行进一步加强贷款重组管理工作

中国农业发展银行最近下发了《关于进一步加强贷款重组管理工作的意见》，对贷款重组管理工作的内涵、条件、方案等进行了明确和修订完善，提出了新的管理意见。

关注中小银行的贷款重组

近年来,国家加大力量推动高风险银行机构的改革化险工作,防范和化解系统性风险。从高风险银行机构的信用风险表象来看,贷款的借新还旧、还旧借新及展期等业务(以下统称为贷款重组)在高风险中小银行的信用风险积累中扮演着重要角色。贷款重组在一定程度上掩盖了商业银行信贷资产信用风险的真实性,延缓了信用风险暴露的时间,增大了信用风险集中爆发的概率。

贷款风险分类指导原则(试行)(中国人民银行)

贷款风险分类指导原则（试行）（中国人民银行）第一章贷款分类的目标第一条为建立现代银行制度，改进贷款分类方法，加强银行信贷管理，提高信贷资产质量，特制定本指导原则。第二条本指导原则所指的贷款分类，是指按照风险程度将贷款划分为不同档次的过程。通过贷款分类...

对贷款责任人制度运行效果的思考

贷款责任制实施以来取得了良好的实践效果 ,但也存在配套措施不到位和操作方式不完善等诸多方面的问题。为了更好地落实贷款责任制 ,必须明确权、责、利的承载体并使三者在同一承载体上达到统一。应在上述基础上建立贷款决策的“三审”制度和贷款分离制度 ;建立严格的贷款重组程序以防止贷款风险的藏匿或转移 ;推行贷款业务的整体联动和有机管理 ,使贷款风险降低于从贷到收的各个环节 ,从而减轻贷款决策人的压力。只有这样 ,贷款责任制的效力才能真正发挥出来。

商业银行视角下担保圈贷款风险管控的探索与研究

随着多地担保圈风险不断暴露,监管当局也加强了对担保圈风险管控的监控力度。论文从担保圈现状入手,重点对担保圈对企业、银行及社会三个层面的不利影响进行分析,并初步探索了担保圈风险的成因,最后从商业银行的角度提出了对担保圈风险进行管控的措施。

宅基地使用权抵押贷款的风险保障机制构想

一直以来我国的《物权法》和《担保法》都对宅基地使用权的抵押做出了诸多的限制,例如《担保法》第37条明文规定了宅基地的使用权不得用于抵押。但随着经济和社会的发展变化,在2015年12月17日,第十二届全国人大常委会第十八次会议通过了相关决定,开始在部分区域放开宅基地使用权的抵押。在这个过程中矛盾也由此凸显,一旦农民无法偿还贷款,便可能面临着失去作为农村集体经济成员而享有的宅基地的风险。本文旨在分析宅基地使用权抵押贷款的风险形成原因,并提出相应有效的风险应对措施。

新常态下贷款风险防控之对策

经济发展进入新常态,贷款风险防控已不再是简单的、被动的清收处置,必须从源头上、从发展方式上、从层级和流程上、从体制机制上研究对策。新常态下,贷款风险防控要有新思维、新视野、新对策。

风险贷款重获新生的实践与启示——以沧州市为例

2014年以来,沧州市管道装备业的龙头企业——河北力通联无缝钢管有限公司(简称"力通联")经营陷入困境。在沧州市政府的大力支持下,沧州银监分局主动作为、牵线搭桥,按照"政府主导、企业并购、贷款重组"的处置思路,确定了"落实承贷主体→签订处置协议→实施债务平移"的处置路径,力促达力普石油专用管有限公司对"力通联"实施兼并重组,帮助企业有效化解了贷款资金风险,实现了银企双方互利共赢。作者概括了这一成功化解贷款风险成功案例基本做法,给了我们五个深层启示,即保障、基础、关键、根本、助推。

农村“两权”抵押贷款怎么贷?

为落实《国务院关于开展农村承包土地的经营权和农民住房财产权抵押贷款试点的指导意见》（国发【2015】45号）要求,依法稳妥规范推进农村＂两权＂抵押贷款试点,日前,人民银行会同相关部门联合印发了《农村承包土地的经营权抵押贷款试点暂行办法》和《农民住房财产权抵押贷款试点暂行办法》,从贷款对象、贷款管理、风险补偿、配套支持措施、试点监测评估等方面对金融机构、试点地区和相关部门推进落实＂两权＂抵押贷款试点明确了政策要求.本刊就农村＂两权＂抵押贷款相关知识为读者们作一梳理.

商业银行贷款重组问题值得关注

在经济下行压力不断增大的情况下,商业银行不良贷款呈现持续上升势头,贷款重组成为其化解不良贷款的新途径。目前各商业银行正在加强贷款重组步伐,已取得阶段性成效,但存在的问题应引起高度关注。目前商业银行贷款重组的新特点 近两年来,基层商业银行充分利用总行政策、主动借助当地政府及监管部门外力,积极压降不良、化解风险,取得一定效果。

华夏银行武汉分行采取有效进一步提高资产保全工作的质量

武汉分行为全面贯彻总行行会议精神,达到全年资产质量控制目标,迅速组织进行了讨论,提出了具体的贯彻意见:一。

“新常态”背景下商业银行不良资产处置中存在的问题及对策建议

一、商业银行不良资产处置中存在的主要问题(一)政府行政干预过多一般来说,大型风险企业多在当地就业、税收、GDP贡献等方面起着重要的作用,地方政府基于维稳考虑,对商业银行大多采取较为强势的措施。即使企业已经停产,在信贷业务出现违约情况下,也不允许商业银行对该类企业采取极端策略,对出险企业的处置带来一定限制。还有个别地方政府直接要求商业银行对僵尸企业不得抽贷,不得诉讼保全,增额化解的情况下不得强化担保等;有的还要求商业银行挂账停息、贷款重组;有的则帮助出险企业以转移资产、租赁经营等方式逃避查封保全,牵头企业破产重整等,变相助长了出险企业恶意逃废债的行为。

银行中报数据点评:华夏、平安、浦发资产质量如何?

银行业进入中报密集发布期,各大上市银行先后发布半年报,二级市场上,银行股近日也出现集体上涨。对于银行股,很多投资者表示看不懂其财务数据,尤其在资产质量方面有着种种疑问。近期有雪球网友连续发文,从中报的角度分别点评了华夏银行、浦发银行和平安银行的资产质量情况。本文整理如下,以飨读者。

中国商业银行不良资产的新周期:问题与对策

我国经济已由高速增长阶段转向高质量发展阶段,经济转型的深度和广度均超过以往。新时代背景下,我国商业银行不良资产市场涌现出了新问题,如监管机构的指标设计依然单一固化、不良资产的化解效率受到制约、市场交易中的信息化建设滞后、不良资产法律体系尚需完善等。不良资产的传统处置模式已无法完全适应新时代不良资产市场的需要,新时期不良资产的化解应有新思路。本文通过分析我国当前不良资产市场的发展现状,研究制约我国不良资产风险有效化解的因素,并借鉴国际经验提出了新时期化解不良资产风险的新思路。

当前商业银行清收不良资产方式的选择

近几年来,我国金融业资产质量的问题不断突出,金融风险成为金融业管理的重点。而银行不良资产的激增是金融业风险不断暴露的直接体现,1997年,东南亚爆发金融危机进而经济衰退的根本原因之一便是金融风险长期积聚形成的大量的银行不良资产。因此,如何处理和化解不良资产,最大幅度地控制金融风险,减少资产损失。