互联网金融背景下商业银行金融产品需求分析

互联网金融背景下商业银行要想获得更高的利润就需要创新金融产品,金融产品可以说是商业银行盈利的基本保证。当前社会,全球经济多元化的趋势浩浩汤汤,不可逆转,给商业银行金融产品需求带来了挑战和压力,为了更好地适应市场的变化和发展,商业银行也应该顺应时代,做出改变,尝试对现阶段的商业银行营销金融产品进行变革,使商业银行的营销模式体现时代特色和时代价值,最终实现商业银行效益的最大化。基于此,本文针对互联网金融背景下商业银行金融产品需求分析及优化策略进行重点分析。

互联网金融对商业银行金融业务的影响

互联网金融凭借其低成本、低门槛、便捷高效的优势获得了众多消费者的喜爱,给商业银行等传统金融机构造成了较大影响。通过分析互联网金融对商业银行金融业务的影响发现,互联网金融的便捷高效打破了传统商业银行的业务壁垒,为商业银行业务发展带来了新的机遇和挑战,促使商业银行进行金融产品创新和服务质量提高。互联网金融利用门槛低、操作便捷、随取随用等优势吸引消费者利用第三方平台进行借贷或投资储蓄,一定程度上抢占了商业银行的储蓄信贷业务。由拟合散点图可知,商业银行金融业务增长率随第三方支付规模的增加呈下降趋势。商业银行可借助互联网金融加强金融产品创新,提升金融产品的宣传效果,做好金融风险防范工作。

“互联网+金融”背景下个人理财发展及前景研究

随着互联网技术的飞速发展,金融行业正经历着前所未有的变革,互联网+金融模式的兴起,为个人理财领域带来了新的机遇与挑战。本文首先回顾了互联网+金融和个人理财的发展概况,接着探讨了个人理财业务在互联网+金融时代的发展态势以及同质化严重的问题。针对这些问题,本文提出了相关的优化策略,包括加强网络防护,保护用户隐私和财产安全;加强风险管理,引入科技手段提高监管效率;建立有效的消费者保护机制和提高个人理财产品差异化、创新性。预计随着监管政策的完善、技术的进步以及市场参与者的成熟,个人理财业务将朝着更加智能化、个性化、综合化的方向发展。

互联网金融背景下新疆农产品电商直播营销模式研究

随着互联网技术的快速发展和普及,互联网金融成为推动经济发展和改善农村经济状况的重要力量。新疆农产品具有丰富的市场潜力和独特的产品优势,了解和把握新疆农产品的市场竞争力和发展机遇,对于推动农产品的销售和农村经济发展具有重要意义。本文通过探讨跨境电商和直播销售在新疆农产品市场中的应用和影响,揭示互联网金融在促进新疆农业农村发展中的作用。通过分析新疆农产品的特点和潜力,以及跨境电商和直播销售的现状,探讨互联网金融在新疆农产品市场拓展、融资支持、信息技术应用和风险管理等方面的作用。同时讨论了新疆农产品跨境电商和直播销售面临的挑战,并提出相应的对策和建议,以供行业参考。

金融科技背景下互联网金融产品风险管理研究

万物互联时代下,“互联网+金融”、大数据、云计算等金融科技发展日趋完善,已较为成熟地应用于银行业、保险业、证券业、投资理财业等金融领域当中。金融科技在互联网金融行业的落地实施,提高了金融业务的可操作性与执行效率,人们能够利用手机网上银行、网上营业厅等智能终端设备在云端一键快速办理金融业务。然而云服务使操作更加高效便捷的同时仍存在一定的安全风险隐患。选取蚂蚁金服、腾讯金融、京东金融等极具代表性的互联网金融公司进行对比研究,旨在从金融风险管理层面促进金融风险对冲。

管理会计在互联网金融产品设计与定价中的作用探析

随着互联网金融的不断发展,互联网金融产品的设计与定价成了金融机构与平台关注的重点。文章介绍了管理会计的基本概念和原理,以及互联网金融产品设计与定价的基本原则。然后,重点探讨了管理会计在互联网金融产品设计与定价中的作用,包括其在产品成本计算、风险控制和利润预测等方面的作用。同时,也对管理会计在互联网金融产品设计与定价中存在的局限性进行了探讨,并提出了一些改进建议。

浅谈互联网金融产品的风险控制

网络技术促进了社会和经济的飞速发展,方便的通讯和付款方式已经成为当今人类社会的一个重要组成部分,对人们的生活产生了巨大影响。传统金融与网络技术相结合,构成了一种新型的金融业——互联网金融,并引起了各方的广泛注意。互联网金融由于具有网络与金融的双重属性,表现出很多新的特点,但与此同时,由于监管制度的建设滞后于互联网金融的发展,导致没有一个清晰的法律规则来控制未被发现的潜在风险,且随着互联网金融的快速发展以及其市场规模的壮大,潜在风险一旦爆发,将会造成广泛的负面影响,给投资者带来巨大的损失。该文以我国互联网金融产品的风险管理问题为出发点,通过对互联网金融产品所暴露出来的各类风险进行分析,提出了对互联网金融产品赎回风险进行检测的风险管理措施的研究,以此来进一步完善行业机构的风险管理制度,推动行业的健康、可持续发展。

互联网金融产品的风险控制

随着互联网的不断发展,各种互联网金融产品层出不穷。网络金融服务产业也日益和人们的日常生活密不可分。从最初的P2P到现在的第三方支付、虚拟货币等金融服务产品,它们依托互联网进行资金借贷、投融资、货币支付等,为人们的现代生活提供了极大的便利,但随之也出现了一些金融风险需要我们警惕。

探讨互联网金融理财产品的发展策略

在互联网金融行业飞速发展的背景下,网络平台上也出现了越来越多的金融理财产品,这为人们的投资理财提供了更多的选择。因为互联网金融理财产品主要是以互联网为载体进行推广和使用的,在发展过程中会存在一定的风险,无法保证投资者资金的安全性。基于此,本文首先针对互联网金融理财产品发展的优势进行了分析,然后针对互联网金融理财产品的发展策略进行了探究,希望能够为相关工作人员提供有效的参考。

互联网金融冲击下辽宁农商行零售产品问题及策略探析

近年来,随着互联网技术的快速发展和广泛普及,金融企业借助互联网技术的东风加速转型升级和互联网平台对接,推动了互联网金融的迅速发展。快速发展的互联网金融对传统金融造成了重大的冲击,在此背景下,具有鲜明的时代特征和经营特色的农村商业银行如何进行零售产品创新以应对互联网金融的冲击值得深思。该文以辽宁农商行为例,研究互联网金融对农村商业银行的影响,结合辽宁农商行零售产品发展现状,提出多因子产品创新策略,以期促进辽宁农商行的飞速发展。

金融数字化发展下家庭对互联网理财产品的需求研究

互联网理财产品诞生于网络信息时代背景下,由于其发展时间比较短,经济市场中对互联网理财产品并没有给出比较明确和清楚的定义。在金融进入数字化发展后,理财产品的范围进一步扩充,投资者的选择意愿也开始复杂化。为了维持自身发展,企业需要结合投资者的选择意向和投资意愿,对现行的金融服务进行优化,结合投资者的顾虑之处调整服务内容,满足投资者的投资需求,解决其后顾之忧,提高投资者的投资意向,扩大企业的用户基本盘。

商业银行与互联网金融企业的竞合定价研究

互联网金融资本的无序扩张给市场带来了巨大风险挑战,传统商业银行也面临服务缺乏创新、经营成本高等困境。为了有效解决这一问题,文章利用博弈理论模型分析了传统商业银行与互联网金融企业之间的竞合均衡定价策略,并对产品风险、消费者偏好、利润分配比例、产品可替换度、交叉价格系数等进行了敏感性分析。结果表明:传统商业银行与互联网金融企业合作可以有效提升市场效率和自身利润;消费者偏好商业银行时,互联网金融企业应主动寻求合作,而金融产品可替换度较高时,传统商业银行应主动寻求合作;合作模式对消除金融产品风险有积极作用,商业银行可以从互联网金融企业提供的数字代理服务中获得额外利润。此外,双方的合作提高了金融产品的服务水平,也一定程度提高了消费者的效用。

大学生互联网金融理财风险偏好调查及防范对策——以福建某高校为例

互联网金融近年来发展迅速,可供普通大众选择的产品种类日益丰富,且互联网理财具有高收益、低风险、低门槛和高流动性等优点,但也具有信用、流动性、信息技术及长尾等风险。当前,大学生的理财观念越来越强,具备一定的理财能力,购买互联网金融产品愿意较高。本文通过对福建某高校学生开展问卷调查,分析大学生互联网金融理财产品的风险偏好及原因,提出促使大学生理性对待互联网金融理财的对策建议。

互联网使用对农村家庭消费的影响

农村居民消费是扩大消费的重要基础。本文基于中国综合社会调查(CGSS)2017年的数据,使用工具变量法、倾向得分匹配法、中介效应模型等方法实证检验了互联网使用对农村家庭消费的影响及作用机制。结果表明,互联网使用显著提高了农村家庭的消费水平,互联网使用频率越高,对农村家庭消费的促进作用越大。异质性分析发现,互联网使用对低收入农村家庭、中部和西部地区农村家庭消费的正向影响更大。机制检验发现,数字普惠金融产品和非农就业是互联网使用发挥效应的重要渠道。为进一步发挥互联网对农村家庭消费的促进作用,建议提升农村居民互联网使用的技能和素养,加快推进互联网在中西部农村地区的普及和应用,以缩小农村消费差距。

互联网金融理财产品使用影响因素研究

依据TAM和TPB模型,按照金融的流动性、收益性和安全性三原则,验证用户使用互联网金融理财产品的关键影响因素。以余额宝为例,收集224个量表作为样本,使用PLS方法,验证互联网金融理财产品结构化方程模型。研究发现,自我效能、感知易用、感知有用在用户使用互联网金融理财产品的影响因素中起着关键作用。自我效能对感知易用、感知有用和使用行为的影响显著。社会影响对用户感知风险和行为意向影响显著,但是影响低于自我效能。

基于创新扩散理论的互联网金融产品消费影响因素研究

本文在参考互联网环境中消费者行为研究的前提下,以创新扩散理论为基础,从消费者的个体创新性出发,结合产品认知度和感知风险,研究这三个变量影响消费者选择互联网金融产品的路径。研究采用问卷调查的形式,对构建的概念模型运用结构方程模型进行检验。研究结果表明:上述三个影响因素均对互联网金融产品的选择产生影响,三者之间也相互影响。最后,根据研究成果对我国互联网金融行业监管政策的制定和企业的发展提出建议。

基于社会认知理论的互联网金融理财产品购买行为研究

基于社会认知理论,从消费者的角度构建了互联网金融理财产品的购买意愿与行为理论框架,探讨购买意愿与行为的形成过程和影响因素。研究结果表明:互联网氛围、风险控制认知、沟通交流是影响购买意愿与行为的关键因素;交易信任、计算机自我效能和购买意愿与行为之间存在显著的正相关关系。

基于技术接受模型的互联网金融产品使用影响因素研究

本文以技术接受模型为主要理论基础,结合信息社会的特点,对可能会影响用户购买和使用互联网金融产品的关键因素进行验证。研究发现,自我效能对感知有用和感知易用都有影响,而感知有用和感知易用则是影响用户对互联网金融理财产品购买和使用的决定因素。结构保证会影响用户对互联网金融理财产品的信任,感知风险和对互联网金融理财产品的信任则是影响用户对互联网金融理财产品购买和使用的额外因素。

互联网金融产品风险和绩效评价的实证分析——基于EGARCH-GED模型的VaR方法

基于货币基金收益率序列的异方差性、波动聚集性、尖峰厚尾性和杠杆效应,考察了5支互联网金融产品的风险和绩效。实证结果表明:互联网金融产品的收益风险状况可使用对应货币基金的收益风险方法来度量;基于EGARCH-GED模型的VaR方法能有效刻画证券投资基金的市场风险;不同投资风格的基金风险和收益也各不相同。

互联网金融影响下银行理财产品的创新分析——基于博弈论的视角

近年来互联网技术的高速发展使得互联网金融风起云涌,以余额宝为主的在线理财产品受到大众的青睐,推动商业银行加速对理财产品的创新。本文在分析我国当前商业银行理财产品发行现状及特点的基础上,构建博弈模型对理财产品创新中的微观主体商业银行与互联网企业之间的创新行为进行博弈分析,从而为我国商业银行理财产品的创新提供策略及建议。