私人治理、法律规则与金融发展——基于供应链金融合同治理的案例研究

对供应链金融合同的案例研究结果显示:供应链金融合同的主要当事人——银行、借款企业与物流公司之间通过合同设计的保证金、优先权、第三方监管以及供应链商业网络等私人治理机制促进了供应链金融合同的履行,进而促进了供应链金融的发展;法律则通过嵌入到供应链金融合同的私人治理机制,影响供应链金融发展。这一结果表明:金融发展并不仅仅依赖于具有普遍性的正式制度或者非正式制度,私人之间通过合同安排的非标准的个性化的私人治理及其与法律规则的互动亦能对金融发展产生积极的影响。

论格式条款订入金融合同的判断标准

格式条款是指当事人为了重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款。

暂停行使金融合同提前终止权的国际实践及其启示

暂停行使金融合同提前终止权作为一项防范系统性风险的重要处置权力,获得国际金融监管组织以及主要国家或地区普遍认可,并被纳入国际标准指导主要国家或地区的金融监管。我国立法以及金融监管框架中尚未确立该权力,现实中还存在基础性法律缺失、监管规则适用的空白或冲突等问题,因此有必要汲取国际经验、立足我国国情来完善相应制度,妥善应对问题金融机构处置以维护我国的金融体系稳健性。我国应当建立健全金融净额结算法律制度、金融衍生品交易的商法体系、暂停行使金融合同提前终止权的规则框架,从制度上解决暂停行使金融合同提前终止权的有效性及其实施问题,这样才能在金融全球化的过程中妥善应对风险、提升我国金融体系的韧性。

金融合同中破产约定变更条款的效力模式研究

破产约定变更条款是指以合同一方破产的发生为生效条件,导致该方基于合同享有的某项权利发生转移的附条件生效条款。鉴于该类条款的设置能够在交易一方破产的情况下事先做出变更安排从而有效地降低交易风险,增强一方破产后合同的可预见性,因而被作为一种风险防范机制引入合同之中,尤其是具有高风险性的金融合同中。受金融合同特殊性的影响,该条款的效力情况不仅对破产债务人、债权人以及交易第三人的私人利益产生重大影响,而且会对整个金融交易和市场经济造成冲击。一方面,该条款直接涉及到合同双方的权利义务再分配,直接或间接影响合同的利益相关人,引发多方主体之间的利益冲突;另一方面,由于金融合同的高传导性和高传染性,金融市场牵一发而动全身的特点,金融合同一方的破产本身及破产后的权利安排都可能造成金融市场的蝴蝶效应。从全球范围来看,目前对该类条款的效力不论在学界还是司法实践中都在重大分歧;从我国相关实践与理论研究来看,我国对该类条款的效力没有明确的立法规定,国内学者的相关研究也寥寥无几。综上,笔者认为有必要对该类条款的效力进行研究并尝试构建该条款在我国适用的总体效力模式。本文从破产约定变更条款的性质和特点出发,分析在金融合同的语境下该条款的特殊之处以及其引发的利益冲突问题,在考察了解决该利益冲突的不同效力选择模式的优势和劣势后,对我国在金融合同中破产约定变更条款的效力模式提出建议。除去引言与结论,本文的主体内容共分为四个部分。第一部分主要介绍金融合同中破产约定变更条款的性质和特点。首先就破产约定变更条款本身的概念、属性、特征进行分析,再将破产约定变更条款放入金融合同的背景之下考察该条款的特殊性,最后通过与相关概念的比较进一步阐明破产约定变更条款的范围,从多角度分析该破产约定变更条款,进而明确本文的研究对象及其独特之处。第二部分在明确研究对象及其性质、特点的基础上,着重介绍金融合同中破产约定变更条款的有效与否所引发的不同三方主体间的利益冲突问题。首先考察在破产约定变更条款不存在或无效的情况下三方的利益分配情况,再假设存在破产约定变更条款且该条款有效的情况下三方的利益分配情况,对比在该条款适用与不适用之间三方利益分配的巨大差异,据此得出在破产约定变更条款效力不定的情况下极易造成权利双方倾向利己解释条款而引发的强烈利益冲突。在对可能引发的利益冲突进行理论分析的基础上通过两则案例考察三方利益冲突的现实表现,引出针对该条款效力不确定引发的利益冲突如何协调的问题。第三部分在面对金融合同中破产约定变更条款涉及利益冲突的基础上,借鉴国外经验,分析三种金融合同中破产约定变更条款效力选择模式的优点和缺点。针对前一部分中提到的金融合同中破产约定变更条款涉及到的利益冲突问题,提出三种协调冲突的解决方式,并对三种效力模式的优点和缺点进行分析。三种协调冲突的解决方式分别为:一般无效模式、概括否定模式、列举否定模式。其中,概括否定模式、列举否定模式同属于一般有效模式。第四部分在借鉴已有的金融合同中破产约定变更条款效力模式的基础上,结合我国的价值取向和现实情况,对我国金融合同中破产约定变更条款的效力模式提出立法建议。首先分析了我国现有立法对破产约定条款规定的不足,阐明我国立法对此的条款规定的建立和完善的必要性;其次分析总结我国在多重利益冲突的价值取向和现实国情;最后结合我国的价值取向和现实情况,建议我国应当对破产约定变更条款建立修正的一般无效模式。

金融合同效力判定中民商法不完备理论的困境和解围——以资管通道合同为切入

金融司法在金融风险克服方面的监管者定位使金融合同效力的司法判定陷入所谓的“民商法不完备”困境。实践中资管通道合同效力认定常基于《民法典》第153、154条。金融合同效力司法判定因民商法不完备而出现监管化困境,利益衡量方法对解决该困境具有合理性和可行性,有助于达到监管目标和司法技术上的有效平衡。以通道业务及其风险为基础,通道业务纠纷可被类型化划分,并被相应裁判规则所约束。法院应当优先保护守约方的利益,除非保护守约方的利益危害到了金融稳定利益。可以优化的方案是将利益衡量方法引入资管通道合同的效力认定过程,对法院维护金融安全等职责进行理论梳理和澄清,并对金融司法协同论作出补足。

金融借款合同纠纷审理中的问题与解决对策——以B市D县近三年审判数据为研究对象

金融借款合同纠纷审判实务问题一直备受关注,因为它对金融市场的稳定和法治环境的建设具有重要意义.本文旨在对金融借款合同纠纷审判中的问题进行研究,分析其产生的原因,并提出解决方案和对策.首先,探讨了金融借款合同的性质和特点、金融借款合同关系的认定标准,以便更好地理解审判中的问题.然后,通过分析 B市 D县近三年审判数据,识别审判中的常见问题,如法院诉讼手续送达不畅、金融机构参与调解的积极性不高、借款人对自身还款能力预见不足等.最后,对提高金融借款合同审判质效提出对策,包括金融机构加大监督和调查力度、专业化审判提质增效、联动共治多元化解等方式,以期更好地应对金融借款合同纠纷审判中的挑战,防范化解金融风险,保障金融业健康、高质量发展.

“正面清单”与“负面清单”--新型金融合同强制执行公证可行性及其要件分析

债权文书强制执行公证越来越受到当事人的认可。这从最近几年来上海法院执结公证债权文书案件的数量上可窥一斑。以发展的眼光来看，瞩目于金融业态的新发展，强制执行公证聚焦于新型金融合同，亦有作为的广阔天地。

金融期货合同的法律属性研究——以股指期货合同为中心

金融期货合同是特殊的商事合同,与普通商事合同相比,其特殊性在于:合同条款由期货交易所设计并由期货监管部门审批、合同内容标准化;其与标准合同的区别在于:合同的制订主体不同、合同的签订过程不同、合同内容的区别、合同主体地位的区别、是否须经审批的区别;其与商品期货合同的区别即合同标的不同。由于期货合同的标准化特征,使人们忽略了期货合同的协议性,实际上,期货合同仍是当事人双方的意思表示一致,从合同内容上和合同交易过程中,可以看出期货合同的协议性质。金融期货合同一经签订,对双方当事人都产生法律约束力,即必须履行该期货合同,任何一方未能履行的,应承担相应的违约责任。

论互联网金融合同的权利、义务与责任

互联网金融合同,是指平等主体的互联网金融经营者与金融消费者间以互联网金融产品或服务为交易对象的权利义务协议。为防范互联网金融风险,加强对金融消费者的保护,需要系统性明确互联网金融合同的特征、权利、义务与责任。在特征方面,互联网金融合同具有主体能力不对等、合同形式电子化、合同条款格式化、合同内容简单化的特点;在权利方面,互联网金融消费者应享有自主选择权、平等知情权、严格的隐私权、便捷的求偿权等权利;在义务方面,互联网金融经营者应承担信息披露义务、资金安全保障义务、提供合格产品或服务义务、保障交易便捷义务等;在责任方面,互联网金融合同的违约责任承担应体现违约责任明确、违约责任对等、违约责任承担便捷的要求。

金融消费合同中的品质担保责任问题探究

金融消费合同品质担保责任是因金融经营者违反品质担保义务、提供的金融产品或服务有瑕疵而承担的违约责任,该责任源于瑕疵担保责任,是类型化的品质担保责任。囿于法律规定的混乱,理论上的缺失和司法实践中的不确定,建议在立法上完善金融消费合同品质担保责任,明确该责任的构成要件和责任形式,并确立惩罚性赔偿制度,以充分保护金融消费者的合法权益。

金融创新合同效力认定问题研究——以民法典第153条为视角

金融合同的效力认定是当前司法的热点和难点,争议很大且矛盾凸显,随着金融监管的全面加强,司法实务中对如何适用民法典第153条存在较多疑惑,尤其对于法律和行政法规没有明文规定,国务院金融管理部门的行政规章或者监管政策作出了禁止性规定的事项,应当依据公序良俗原则依法认定违规行为的效力。以社会关注的虚拟货币为例,因其社会危害性,金融监管部门逐步强化监管,因涉及金融安全、市场秩序、国家宏观政策等公共秩序,应当以禁止性监管规章的发布时间为界,原则上此前签订的合同有效,此后的无效。裁判说理应结合规章条文,对照分析相关行为对公序良俗的破坏。

金融借款合同中的配偶担保责任

我国金融借款合同纠纷案件中,债务人配偶的担保责任问题亟需重视。这一问题可能导致我国市民社会的家庭不安、商业社会的个人破产以及金融体系的债务风险。继后《民法典》解释时代来临,该问题不仅涉及我国市场经济体制下身份法与财产法的碰撞,亦关涉民、商私法秩序的统合与市场规制法的协调。通过案例实证分析可知,“配偶”这一民事亲属身份不能完全涵摄已婚自然人在各维度财产交易关系中的财产权益保护。引入“消费者”这一主体身份视角,能够在民事关系中兼容自然人的“配偶”身份,有利于强化债务人配偶为金融借款担保时的财产权益保护。在此基础上,还应进一步完善、整合私法规范与市场规制秩序,并通过个案的利益衡量,实现债务人、债务人配偶、金融机构债权人之间的司法正义。

欧盟金融消费者合同法律适用规则研究

基于金融消费的特殊性,欧盟金融消费者合同法律适用规则的立法原理在于:(1)对在合同中处于弱势地位的一方当事人,应通过适用较一般规则更有利的法律适用规则予以保护;(2)法律适用规则应尽可能降低那些标的额通常较低的消费者合同争议的解决成本,并应顾及远程销售技术的发展。虽然服务提供者所在地法作为主要适用法律,但需要适用消费者惯常居所地法以平衡服务提供者与消费者之间的谈判能力,保护消费者的合理权益。消费者惯常居所地法与服务提供者所在地法之间适用的选择受到多重因素的影响,如金融消费者身份的界定、金融服务的性质、强制性规则的适用,以及特殊合同排除消费者保护规则等。

进一步优化金融合同纠纷诉讼程序

简化金融合同纠纷诉讼程序,完善保证金质押扣划,帮助金融机构快速回收债券,对于维护金融安全,保障金融稳定有重要的意义。当前,我国经济增速趋缓,企业风险逐渐暴露,金融机构不良贷款高启,企业和金融机构之间的金融合同诉讼纠纷大量增加。简化金融合同纠纷诉讼程序,完善保证金质押扣划,帮助金融机构快速回收债券,对于维护金融安全,保障金融稳定有重要的意义。优化诉讼程序在纠纷诉讼程序方面,由于金融合同诉讼周期长、流程复杂,造成案件大量积压,导致金融机构的债权不能快速有效回收,给予了债务人转移资产和逃废债的机会。

暂停行使金融合同提前终止权的域外监管协调

暂停行使金融合同提前终止权作为一项重要的问题金融机构处置权力被国际金融监管组织以及主要国家和地区普遍认可,并被纳入国际标准指导或各国或各地区金融监管体系以防范系统性风险。我国立法以及金融监管框架尚未确立该权力,还存在基础法律欠缺、监管规则适用空白或冲突、跨境协调合作未确立等问题,故有必要汲取国际经验结合我国国情完善制度并实施好跨境协调合作,妥善应对问题金融机构处置以维护我国金融体系稳健性。跨境协调层面,应当明确我国暂停行使金融合同提前终止权跨境协调机制及其重要措施。进而,从制度上解决该处置权力域外效力及其实施问题,以便在金融全球化中妥善应对风险,提升我国金融体系韧性,实现国家治理体系和治理能力现代化以及为深度参与全球金融治理改革贡献力量。

金融借款合同案件产生的原因及对策

近年来,金融借款合同案件时有发生,给金融机构维护债权人的合法权益,增添了巨大压力,防范和化解金融风险的任务依然艰巨。

对金融借款合同纠纷案件的问题研究

近年来,由于经济下行压力大,部分借款人诚信意识不强,使金融案件呈逐年上升趋势,此类案件虽然胜诉率高,但执行难度大。本文从近年来金融借款合同案件的特点入手,分析该类案件存在的原因,并提出相关的建议及对策。

浅析金融机构在目前借款合同中存在问题及监管责任

近年来金融借款合同纠纷案件逐年增多,由于通过诉讼等法律途径解决,虽然能挽回部分经济损失,但在现实中,一方面无形中增加了金融机构的管理成本,另一方面由于借款人的实际经济实力达不到,还贷率却较低,因此对对金额机构造成大量的呆账或死账。出现这一问题的原因在于,金融机构在贷款发放和管理中存在管理不到位、制度不落实等监管责任的缺失问题。因此,金融机构应当进一步加强内部监管、完善规章制度,切实提高维护金融安全的社会责任感。

社会资本与金融发展的实证研究

I use the model of financial investment including social capital and the effect of law and education to study the relations of social capital and finance development of China.There are two facts.First,Social capital has strong effect on the use of financial contract of China.Social capital rises with deposit and loan and declines with informal credit.Second,the perfect law system and high level of education has effect on the finance development too.Judicial inefficiency rises with cash and declines with loan and stock.The level of education rises with stock and loan and declines with cash.

金融消费者权益保护面临的困境及对策研究——基于489份判决书的分析

金融消费者权益保护是一项具体细微的法律工程,事关居民财产安全等切身利益。虽然我国数字金融正在历经快速发展阶段并具有良好的发展前景,但在金融消费者权益保护方面还存在多种问题。本文从中国裁判文书网1990年到2023年关于金融委托理财合同纠纷的判决书中提取数据,对金融消费者权益保护所面临的困境、争议发生的问题类型及原因进行实证分析,并就如何保护金融消费者和如何提高金融消费者的金融素养等问题提出改进的建议。