长三角地区商业银行小微金融发展及区域金融一体化建议

本文通过对江苏、浙江、安徽三省7个地级市130家不同性质的商业银行的问卷调查,研究发现,小微企业融资难、融资贵的根源在于现有的金融体系还不足以根据其规模小、期限灵活等融资特点提供相应的金融服务。长三角三省一市虽然已经是中国经济一体化最高的区域,但金融一体化滞后于经济一体化。本文因此提出加快构建基于互联网金融的统一服务于整个长三角地区小微企业的金融支持创新体系的政策建议。

影子银行、货币政策与商业银行系统性金融风险

影子银行体系与商业银行密不可分,影子银行体系积累的风险会危及商业银行、增加商业银行系统性金融风险。本文基于2007—2017年中国14家上市商业银行的微观数据,运用条件风险价值(CoVaR)法测算了商业银行系统性金融风险水平,研究了影子银行业务对商业银行系统性金融风险的影响及其深层次根源,并在此基础上进一步探究了货币政策对二者关系的调节效应。研究结果表明,首先,在全样本下,影子银行业务会显著增加商业银行系统性金融风险水平;通过将影子银行业务进一步分解为同业业务和委外投资业务两种成分,发现其委外投资业务是引发系统性金融风险的直接和主要诱因,而同业业务的影响效应相对较小。其次,异质性分析显示,不同的银行类型和不同的公司治理效率下,影子银行业务对商业银行系统性金融风险的影响效应存在差异。具体而言,对于规模较小和公司治理效率较差的商业银行,影子银行业务的不利影响更加明显,其中又以委外投资业务最为显著。最后,货币政策对影子银行业务与商业银行系统性金融风险之间的关系存在显著的逆向调节效应,且对委外投资业务的调节效应明显强于同业业务。本文的研究结论为强化影子银行的有效监管、促进金融体系去杠杆、防范和化解商业银行系统性金融风险的政策制定提供了参考。

金融脱媒下我国商业银行的经营策略选择

随着资本市场的迅速发展及投资工具的多样化,企业融资渠道拓宽,居民投资理财需求旺盛,金融脱媒的趋势日趋明显,直接挤压了我国商业银行的生存空间。在银行传统中介功能被削弱的背景下,日益融入金融全球化的我国商业银行亟需加快变革创新步伐,调整优化资产结构和收入结构,重塑经营管理体系。

互联网金融与传统商业银行格局发展

互联网金融利用其技术和数据优势带来的快捷高效低成本的新金融模式冲击着传统商业银行,但互联网金融在短期内无法替代商业银行。商业银行需顺应时代潮流,利用互联网作为武器和工具来自我优化和升级。互联网金融与商业银行将在长期融合中,形成全方位覆盖,相辅相成,服务多样化、体系多层次的金融格局。

互联网金融对我国商业银行的影响路径——基于“互联网+”对零售业的影响视角

互联网经济正在我国高速发展,积极抢占传统行业的市场份额,从低端向高端攻城拔寨,从互联网零售向互联网金融逐步扩张,淘汰落后的实体企业与传统实体经营模式,用自己的面貌创造一个属于自己的商业——金融业世界。本文将通过分析"互联网+零售"对传统零售业造成的全面冲击,来研究、预判互联网金融今后影响我国商业银行的主要路径,提出商业银行应对互联网金融冲击的策略。

商业银行金融创新与盈利能力的非线性关系研究--基于我国上市商业银行面板数据的门槛模型分析

金融创新一般被定义为金融领域不同要素的重新组合,即金融机构为实现自身利益最大化,而对金融机构的产品设置、金融工具和制度安排所作出的变革。近年来,面对利率市场化、金融脱媒和国内外金融业竞争加剧三重压力,我国商业银行通过加强金融创新和提升创新质量,努力开拓多元化并具市场前景的以非利息差业务为源头的盈利模式。本文利用2005—2016年我国26家上市商业银行的面板数据,构建了以商业银行风险承担为门限变量的面板门槛回归模型,实证分析了商业银行金融创新对盈利能力的非线性影响。研究表明,商业银行金融创新对盈利能力作用的大小和方向,均显著存在基于风险承担的双门槛效应。当风险承担低于最低门槛值时,适度金融创新会显著提升商业银行的盈利能力;但当风险承担跨过最高临界门槛值后,商业银行金融创新则会损害其盈利能力。最后本文就发挥商业银行金融创新对盈利能力的促进效应、降低商业银行风险承担及防范金融风险提出了政策建议。

金融创新、股权集中度对我国农村商业银行信用风险的异质性研究

本文选取2013~2017年我国农商行的面板数据,实证分析了银行核心微观特征变化导致金融创新、股权结构对农商行信用风险的异质性影响。研究表明,农商行金融创新对信用风险影响的大小和方向,存在基于资本充足水平的单门槛效应;另外农商行股权集中度对信用风险也存在基于银行资产规模的单门槛效应,证实了农商行股权集中度对信用风险的影响有其特有的规律。最后本文就如何发挥农商行金融创新、股权集中度的积极作用以降低信用风险提出了政策建议,为我国农商行的决策者在风险管理中提供决策参考。

PPP模式中商业银行金融服务的相关问题探讨

PPP模式是政府部门为了满足社会公众对公共物品的需要,采取政府与社会资本合作的方式。与传统信贷方式不同,商业银行既通过贷款业务也通过非银业务参与PPP项目。本文全面分析概括了PPP模式中商业银行金融服务的理论基础,为商业银行参与PPP项目提供充分的理论依据,并对于PPP模式中商业银行的金融服务提出相应的对策建议。

互联网时代下商业银行供应链金融的发展研究

供应链金融是银行将核心企业和上下游企业联系在一起提供灵活运用的金融产品和服务的一种融资模式,对解决我国中小企业融资难问题,优化整个产业链条起到了非常积极的作用。市场竞争下的创新压力加上新形势下企业需求的变化,催生了我国商业银行对供应链金融服务的尝试和发展。供应链金融的开创性发展已经成为现代金融服务行业共同关注的焦点。同时,商业银行在发展供应链金融的过程中也面临着各种风险,适时进行必要的风险评估和风险规避,才能最大程度地发挥供应链金融创造的价值。

国有商业银行如何应对互联网金融模式带来的挑战

随着互联网金融的不断发展，利率市场化日益加深，同行业竞争激烈，对金融发展产生了巨大的冲击。2013年6月，阿里巴巴与天弘基金旗下支付宝创新推出余额宝增值业务，在几个月时间内用户数量突破3000万，一举成为中国第一个规模破千亿的基金，引爆了互联网金融业发展。与此同时，类似余额宝的产品像是雨后春笋一样飞速涌现出来，掀起了货币基金网络业务狂潮。互联网金融的飞速发展，给国内金融业带来了巨大的冲击，但针对于商业银行金融发展模式也带来了一定的挑战和创新之风。

商业银行金融市场业务风险管理策略探讨

近年来,随着我国社会主义市场经济的不断发展与完善,我国经济得到了迅速发展,金融业也形成了由银行、证券、保险、信托、基金等共同构成较为完整的分业经营的金融体系。据中国银监会的相关报告数据显示,截止到2013年,我国银行业的总资产已经达到160万亿元人民币,可见,我国银行业在中国金融体系中的地位举足轻重。我国商业银行如何在严苛的金融市场中谋求进一步的发展?本文将站在全面风险管理的视角对我国商业银行金融市场业务风险管理策略进行研究。

“双碳”目标下商业银行绿色金融发展分析

落实“双碳”的目的是为能对现有的气候变化情况合理调整,减少二氧化碳排放,涉及到交通、电力等多个行业发展。为能尽快落实“双碳”目标,补充在行业发展转型中的资金缺口,这就需要推动商业绿色金融发展,为行业发展提供充足资金支持。文章首先分析了“双碳”目标下重点行业,然后明确绿色金融发展现状,明确商业银行绿色金融发展机遇与挑战,并提出相应对策。

试论我国商业银行小微金融的发展现状与对策

作为我国资本市场的主体,商业银行是小型、微型企业以及个体工商户的关键资金供给方。因为这些小微企业不仅有利于我国经济的稳步增长,还能够在一定程度上帮助各地方解决就业问题,在推动我国经济转型方面起着巨大作用。所以,商业银行应当为小微企业的发展创造更加有利的条件。自小微金融于20世纪七十年代兴起以来,这种金融服务模式为小微企业提供了小额贷款、结算以及保险等服务,并有效地解决了小微贷款中存在的信息不对称、贷款风险较高以及缺乏有效担保等重大难题。对此,本文简要阐述了商业银行小微金融业务的发展现状,并结合其中存在的一些问题提出了可持续发展的对策,以期提供参考与借鉴。

中小商业银行金融创新现状及风险控制研究

一、前言在我国社会经济发展水平不断提升背景下,我国商业银行创新能力也显著提高。近年来,我国各商业银行加大金融产品创新力度,创设与金融产品创新相关的机构,不断推出许多具有特色的创新性金融产品。但与此同时,随着互联网金融的不断发展,也使得我国商业银行发展面临较大挑战。互联网金融具有小、快、灵等特点,成为当前中小商业银行发展中不可忽视的竞争对手。

浅析互联网金融背景下商业银行金融创新

随着互联网技术更为成熟,其在各行各业中扮演着重要角色。从金融行业来看,将互联网技术加以充分应用可以使新金融业态逐渐形成。众所周知,互联网金融具有明显的优势,投入的成本较低,而效率则有明显提升,并可保证客户体验更为丰富。互联网金融可以切实满足“长尾市场”的需求,而且金融服务的范围可以大幅拓展,并可进行更为深入的挖掘。

互联网金融对我国商业银行金融产品的影响研究

随着社会的发展,我国科学技术不断地完善和优化,当前互联网金融逐渐的被社会各界人士所接受和广泛应用,也正是由于金融模式的诞生改变了我们的生活,以至于对我国商业银行金融产品产生影响。在电子商务快速发展的背景下,推动了互联网金融的进步,实现我国金融市场的改革和优化,决定着我国商业银行的发展。并且本身对于我国商业银行来说,就存在着较为激烈的竞争,在互联网金融不断深入的背景下需要面临着严峻的挑战和考验。因此,本文将围绕互联网金融对我国商业银行金融产品的影响为主题的想开分析。

商业银行开展养老金融业务的策略研究

我国人口老龄化趋势加剧,衍生出基于养老需求的巨大市场空间,为商业银行转型发展提供新的契机。本文以商业银行养老金融业务为研究重点,先后对养老金融定义、养老金融的发展现状进行分析,总结提炼两家银行在养老金融领域的实践经验,并从加强养老金融顶层设计、积极布局养老金业务、提供综合化养老服务产品、拓展养老产业金融这四方面对商业银行提出政策建议。

商业银行数智金融与企业结构性去杠杆:来自面板数据与fsQCA的研究

目前,我国企业结构性杠杆错配问题导致大量金融资源浪费,数智金融作为商业银行金融业务数字化转型的深化阶段,能否成为推动企业结构性去杠杆的重要抓手。针对这一问题,研究以2016—2020年我国沪深两市的上市公司与商业银行为样本,利用Python技术构建了商业银行数智金融指标,并通过面板数据模型与fsQCA展开实证分析,论证了商业银行数智金融对企业结构性去杠杆的干预机制。结果显示:商业银行的数智金融能够通过人工智能,优化信用评价机制与风险防控机制,进而通过提高对绩优民营企业的信贷支持,显著干预企业结构性去杠杆;并立足组态视角,提出了2个基于商业银行数智金融的企业结构性去杠杆方案。

浅谈商业银行新时期的民营企业金融服务授信策略

我国目前正处于转型发展关键期,民营企业健康发展日益受到党中央、国务院的重视,商业银行要想在新时期获得竞争优势首要就是要提升自身的金融服务能力,制定切实可行的金融服务策略,抢占市场先机,增加自身的业务收入。