金融支持小微企业发展的山西实践及国内外经验借鉴

山西省政府与金融机构持续采取多项金融举措支持小微企业发展,并取得了显著成效,但小微企业融资仍面临不足。具体体现在小微企业自身活力偏低,影响金融服务可持续性;现有融资体系未充分发挥扶持小微企业发展的公共职责,小微金融业务的稳定性和规模有待提高;同时科创型及战略性新兴产业小微企业缺乏足够的金融支持等方面。通过借鉴德国的间接融资支持、美国的科创型小微企业融资模式,以及国内金融科技的经验,提出了改善金融支持山西省小微企业发展的建议:培育小微企业的竞争力,提升金融服务的可持续性;构建政策性支持与商业可持续性并重的小微金融服务体系,确保对小微企业的长期支持;构建有效的风险分担机制及完善的融资渠道,以激励多种市场主体参与支持科创型及战略性新兴产业小微企业;加强金融科技应用,提升小微企业金融服务的效率和质量。

小微企业专项金融债对中小企业融资约束的影响

小微企业专项金融债是强化对中小企业金融支持的政策型债券产品,为商业银行投放小微信贷提供市场化批量资金来源。为考察发行小微企业专项金融债对中小企业融资约束的实际影响,文章基于中小上市公司数据,应用现金-现金流敏感性模型进行了实证分析。研究发现:扩大小微企业专项金融债发行规模、降低发行利率价格,能显著缓解中小企业融资约束;同时,目前在经济发达地区及放量增长期后发行的小微企业专项金融债,对缓解中小企业融资约束的作用更为显著。

小微金融企业董事长离任审计指标选取与量化研究

关于小微金融企业董事长离任审计的问题,其重点在于如何确定此类企业董事长应承担的经营管理责任和范围。对于审计人员而言,经营管理责任和范围的界定根本在于对指标种类和量化标准的确定。本文重点关注小微金融企业董事长离任经济责任审计问题,针对其经济责任审计工作中的指标的选取与量化展开研究,提出相应的指标选取与量化方案,以期能够加强该项审计业务的管理质量。

互联网金融促进小微企业融资

我国小微企业通过间接融资与传统的直接融资方式均面临种种困难,随着"互联网金融"兴起,作为实现普惠金融的一种创新模式,金融变得更加民主化与扁平化,可帮助提升小微企业融资效率。文章列举了目前"互联网金融"中几种业务模式,并分析各业务模式对小微企业融资产生的正向影响。

论大中型商业银行小微企业金融服务模式的构建

信息技术的发展和商业银行模式重构能力的提升使得大中型商业银行开展小微企业金融服务成为可能,但其关键在于构建适合小微企业金融服务的商业模式。本文分析了大中型商业银行开展小微金融的可能性以及相关优势,提出了大中型商业银行开展小微企业金融服务的商业模式构建框架,并由此提出了相关政策建议。

运用市场化方式完善金融服务小微企业激励机制研究

解决小微企业融资难、融资贵问题的关键在于,要运用市场化方式完善金融服务小微企业激励机制,在充分发挥货币当局、金融监管部门、地方政府等各自作用的同时,尊重金融机构的市场主体地位和合理利益诉求,通过一系列外在政策措施的引入,修正金融机构的利益目标函数和预算约束条件,让金融机构在修正后的决策框架下自主决策金融资源配置,使得金融机构在缓解小微企业融资难、融资贵过程中也能够最优化自身利益,进而实现小微企业价值创造的最大化。为此,本文从完善金融服务小微企业激励机制的角度,重新检视我国小微企业融资难、融资贵的原因,深入剖析运用市场化方式构建和完善金融服务小微企业激励机制的关键要点,并据此提出若干建议,以期为金融支持小微企业高质量发展提供参考。

基于利率市场化探究国内小微金融企业的发展和风险防范

小微金融企业产生有利于国内经济从粗线条发展转向精细结构调整,有利于填补民企融资难的问题。小微金融企业因资本获利驱动和网络支付平台发展而具有较大发展空间,对传统金融企业产生一定的竞争,需要防范信息服务平台的风险、经营的风险和人员因素引发的操作风险等。

非不能也 实不为也——驳“大中型商业银行天然不适合小微企业金融服务”

我国"十二五"转型发展的重点就是支持小微企业发展壮大。不少知名专家、学者都提出了发展中小商业银行以支持小微企业的观点。这个观点立论在于"大型金融机构天生不适合为小企业服务"。本文认为不存在银企规模机械对应的关系,大中型商业银行具有"可为"的比较优势、"必为"的市场与监管要求、"能为"的技术条件以及"善为"的模式重构能力。因此,为解决小微企业融资难,政策着力点不在于发展中小金融机构,而在于通过市场化改革、制度建设、差异化监管政策引导大中型商业银行提升小微金融服务水平。

宜宾市小微企业互联网金融融资问题研究

小微企业融资困难一直是企业财务管理工作中的瓶颈。在互联网金融背景下,小微企业融资既有更方便快捷的途径可探析,也面临未知的风险。本文在分析小微企业融资现状、互联网金融优势与风险的前提下,开辟宜宾市小微企业互联网金融融资新思路。

对河北省银行业发展小微企业金融服务的思考

小微企业是我国经济发展的重要力量,它在繁荣市场、扩大内需、吸纳就业、促进城镇化发展等方面发挥着重要作用。然而,近年来,小微企业融资难、融资贵的问题已引起全社会的广泛关注。根据国家有关政策要求,河北省银行业开始发力小微企业金融市场,以支持小微企业发展。本文主要分析了分析了河北省银行业在发展小微企业金融服务过程中存在的问题和困难,并提出了针对性的应对措施。

深化小微企业金融服务模式研究——以“北海模式”为例

近年来国家高度重视小微企业融资难融资贵问题,明确各部门要通力合作,切实解决企业融资困境。本文从北海辖区小微企业金融服务实际出发,阐述各项具体措施及取得的成效,分析制约小微企业融资的成因,并提出优化小微企业金融服务政策建议,总结形成便捷高效、成本适度、风险可控、商业可持续的小微金融服务"北海模式"。

商业银行视野下小微企业金融创新路径研究

小微企业是国民经济发展中的重要经济元素,小微金融业务越来越受到商业银行的重视,其也逐渐成为衡量商业银行发展及盈利能力的重要参考指标之一。本文阐述了商业银行开展小微金融的现状,从内因及外因两方面分析了小微金融业务面临的困境及其原因并分析了商业银行开展小微企业金融服务的必要性,最后从商业银行的角度探讨了支持小微企业金融创新的路径,对如何实现小微金融业务的创新提出了建议,从而使商业银行能更好地为小微企业服务、达到互利共赢的局面。

关于湘潭市省级小微企业金融服务试验区建设状况的调查报告

(一)小微企业金融服务试验区“1+N”工作机制不断健全在湘潭市小微企业金融服务试验区建设工作领导小组领导下,以央行货币信贷政策和金融市场等政策工具为“1”,以金融监管、产业扶持、财政奖励等名方面政策资源为“N”:一是落实全面和定向降准政策,2019年下调各类存款准备率率,全年合计释放流动性12.1亿元。二是适当放宽支小再贷款申请条件。开展“票据畅通城市”专项行动,以产业链和供应链为核心,打造票据结算、票据融资、央行再贴现、政银担合作直通车。三是在市政务服务中心大厅首创全省唯一的小微企业金融服务窗口,得到国务院督查组的现场表扬。四是构建“三长联动”供应链融资机制,获得2018年国务院大督查专刊刊发推广。五是成立民营和小微企业贷款风险缓释基金。每年由市财政安排资金2000万元建立民营和小微企业银行机构贷款风险缓释基金,2018年和2019年共发放风险补偿金1365.41万元。六是率先探索“银担合作”助力小微新模式。明确要求银行按照1[DK]∶9的比例承担部分信贷风险,政府性担保公司缴存银行的担保保证金比例上限为10%,政府按照担保机构在保余额的5‰安排代偿补偿专项资金,在全国政策出台前3个月就实施了政府性担保公司的担保费率由2%下降至1%的政策。七是加大科技小微企业补助。2018年专利权质押补贴107.8万元,其中贴息90.8万元,评估补贴7万元,担保补贴10万元。

基于小微企业金融服务的机制创新研究

小微企业作为市场经济中最具生机与活力的群体,已经成为我国经济增长的重要动力之一,并在经济结构调整、繁荣市场济、缓解就业压力与稳定社会秩序等方面发挥着重要作用。但是,由于企业自身、银行、政府等多方面原因,到目前为止解决小微企业金融服务的问题尚未得到有效的解决。小微企业存在的巨大融资缺口抑制了其快速成长,破解小微企业融资难题是当前亟待解决的重要课题。本文着重分析了小微企业金融服务的现状和原因,然后就小微企业金融服务的机制创新和基本对策进行了初步探讨。

关于缓解小微企业融资难融资贵问题的思考——基于国有金融资本出资人的视角

本文基于国有金融资本出资人的视角,分析小微企业金融服务主要困难在于难以有效克服小微企业融资的高风险、高成本、低收益、责任重等压力,而目前对国有金融机构服务小微企业存在考核激励不够、考核导向不足等问题。为从根本上提升国有金融机构对小微企业融资支持的内生性动力,本文提出进一步完善《金融企业绩效评价办法》,加大对小微企业金融服务单项考核激励力度的建议。

支持小微企业发展的金融政策效果评价研究

2008年以来,受国际金融危机持续冲击以及劳动力成本上升、原材料价格上涨等多种因素影响,部分地区、部分行业小微企业经营压力加大,小微企业融资难问题更加突出。本文通过研究我国支持小微企业的金融政策,详细分析政策效果,指出存在的问题,并提出相关政策建议。

欠发达地区发行小微企业专项金融债的必要性及存在问题探析——以贵州省为例

2018年,中国人民银行、中国银保监会、中国证监会、国家发改委、财政部联合印发了《关于进一步深化小微企业金融服务的意见》,明确提出鼓励银行业金融机构发行小微企业金融债券,放宽发行条件,加强后续督导,确保筹集资金用于向小微企业发放贷款。同时,银保监会出台政策文件,不再将完成小微企业贷款增长的监管考核指标作为发行前提。目前,小微企业专项金融债形成了一种"宽准入、严后督"的管理格局,对商业银行发行小微企业金融债券、拓宽小微企业信贷资金来源是一个良好的机遇。本文在总结全国小微企业专项金融债券发行情况的基础上,阐述欠发达地区发行小微企业金融债的必要性,并分析其在发行中存在的困难,提出执行"宽准入、严后督"发行管理机制的相关建议。

互联网背景下我国小微金融企业发展对策研究

随着我国金融市场的不断发展,互联网的应用对小微金融企业产生了巨大的影响。小微金融企业作为我国金融市场的重要组成部分,其对整个金融市场的发展具有十分重要的推动作用。目前,我国小微金融企业在互联网背景下的发展还存在诸多的问题。本文在对其进行分析的基础上,提出相应的对策建议,以全面促进我国小微金融企业在互联网背景下的发展,以充分完善我国当前的金融市场。

大同财政支持民营和小微企业金融服务的综合改革

大同市以申报“试点城市”工作为契机,从政策支撑、资金支持、综合服务等多方面建立起民营和小微企业金融服务的长效机制,为优化营商环境、提升小微企业金融综合服务能力创造了良好条件。2019年,由市财政局牵头通过相关部门协同努力,大同市以第一名的成绩申报成功2019年度“试点城市”。

履行新职责 拓展新领域 积极探索人民银行重大政策措施落实情况跟踪审计新模式——以深化小微企业金融服务审计调查为例

近年来,中国人民银行南京分行(以下简称南京分行)内部审计部门强化政治担当,深入探索重大政策措施落实情况跟踪审计(以下简称政策跟踪审计)新领域,及时跟进监督党中央决策部署落实情况。本文以南京分行2019年开展的深化小微企业金融服务审计调查为例,集中展示重大政策跟踪审计的思路、做法及成效。