普惠金融数字化、消费环境优化与农村居民消费动力释放

扩大内需、培育完整的内需体系亟需释放农村居民消费动力,普惠金融数字化是否有效释放了农村居民消费动力?消费环境优化又在其中起到什么作用?文章在系统梳理普惠金融数字化、消费环境优化与农村居民消费动力释放的关系原理基础上,利用我国2011—2021年的省际面板数据,从消费环境优化的视角出发,实证检验了普惠金融数字化对农村居民消费动力的释放作用、传导机制以及门槛效应。研究发现:普惠金融数字化对农村居民消费具有显著的正向影响,意味着普惠金融数字化促进了农村居民消费,有利于释放农村居民消费动力;普惠金融数字化可以通过促进消费环境优化进而释放农村居民消费动力,即消费环境优化是普惠金融数字化释放农村居民消费动力的传导机制;普惠金融数字化对农村居民消费动力的释放作用存在基于消费环境的门槛效应,即在消费环境的不同门槛区间范围,普惠金融数字化对农村居民消费动力的释放作用差异较为明显,随着消费环境的进一步优化,普惠金融数字化对农村居民消费动力的释放作用也会不断增强;普惠金融数字化对农村居民的生存型消费与发展享受型消费均产生了促进作用,有利于农村居民消费动力的全面释放,但相对于生存型消费,普惠金融数字化更有利于释放农村居民发展享受型消费动力,从而推动农村居民消费结构升级。文章研究结论所蕴含的政策含义包括:深耕普惠金融数字化,促进其与农村产业发展的深度融合,加强网络消费贷款与互联网金融等数字化金融产品创新,统筹区域间普惠金融数字化的协调发展,助力农村居民消费动力释放;全力推进消费环境优化,将消费环境治理聚焦于农村流通领域,构建通畅高效的农村流通设施体系,建设系统的农村消费者权益保护平台,营造安全良好的农村消费环境,充分激发农村居民消费潜能;制定差异化的居民收入提升策略,科学规划小城市与城镇协调发展,统筹解决“一老一小”人口结构问题,系统发挥农村居民收入、城镇化发展、人口年龄结构等因素的居民消费协同效应。

基于区块链技术的产业金融数字化研究

在产业数字化发展过程中,多维度数据资产不断积累,能否信任并使用这些数据,数据的可信性、共识性是关键因素。传统的方式是通过线下或大数据分析支撑授信、融资等金融需求,是事后论证,数据零散且不可靠。当下的产业数字化金融支撑方案多通过区块链的底层技术实现,是针对点或线上金融问题的解决方案,未成体系。文章对产业活动数据流等关键问题进行了研究和思考,提出了自适应多技术融合的数据纵向流通和内外协同的横向跨链联盟的产业金融数字化架构,并给出了产业金融数字化建议和应用路径。

金融数字化能增强绿色金融发展的内生动力吗?——来自地区和银行层面的证据

文章基于2011—2020年省级面板数据,运用熵权法构建省级绿色金融指数,实证发现:地区金融数字化对绿色金融发展具有显著促进作用,通过工具变量等一系列稳健性检验后,该结论仍成立;且地区金融数字化在非绿色金融改革创新试验区、金融监管力度弱的地区作用更强,说明目前地区金融数字化能够降低绿色金融发展对政府绿色金融政策的依赖,增强其内生动力;同时,地区金融数字化在市场化程度高和环境规制程度高的地区作用更强,说明更大的政府环境压力和更好的地方市场化环境更有利于金融数字化的作用发挥。使用2011—2021年37家商业银行非平衡面板数据的实证分析发现,微观层面上,商业银行数字化转型能够通过提升其经营效率和风险管理能力从而扩大绿色信贷规模,进一步验证了金融数字化的内生动力机制。

供应链金融数字化平台模式的探索和研究

中小企业的融资问题一直是难题,供应链金融在此方面具有重要作用。然而,传统供应链金融存在诸多问题,如线下操作复杂等。随着金融科技的发展,区块链技术、大数据分析、云计算技术、数字化支付和结算技术逐渐应用于供应链金融中,形成数字化供应链金融平台模式。该模式能够提供多元化资金来源、解决信息不对称问题、降低风险等,对于中小工业企业的融资和发展具有重要意义。本文首先分析了数字化金融科技在供应链中的应用,再探讨了现有的供应链金融平台模式,并针对中小企业的需求,以徐工融票平台为例,对数字化供应链金融平台模式进行了探索和研究。旨在为中小企业的融资和发展提供新的思路和解决方案。

大数据时代下汽车行业金融数字化的应用

大数据技术飞速发展,汽车行业迎来了一场史无前例的数字化转型大潮。金融数字化是汽车行业转型过程中的一项重要内容,对于提高行业效率、优化资源配置和加强风险控制能力等方面都有十分重要的作用。汽车金融是衔接汽车产业链上、下游的关键一环,汽车金融数字化转型对全产业可持续发展有着举足轻重的影响。本文通过对汽车金融领域大数据技术应用进行深入研究,以期对汽车金融行业数字化转型起到理论支持与实践指导作用,并对汽车金融行业高质量发展起到有益参考作用。

金融数字化、平台化:风险治理的制度挑战与寻解

作为人类历史上第四次产业革命的数字化必将导致金融的数字化和数字金融的平台化,通过创新金融模式、金融服务和市场结构,带来金融生态的巨变,同时也带来许多新型金融风险。数字化带来的金融生态的风险变化,不仅颠覆了传统金融制度的预设,而且使传统金融规制目标受挫与规制措施失灵。在金融数字化、平台化勃兴的当下,其风险治理应实行确保金融规制基本目标实现、自反迭代规制、重视功能与穿透性监管等基于原则的规制思路。在方略上,应实行动态灵活规制,采取窗口指导和试点项目等做法。在措施上,应实行针对性规制,与时俱进地开发出新型规制措施,并以数字技术赋能金融规制和监管。

金融数字化转型背景下的行为监管研究

行为监管是防范金融机构行为风险的重要手段。近年来,随着金融数字化转型发展,金融产品设计、定价、营销等行为发生了深刻变化,如何加强行为监管以引导和规范金融机构经营行为是一个亟待解决的问题。通过对金融数字化转型中的行为监管现状、面临挑战等深入分析发现,相比金融数字化发展,行为监管在监管制度、监管前瞻性、监管手段等方面都明显滞后;金融数字化转型中消费者面临更加突出的个人信息保护、欺诈等风险,使得当前行为监管面临的形势较为严峻。针对行为监管存在的问题,结合金融数字化转型现状提出优化行为监管的政策建议,以期为提升金融数字化背景下行为监管的有效性提供有益参考。

金融数字化转型助力肇庆“百千万工程”的路径研究

二十大报告中指出,当前全面建设社会主义现代化的首要任务就是要实现高质量发展,并对城乡融合以及区域协调发展制定了详细的战略部署,广东省委部署实施“百县千镇万村高质量发展工程”(简称百千万工程),旨在统筹县域优势、乡镇特色以及乡村优势资源,不断推进城乡融合和区域协调发展。在金融数字化转型的关键时期,肇庆市基于“百千万工程”的战略部署和发展需要,必须加速自身发展理念和路径创新,探索出一条可行性的金融数字化发展之路。

数字经济背景下产业金融数字化转型战略研究

数字经济时代下,产业金融机构面临新的发展机遇。数字化转型作为产业金融机构在数字经济时代下可持续发展的必然,通过促进产业金融机构数字化转型与升级,有效促进产业金融机构实现业务自动化、智能化及高效化。因此,文章对数字经济背景下产业金融数字化转型战略研究进行讨论,对数字经济、产业金融的概念进行分析后,论述了数字经济背景下产业金融数字化转型面临的机遇及意义,而后提出数字经济背景下产业金融数字化转型发展的对策。通过构建公共性产业数字化金融协作平台,积极转变产业金融业务思路和服务方式,进一步推进数字技术嵌入产业金融业务,通过打造赋能体系,提升产业数字化基础,加快融合金融科技,提升银行数字化水平,构建开放格局,提升生态数字化水平。

金融数字化过程中数学的应用

金融数字化以数据为关键信息来源,对金融产业链上下要素进行数字化升级,以此服务实体经济,推动经济发展。金融数字化有4个核心过程:数字营销、数字运营、数字风控、数字客服。探究前3个环节中广泛应用的数学模型和理论知识,揭示其数学本质。借助实际数据对线性回归模型和时间序列分析模型进行了应用和比较,并利用层次分析法进行投资决策及模糊综合分析法对整体风险进行综合评分。

赣州农村金融数字化 助推乡村振兴的实践

当前,赣州农村金融数字化建设面临着一系列挑战,需要赣州各方密切合作,制定切实可行的措施,以促进农村金融信息化建设,并为乡村振兴战略的成功实施提供坚实的支持。近年来,中国农村财政在改革中不断发展,为农民提供了有力的支持和帮助。

银行普惠金融数字化转型探索

依托于数字技术促进金融服务工作的提质增效,加强数字普惠金融的创新,是促进我国普惠金融高质量发展的应有之义,也是推动新质生产力发展的核心举措。数字金融以其共享性、便捷性、低成本性和低门槛性特征,实现了和传统金融服务的有机互补,使金融服务的普惠性得到了显著增强。中央金融工作会议明确提出,我国需要做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融五篇大文章,国务院颁布的《关于推进普惠金融高质量发展的实施意见》也明确,要有序推进数字普惠金融发展。

邮储银行零售金融数字化转型实证探究

金融开放、科技进步和数字化转型对商业银行零售业务转型变革和特色化经营模式产生了深远影响。文章研究了国内大型商业银行零售业务的数字化转型模式,基于邮储银行数字化金融项目建设的实证案例,从商业银行客户服务、集约化运营及智能化风控三个角度探究数字金融的发展与数字化转型的关系。研究结果显示,邮储银行通过零售业务的科技赋能融合服务渠道、优化服务流程、提升运营效率,强化风险控制,具备了全渠道、全流程、全场景、数据化的金融服务能力,促进了零售金融业务发展。

金融摩擦对企业全要素生产率的影响——基于金融数字化发展视角

选用2011—2020年3565家沪深A股上市公司的面板数据,研究金融数字化发展缓解金融摩擦对企业全要素生产率冲击的作用和途径。研究结果表明,金融摩擦对企业全要素生产率具有显著的负向冲击,金融数字化发展可以有效缓解金融摩擦的冲击作用;相较于数字化程度,数字普惠金融的缓解作用效果更好。细分金融摩擦之后,发现金融数字化发展可以缓解融资成本和资本错配,促进企业全要素生产率提升,但无法通过提高融资可得性来提高企业全要素生产率。研究结论对于提升金融数字化发展的饱和性与融合深度,从而缓解金融摩擦,促进经济高质量发展,提供了经验证据。

数字化转型和数字化运营:产业金融数字化生态的构建路径

数字技术在金融系统和实体企业的深度应用,为产融双方运营效率的提升创造了条件。随着企业数字化转型进程的加速,企业生产经营行为和产业生态的协作方式愈加具有数字化特征,深刻改变着产业循环体系的要素资源配置模式与资金运动形式,进而对产业金融服务模式提出新的要求。基于企业数字化,提出产业金融数字化生态构建的路径:由股权关系联结转向数字生态联结,加强产融数字生态的互动融合;推进产业金融系统自身的数字化建设,提高数字金融专业化水平;创新产业金融产品方案与服务模式,提高金融服务的适应性。

金融数字化对中小企业融资能力的影响

自我国市场经济体制确立以来,中小企业迎来了发展的新阶段,并以国民经济主力军的形象占据市场重要地位。然而由于中小企业规模小、无担保、征信体系不完善、渠道不稳定等因素的限制,导致出现中小型金融企业收益低、融资成本高的现象。数字化金融模式的运用有效改善了传统金融企业的一些弊端,但在发展过程中依旧存在监管不健全、体制不完善等不良因素,本文针对当前制约中小企业发展的不利因素进行分析,探索有效的改善途径。

中国式现代化视域下的金融数字化和金融去中心化——兼论“两化”背景下新一轮机构改革的重要意义

深刻领悟“两个确立”的决定性意义,实现中国式金融现代化,需要全面客观地看待金融的数字化和去中心化。“两化”是新一轮产业技术革命的新生事物。两者之间具有谁也代替不了谁,谁也离不开谁的辩证关系。积极稳妥地推进“两化”符合我国当前的技术经济潜力。新一轮机构改革对“两化”具有重要意义,是我国参与乃至引领全球金融治理和数字治理的需要,从长远看,关系到中国式金融现代化能否行稳致远。

机密计算在金融数字化中的应用

随着数字技术的不断发展,数据已成为关键生产要素,数字经济也成为我国当前发展的重要引擎。在保障数据安全的前提下,实现数据流通和共享,有效激发金融数据潜能,成为金融业数字化转型升级的关键。当前,数据保护技术大多聚焦在网络传输和数据存储阶段.

金融数字化是否促进了绿色金融发展?——基于中国工业上市企业的实证研究

本文基于2011~2018年中国工业上市企业数据,考察金融数字化对绿色金融发展的异质性影响,结果发现,当前绿色金融发展提升了短期融资对企业污染的敏感性;整体来看,金融数字化促进了绿色金融发展;分维度来看,金融数字化的广度、深度及水平均对绿色金融产生提升作用。进一步研究发现,该机制显现于重污染地区企业与中小企业的融资,而未能影响轻污染地区企业与大企业的融资水平。

科技金融数字化对科技型中小企业融资能力影响研究——基于异质性实现形式视角

虽然科技型中小企业的融资困境引发了广泛关注,但从数字化视角出发的研究较少。有鉴于此,文章以信息经济学的相关理论为指导,综合采用比较静态分析技术和系统分析方法,对科技金融数字化的实现形式进行了归纳总结,并对不同科技金融数字化实现形式影响科技型中小企业融资能力的作用机理进行了逻辑推演。在此基础上,结合我国科技金融数字化发展实践,对科技金融数字化驱动科技型中小企业融资能力提升所面临的挑战进行了深入剖析,研究结果表明:不同科技金融数字化实现形式,对科技型中小企业融资能力的影响路径和影响机理存在显著差别,其中"科技金融+数字技术"对科技型中小企业融资能力的影响主要通过"科技金融业务创新"进行传导,而"数字技术+科技金融"则主要以"互联网科技金融创新"为媒介。通过进一步研究发现,"科技金融业务创新"推动了科技金融机构信息搜寻技术的变革,改善了信息结构,优化了信贷决策的信息环境,增强了"逆向选择风险"规避能力,促进了科技型中小企业融资能力的增长。与此相对,"互联网科技金融创新"则有利于增强科技金融体系的亲科技型中小企业特性,降低科技金融门槛;提高科技金融体系的产品创新能力,增强对科技金融需求的适配性;丰富科技金融模式类型,增强科技金融体系的稳健性,推动科技型中小企业融资能力的增长。此外,科技金融数字化发展也导致了"逆向选择风险"规避能力的漏损,诱发了科技金融主体的认知混乱,触发了科技金融监管缺口,抑制了科技型中小企业融资能力的增长。