世界银行和金融行动特别工作组金融普惠文献综述及启示——基于金融普惠产品的AML／CTF简化尽职调查措施

近年来，国际金融组织及各国致力于金融普惠建设，尽量让更多的潜在低端客户获得有监管的金融服务，因此采取简化的金融措施是一个重要的途径，然而金融机构在采取简化的金融措施的同时，也有被洗钱和恐怖融资利用的风险。如何在保持金融稳健和推进金融普惠之间取得最佳平衡，世界银行和金融行动特别工作组提供了相关指引和经验，以期给我国推进金融普惠建设有一定的启示和借鉴。

贸易洗钱风险管控研究报告--基于金融行动特别工作组和埃格蒙特集团最新成果

随着经济全球化的推进,国际贸易繁荣发展。在经济繁荣的同时,犯罪分子也趁机利用国际贸易网络洗钱或开展恐怖融资。由于贸易活动的多变性和复杂性,贸易洗钱和恐怖融资(以下简称贸易洗钱)的识别对商业银行来说充满挑战。金融行动特别工作组(FATF)和埃格蒙特集团(Egmont Group)于2020年12月发布《贸易洗钱:趋势和发展》报告(以下简称《报告》),于2021年3月发表《贸易洗钱:风险指标》(以下简称《风险指标》),介绍贸易洗钱的定义、融资方式、易被利用洗钱的行业、洗钱技术以及商业银行面临的贸易洗钱挑战,提出可疑行为识别的风险指标,并根据最佳实践提出缓释贸易洗钱风险建议。

我国特定非金融机构反洗钱监管制度完善的困境及其出路

在强化反洗钱监管的国际共识背景下,如何弥补我国特定非金融机构反洗钱监管的规制短板成为亟待解决的问题。作为一种非典型的制度移植,取形于国际共识标准的特定非金融机构反洗钱监管制度构建与我国社会经济发展存在排斥反应,既难以与金融监管导向的既有反洗钱架构相匹配,也未能消弭与特定行业基本职业伦理之间的冲突,还缺乏来自信息保护一般行为规则的体系支撑。为此有必要在缓和制度移植的排斥反应过程中,揭示宏观政策聚焦和治理模式转型如何从双向视角为特定非金融机构反洗钱监管制度创新提供激励机制。进而基于以功能和场景为依托、以风险为方法的具体思路,构建以情报为中心的协作机制、重塑以场景为标准的信息处理规范并助推以风险为指引的合规体系,从而实现特定非金融机构反洗钱监管基于实践约束条件的本土化调适。

打击跨国洗钱犯罪对策研究——以FATF工作任务为观照

2012年2月金融行动特别工作组(FATF)通过新的FATF反洗钱和反恐怖融资标准。就我国反洗钱法律法规的建设与FATF的反洗钱建议进行比对,并根据我国反洗钱实践中产生的一些法律问题笔者提出加强反洗钱制度实施力度、推进打击跨境洗钱犯罪国际合作、完善银行可疑交易报告机制、填补反洗钱相关立法空白等对策。

FATF对洗钱犯罪的立法建议与评估意见研究

金融行动特别工作组(FATF)根据《国务院办公厅关于完善反洗钱、反恐怖融资、反逃税监管体制机制的意见》精神,所作的反洗钱国际标准以及开展的互评估意见,对于完善和改进反洗钱工作具有重要意义。《打击洗钱、恐怖融资和扩散融资的国际标准:FATF建议》关于反洗钱与反恐怖融资(AML/CFT)国际标准第3项建议说明了关于洗钱犯罪的刑事立法内容、上游犯罪的范围、犯罪所得的种类、自洗钱入刑等标准。组织成员开展互评估,是金融行动特别工作组较为重要的一项工作,包括开展合规性评估和有效性评估。金融行动特别工作组发布互评估报告后,还要根据评估情况开展后续跟进监督,进行重新评估。根据互评估报告的分析意见,能够深化对洗钱犯罪有关问题的认识,也可以了解其他国家关于洗钱犯罪刑事立法的总体情况,进而为立法和司法解释的完善以及司法适用提供参考。

FATF钻石行业风险指引及对我国反洗钱工作的启示

2014年1月，金融行动特别工作组（FATF）与国际金融情报组织埃格蒙特集团联合发布报告《钻石贸易洗钱与恐怖融资》，旨在提醒各国应对钻石行业洗钱与恐怖融资（以下简称洗钱）风险给予足够重视。报告指出，过去十年间，钻石交易中存在大量洗钱活动，钻石行业逐渐成为当前犯罪分子洗钱的避风港。2013年我国上海钻石交易所钻石交易量已高达8022.96万克拉，交易金额累计43.27亿美元，我国已成为全球第二大钻石消费国及国际重要钻石加工中心，亟需对钻石行业开展反洗钱监管。本文对报告内容进行提炼，结合我国钻石行业加工、销售等环节的现状，分析了我国开展钻石珠宝业反洗钱工作面临的困难，并提出相关建议。

金融行动特别工作组反洗钱动态

金融行动特别工作组(以下简称FATF)是专门致力于控制洗钱的国际组织,于1989年7月根据西方七国集团的经济宣言建立。目前,已经发展成为拥有39个成员(37个国家和地区及2个区域组织,即欧盟委员会和海湾阿拉伯国家合作委员会)、9个联系成员和20多名观察员(一个观察员国家、7个FATF式地区性反洗钱机构与超过15个其他国际组织和机构)的政府间组织。FATF最初是为了审查和制定打击洗钱的措施。2001年10月,金融行动特别工作组扩大了任务范围,除洗钱外,还努力打击资助恐怖主义的活动。2012年4月,它加大了打击资助大规模毁灭性武器扩散的力度。

金融行动特别工作组第二十一届第二次全会召开

2010年2月15日至19日，金融行动特别工作组（FATF）第二十一届第二次全会及工作组会议暨FATF与中东及与北非反洗钱组织（MENAFATF）的第一次联合全会在阿联酋首都阿布扎比举行，来自35个FATF成员、14个MENAFATF成员、其他7个区域性反冼钱组织及国际货币基金组织、世界银行等国际组织的代表400余人参加了会议。由中国人民银行和外交部人员组成的中国代表团参加了会议。

金融行动特别工作组:中国反洗钱工作取得积极进展

4月17日,金融行动特别工作组(FATF)公布了《中国反洗钱和反恐怖融资互评估报告》报告认可近年来中国在反洗钱工作方面取得的积极进展,认为中国的反洗钱体系具备良好基础。报告建议,中国应拓展国家洗钱和恐怖融资评估信息来源;健全特定非金融机构反洗钱和反恐怖融资法律制度,加强对金融机构和特定非金融机构风险评估,加大监管力度,提高金融机构和特定非金融机构合规和风险管理水平;完善金融情报中心工作流程,加大对洗钱和恐怖融资犯罪打击力度;考虑建立集中统一的受益所有权信息登记系统,提高法人和法律安排的透明度;加强司法协助和其他国际合作时效性,完善执行联合国定向金融制裁的法律规定,提高国内转发决议机制效率等。

基于FATF恐怖融资类型研究报告的情报反恐怖融资研究

[目的/意义]金融行动特别工作组(FATF)在全球反洗钱和反恐怖融资领域处于核心地位,发挥着重要的指导、协调作用。研究金融行动特别工作组的恐怖融资类型研究报告,有助于我们借鉴国际经验,重视金融情报信息在反恐怖融资中的关键作用,通过有效防控恐怖融资活动,达到从根本消除恐怖活动的目的。[方法/过程]运用文献研究法,对金融行动特别工作组历年发布的研究报告进行梳理研究,解读并细化国际恐怖融资的目的、资金来源、资金流转渠道。[结果/结论]提出金融情报信息与反恐情报信息的有机结合,是打击恐怖活动的最有效方式。深度挖掘应用金融情报信息,建立起强有力的反洗钱与打击恐怖融资的情报工作机制是反恐怖融资的关键之举。

我国金融机构反洗钱问题探讨

洗钱已不再只是少数国家或地区的个别现象,它已经成为世界各国和国际社会的毒瘤。近年来我国的洗钱活动十分猖獗,随着洗钱行为对社会的危害日益明显,我国政府对反洗钱的重视程度已提到一定高度和议事日程,也越来越意识到反洗钱工作的重要性、复杂性、紧迫性和长期性,洗钱及其相关犯罪行为既是法律需要面对的问题更是金融领域需要面对的问题,因此反洗钱在保护国家安全、反腐败和维护经济金融稳定中的作用举足轻重,必须采取一致行动努力铲除“黑钱”。

互联网金融中的洗钱风险及其防范

洗钱,作为一种隐瞒或掩饰犯罪收益并使之表面合法化的活动,其存在的历史不足百年,但其发展的势头异常迅猛。随着传统洗钱的方法和手段层出不穷,洗钱活动几乎无处无在。在互联网金融蓬勃发展的今天,当反洗钱措施的不断加强,传统的洗钱犯罪方法的弊端日益明显时,犯罪分子依托互联网平台,利用互联网金融进行洗钱却有得天独厚的优势。为了应对洗钱活动的发展演变,反洗钱措施也在不断更新变化。金融行动特别工作组反洗钱的40项建议于1996年、2003年、2012年被修正,并对包括互联网金融行业在内的"资金或价值转移服务行业"提出了反洗钱监管的整体要求。西方各国也纷纷关注互联网金融这一新兴领域并予以监督管理。我国应当按照金融行动特别工作组的要求,借鉴其他国家的互联网金融反洗钱的经验,结合我国反洗钱工作的特点,切实履行客户身份识别义务,开展客户风险分类管理,规范建立建立客户身份资料及交易记录保存制度,合理构建大额和可疑交易监测分析系统,提高反洗钱监控水平。

金融机构基于风险的反洗钱机制分析与建立

近年来，国际社会在反洗钱实践中，已经形成了比较成熟的“风险为本的方法”原则体系。目前，英国、美国和澳大利亚等国家在金融业反洗钱制度设计和实践中已经贯彻该原则。金融行动特别工作组（FATF）也于2007年6月颁布了“基于风险的反洗钱／反恐融资方法指引”。如何适应当前国际国内反洗钱形势需要，探索建立基于风险的反洗钱机制，

FATF反洗钱建议的发展及其对我国的影响

金融行动特别工作组作为专门的反洗钱国际组织,其制定的反冼钱建议成为国际反洗钱的立法标准。该组织1990年制定的反洗钱建议已经成为各国制定反洗钱法的范本。此后该组织根据国际洗钱形势的发展,于1996年和2003年两次修订反洗钱建议。因此该建议成为相当完善的国际反洗钱立法标准。这三个反洗钱立法建议,在不同程度上对我国的反洗钱立法产生了一定的影响。

全球治理中的知识生产与结构性权力竞争——以专业性国际组织FATF为例

为什么在军事等强制性力量使用受限的当下,以美国为首的西方发达国家仍然拥有国际秩序中的决定性权威?“结构性权力”解释框架将金融信贷、知识生产提到了和国家安全、产业布局同等重要的地位,这是对当代国际政治经济格局极具洞见性的观察和预测。相较于其他三个维度,知识生产仍是结构性权力相关学术讨论的薄弱点。本文提出知识生产如何发挥作用的分析框架,即知识生产在结构性权力建构和运用中,因其在概念框架界定与议程设置、行业标准与规范制定、合规评估、监督与制裁中占据关键性角色而发挥重要作用。本研究选择当今全球反洗钱和反恐融资最权威的国际金融制裁组织——“金融行动特别工作组”(FATF)为案例,以档案查询和对FATF国别专家进行访谈为方法,通过对FATF概念框架界定与议程设置、行业标准与规范制定、合规评估过程、监督与制裁机制的分析,呈现“知识生产”在新时期全球治理结构性权力竞争中的关键角色和重要作用,同时讨论了知识生产与国家实力、国家战略的关系,提出知识生产这一结构性权力竞争的非零和博弈特质。最后部分总结了“知识生产”作为中国提高全球治理结构性权力入手点的具体策略。

特定非金融行业反洗钱和反恐融资:国际规则与我国的实践

做好特定非金融行业反洗钱工作是《反洗钱法》赋予的义务，也是国际反洗钱专业组织金融行动特别工作组（FATF）对成员国的要求。我国特定非金融行业反洗钱工作尚未启动，应该尽快出台与《反洗钱法》配套的法规，制定具体的制度和措施，加强部门间的协调和配合，积极做好特定非金融行业反洗钱工作，防范洗钱和恐怖融资风险。

FATF国际合作审查机制演变及对我国的启示

金融行动特别工作组(FATF)在2000年建立的第一代国际合作审查机制(NCCT)的基础上,于2007年成立了国际合作审查小组(ICRG)。经过多年实践,ICRG在国际合作审查方面形成了一套行之有效的作法。本文对FATF自2000年以来国际合作审查机制的基本情况和历史沿革进行了研究,并提出对我国的启示。

FATF互评估视角下葡萄牙反洗钱经验、问题和启示

金融行动特别工作组(Financial Action TaskForce,FATF)是目前国际社会中最具影响力和权威性的反洗钱与反恐怖融资专业组织之一,其制定的相关条例已经成为反洗钱与反恐怖融资领域的国际标准。2014年6月,金融行动特别工作组(FATF)宣布将对各成员国启动第四轮反洗钱互评估工作。此轮互评估明确提出反洗钱体系的有效性与合规性同等重要,并要求实施合规性和有效性的全面评估,弥补此前只实施合规性评估的不足。

探索基层商业银行客户身份识别的工作路径

一、引言在金融行动特别工作组第四轮互评估驱动下,人民银行反洗钱执法检查不断深入,高额罚单频出,反洗钱处罚标准逐步与国际接轨,“重处罚、双问责”已成为新常态,国内反洗钱监管形势越趋严峻。据央行官网披露,2020年央行及其分支机构共对537家义务机构进行了反洗钱行政处罚,处罚金额5.26亿元,处罚个人1000人,处罚金额2468万元,合计达5.5亿元。据研究,从罚单数量与处罚金额来看,银行类金融机构所受处罚情况最严重;从处罚原因分析,“未按规定履行客户身份识别义务”为反洗钱行政处罚的主要原因。