银企信息失衡下的银行信贷风险分析及其防范

银企信息失衡是造成目前商业银行不良贷款比率居高不下、经营效益低下的主要外部原因。本文从银行信贷中银企信息失衡问题展开论述,从银行和企业两方面分析了银企信息失衡产生的原因,指出银企信息失衡引发的逆向选择等银行信贷风险将直接影响银行信贷资产安全,从银行加强内控和强化银企合作视角提出信贷风险防范建议。

中小企业融资难问题及对策——基于银企信息不对称视角

中小企业融资困难如今已经成为制约中国经济发展的重要问题,而造成这种现象的主要原因是由银行与企业之间信息不对称所造成的。通过对信息不对称导致的逆向选择和道德问题进行分析,进而提出可以解决这一问题的可行性建议。

银企信息不对称背景下小微企业融资难问题研究

小微企业作为我国重要的经济力量,为我国的经济贡献了巨大的作用,不仅是我国经济的中流砥柱,而且就业方面也做出了巨大的贡献,但由于企业自身、国家政策的种种条件限制,小微企业融资一直以来都是世界各国的一个重要难题和重点关注对象。在融资渠道狭窄单一、银企信息不对称、信用体系不健全、缺乏国家政策的支持等方面存在许多问题。通过小微企业自身和银企的角度分析小微企业融资难问题。面对小微企业的融资难题,政府应该多加鼓励和指导小微企业,投资建设专为小微企业服务的政策性银行,拓宽小微企业的融资渠道,鼓励创新激发小微企业的潜在实力。

区块链赋能供应链应收账款票据化研究——基于政银企三方信息流通视角

中小企业融资难、融资贵的问题在新冠肺炎疫情环境中愈发明显。供应链中的票据具有货币政策传导、支付结算、融资等功能,虽然能够解决应收账款容易引发的“三角债”等问题,但是仍存在核心企业确权难、银行向中小企业提供融资意愿低、对票据监管不全面等痛点。政府的货币政策能通过票据再贴现和贴现精确抵达中小微企业的融资痛点,将政府作为第三方引入供应链金融分析框架,为票据精准滴灌中小微企业提供新的研究视角,同时利用区块链去中心化、分布式账本、智能合约等技术特点赋能票据产生到消亡的全过程,构建政银企三方信息流通的理论框架,并为进一步推广区块链技术在供应链票据融资的应用提出相关政策建议。

投贷联动试点的银企间信息结构与激励合同解析

银行业金融机构向来不缺乏开展投贷联动业务创新的动力,但是,如果要确保其同样具有向科创企业前移金融服务的激励,那么,投贷联动业务试点必须能够重塑其与科创企业间的信息结构。借用动态道德风险框架下研究两期问题的相关模型,可以对投贷联动试点业务中银行业金融机构与科创企业间的三种信息结构及相应激励合同特点进行分析。结果显示,投贷联动使得银行业金融机构与科创企业的银企间信息结构具有了重复博弈特征和消解信息不对称的组织基础;投贷联动试点业务重在探索形成投资功能子公司与科技金融专营机构之间的信息共享机制。不过,即使双方达成最优合同,也难以约束科创企业的自利性跨阶段行为权衡;也无法防止银行业金融机构在经济下行周期对科创企业的惜贷甚至抽贷行为。

鄂尔多斯市中小微企业信用平台为企业发展注入金融"活水"

中小微企业融资难、融资贵问题是世界性难题,而银企信息不对称是造成这一难题的重要原因之一.为解决鄂尔多斯市银企信息不对称问题,推动中小微企业良性健康发展,在鄂尔多斯市委市政府、人民银行等多部门的共同参与、配合、推动下,2020年7月6日,鄂尔多斯市中小微企业信用平台正式启动运行,在一年多的时间里取得了积极成效,实现了金融机构与企业对接和服务的全覆盖,畅通了金融服务"最后一公里".

对我国推行主办银行制的若干思考

究竟什么是主办银行制 ?其功效到底如何 ?我国是否需要推行主办银行制 ?如果需要 ,又应该怎样来推行 ?

基于供应链融资的中小企业融资问题探讨

中小企业是经济中一股不可忽视的力量,但是由于银企信息不对称及中小企业自身的一些问题,使得中小企业融资比较困难。因此,要大胆创新,使用供应链融资的新型融资方式,协调银企困局,为中小企业解决融资困难。

企业贷款中的道德风险分析——基于博弈论的分析框架

近年来我国银行业不良贷款问题严重,由于银企信息不对称,造成逆向选择和道德风险问题的产生,本文就银企关系进行博弈分析并提出相应对策。

Survey of the Creditor＇s Ability to Collect and Use the Enterprise Information

This paper is concerned with the analysis of the creditor＇s ability to collect, analyze and judge business information, which is a realistic problem for the bank to control the risk of loan effectively. We not only know the bank＇s application of financial and non-financial information during the process of credit extension but also investigate the use of non-financial information by questionnaire. It is discovered that the bank even believes the information that directly acquired by itself while collecting, analyzing and judging the reliability of business information. Through some sensitive information such as the changing of accounts receivable and cash flow and the connection trade, it can predict the potential risk further. In addition, the results show that it is the perfection of internal control system of intermediary （such as accounting firm） and the business enterprise itself that make the bank get the true information of business enterprise.

打造地方特色普惠金融服务平台

推进普惠金融高质量发展,既是推进中国式现代化的内在要求,也是践行金融为民的具体体现。多年来,中国人民银行高度重视普惠金融工作,积极推动普惠金融改革,鼓励地方结合实际先行先试、探索创新。作为地方推动普惠金融高质量发展的重要抓手,普惠金融服务平台在破解信息不对称难题、促进银企融资对接、提升金融服务效率等方面发挥了重要作用。浙江省台州市和福建省宁德市聚焦地区普惠金融发展需求与区域特色,在普惠金融服务平台建设方面取得了积极成效。

广州“信易贷”:引引金融活水精准滴灌专业市场中小微企业

一、基本情况专业市场作为广州市经济发展的重要载体之一,规模大、数量多、品类全,某些行业具有全国甚至是全球影响力,为广州市建设国际消费中心提供了独特的产业支撑和条件。但受银企信息不对称、常规金融产品匹配度较低等因素制约,近年来专业市场中小微企业贷款可得性不高、贷款成本高企不下、信用贷款占比偏低等问题仍然广泛存在。

地方“信易贷”创新呈现五大亮点

各地方深入贯彻落实党中央、国务院部署要求,以平台建设为支撑、以信用赋能为手段,积极探索实践“信易贷”融资服务模式,实现“信用有用、信用有价、信用有感”。信用信息“拓展阵地”破解银企信息不对称通过融资信用服务平台集约化整合各类信用信息。

数字金融与中小企业融资可得性——来自银行贷款的微观证据

数字金融作为金融业发展的新业态,有助于缓解银企之间的信息不对称,从而提高中小企业的贷款可得性。本文在构建包含新型金融科技与传统金融的信贷市场理论模型的基础上,利用银行贷款数据,从银企信息不对称视角实证检验数字金融对中小企业融资可得性的影响。本文发现,数字金融发展显著增加了中小企业贷款金额,降低了中小企业贷款利率。机制分析表明,数字金融发展显著增加了中小企业信用担保的比例,且贷款违约率下降。数字金融发挥作用的途径主要依赖于金融科技公司与银行之间的合作而非竞争。进一步分析显示,线上经营的企业更容易在数字金融的帮助下获得银行贷款,但其贷款额度的增加挤出了一部分线下经营企业的贷款。本文研究表明,数字金融通过促进金融科技公司与银行合作,提高了中小企业融资可得性。但是,几乎没有数字禀赋的中小企业面临被边缘化的风险。因此,银行业在利用数字金融的同时,也要积极推动中小企业数字化转型。

完善联合授信管理 防范重大信用风险

联合授信管理是银保监会优化金融资源配置、提高资金使用效率、支持供给侧结构性改革的重要举措。江苏省银行业联合授信管理试点工作开展以来,在提升银行风险管控水平、降低银企信息不对称、约束企业盲目扩张、稳定企业融资环境等方面发挥了积极作用。