银保互联对农户收入影响的差异性分析

运用2016年陕西省和宁夏回族自治区3个县(区)3259户农户的实地调查数据,基于普通最小二乘回归,从整体上测度了银保互联对农户收入的影响;并引入分位数回归模型,深入分析了银保互联对不同收入水平农户的收入效应。研究结果显示,银保互联在整体上能够提高农户家庭收入,但对不同收入水平农户的影响存在较大差异,即银保互联对中低收入水平农户的收入产生了显著的正向影响,而对高收入水平农户的提升作用不显著。因此,促进中低收入水平农户积极参与银保互联,加大贷款支持力度,是有效推进中国农业发展、实现农户收入增长的关键措施之一。

社—政支持型农村银保互联模式研究

农村信贷与农业保险市场面临着双重约束,且二者互联之后所产生的合作积极性低、运行成本高和深度协调难等问题也亟待解决,由合作社与地方政府共同支持的农村银保互联模式为破解上述约束及难题提供了新视角。在构建一个包含“逻辑起点—运行条件—运行机制—创新目标”的社—政支持型农村银保互联模式的分析框架的基础上,考察长丰县草莓种植社—政支持型银保互联模式的运行机制及其特点,以此揭示社—政支持型农村银保互联模式的内在逻辑和前提条件。研究表明:第一,社—政支持型农村银保互联模式的内在逻辑是借助合作社的组织优势和地方政府的补贴与协调,通过银行与保险公司的合作互联,有效构建信息共享机制、风险分担机制和互利共赢机制,降低交易成本,实现银保互联模式的可持续发展。第二,社—政支持型农村银保互联模式有效运行须具备以下前提条件,凭借农民专业合作社的中介作用和地方政府的补贴与协调作用,多主体之间可以进行积极合作与互动,形成新的互联结构,进而加强对农户的联合风险管控。以上研究结论为优化银保互联模式提供了一定的参考借鉴。

银保互联对中国农村正规信贷配给的影响——基于4省1014户农户调查数据的分析

本文结合中国农村金融服务体系存在的实际问题,以信贷配给理论为基础,利用4省1014户农户样本数据,采用Probit、Tobit等方法考察了银保互联贷款模式对中国农村正规信贷市场中信贷配给的影响。研究发现,银保互联可以缓解农户面临的需求方配给和来自于供给方的数量配给。一方面,银保互联使得原本不愿意向银行申请贷款的农户将名义信贷需求转变为有效信贷需求;另一方面,银保互联提高了农户的信贷可得性,其完全数量配给和不完全数量配给都得到了缓解。总之,通过跨行业合作实现信贷和保险耦合的银保互联贷款模式对中国农村正规信贷市场的健康发展具有积极意义。