我国“政银担合作”模式的逻辑基础及制度完善

在我国商业性融资担保体系中,小微企业及三农融资担保服务市场化供给存在先天不足。明确界定小微企业及三农融资担保的准公共物品属性,将其纳入普惠金融体系,并赋予融资担保"稳增长、调结构"的经济调控功能,这些均要求政府应在其供给中应更加有为。在这一逻辑基础上,我国由商业性银担合作主导模式逐渐向政策性政银担合作主导模式过渡。在探索发展中,安徽等省市政银担合作模式虽取得了良好成效,但在政府注资及信用支持的持续性、政府与商业银行及担保机构关系的平衡、逆向选择规制等方面仍待进一步完善。为此,应遵循开放性原则、目标导向原则、功能协调原则、业务限制原则及风险防控原则,完善我国"政银担合作"的准入、运营及考核等制度。

我国普惠金融风险分担机制研究--以银担合作为例

在“三农”、小微企业等普惠金融重点领域,因信用、信息不足等问题产生的较高风险制约着金融机构主动服务的积极性,建立多方参与的风险分担机制是缓解普惠金融服务对象融资难、融资贵的重要手段。本文建立以银担合作为代表性机制的理论模型,分析发现,担保降低了银行面临的违约风险,能够有效提升小微企业信贷可得性;当小微企业失信概率一定时,风险识别能力较强的银行更愿意接受比率分担模式;在小微企业经营风险普遍较高的地区,通过财政手段对分担比率高的担保机构给予适当补贴,有助于提高担保机构和银行的积极性。在理论分析基础上,本文梳理了我国普惠金融风险分担机制的现状和问题,并提出完善政府性融资担保体系、借力金融科技完善基础设施等方面的政策建议。

小微企业融资的银担合作困局——河南省融资担保行业发展研究

在"三期叠加"的经济背景下,小微企业融资难的问题亟待解决,融资性担保行业发展对中小企业融资增信具有重要意义。但当前,融资担保行业又出现了一些新问题、新困难,对融资担保行业发展、银担合作顺利进行、小微企业融资带来严峻挑战。以河南省为例,通过调研84家融资担保机构及22家金融机构,开展融资担保行业研究,同时从监管的视角研究银担合作的困境。研究发现,部分区域存在"担而不偿"现象;银担合作机制不健全,存在风险分担不均的问题;依然存在违规民间借贷或投资、注册资金挪用等问题;代偿金额逐年升高,代偿资金追偿难;融资性担保机构经营管理水平参差不齐等问题,使小微企业融资面临银担合作困局。应采取明确监管主体,将融资担保机构纳入金融监管体系;规范融资性担保机构的准入、退出及业务发展;促进金融机构与融资性担保机构良性合作,增强风险控制能力等措施,破解小微企业融资的银担合作困局。

论银担合作困难、问题与风险管理——以青海省为例

担保是助推银行发挥“支农支小”服务功能的重要工具。2015—2017年,宏观经济形势发生了变化。通过调查青海省11家商业银行及农信系统全部银行的银担合作情况,发现:受宏观经济下行压力增大及辖内企业上下游经营欠佳等影响,青海省融资担保业信用风险上升明显;受不良贷款增加影响,银担合作业务下滑较多;受银担合作业务下滑影响,融资担保机构经营压力增大。银担合作存在陷入恶化怪圈的可能。

银担合作业务中的风险分析

担保机构作为第三方担保人,弥补了中小企业抵押品缺乏的问题,成为银行与中小企业之间的良性平台。然而,由于部分合作担保机构违规经营,造成了一系列影响商业银行经营安全的群发性风险,给银担合作蒙上了一层阴影。通过描述担保公司违规经营的各种表现形式,对担保公司不规范经营的原因进行简要的分析,并站在银行的角度,阐述进行银担合作业务时应该关注哪些方面,尽量避免因担保公司的破产倒闭而产生连锁反应,提出一些建议。

银担合作机制促进银行信贷投放的思考

实践证明,商业银行与担保机构的合作有效缓解了中小企业融资难题。本文从商业银行与融资性担保机构合作的实务出发,探讨了当前银担合作中存在的主要问题,并在此基础上提出了完善的政策建议,以增进银担合作。

当前银担合作业务现状、风险传递和路径选择

银行业金融机构与融资性担保机构业务合作(以下简称"银担合作")因业务特性客观存在风险传递问题,当前银担业务合作的风险有所显露,合作瓶颈已经显现,银行业金融机构应在遵循市场原则的基础上,采取有效措施构建风险传递"防火墙"。

融资担保行业与银担合作的反思与进阶

融资担保行业目前仍然处于发展低谷阶段。考察融资担保行业及银担合作存在的问题,我们认为,当前融资担保行业以及银担合作需要再评价、再反思、再定位、再出发。再评价:客观认识融资性担保行业及银担合作存在的问题我国融资担保行业起步于经济周期上行的阶段。在融资性担保行业起步的阶段,业务发展较为顺利。

银担合作助力小微企业融资的研究

作为国民经济的基础细胞,小微企业对社会发展起着重要作用,其融资问题一直备受关注。本文首先提出小微企业目前的融资现状,再论述银担合作助力小微企业融资的必要性,最后简单阐述银担合作的三种模式。

基于小微企业发展的银担合作风险对策研究

小微企业的发展离不开资金的支持,融资担保是解决小微企业融资增信的有效途径。研究发现,银行过度依赖担保公司及担保公司的不规范经营制约了对小微企业融资的支持。要解决银担合作风险问题,应从担保公司的属地化管理、合规准入、规范经营及银担合作风险分担方面提出了路径选择,助力小微企业发展。

何虹:银行机构发展银担合作业务需多措并举

中国人民银行河南新野县支行何虹2019年3月24日来稿指出,近年来银担合作呈较快发展趋势,然而银担合作还存在一些不容忽视的问题,如业务合作种类单一,银行难以全面、客观了解合作担保机构的经营状况,银担合作潜藏风险较多。针对存在的问题,笔者认为,促进银担合作健康发展需要多措并举。

从风险管理视角谈银担合作

银行需加强与融资担保公司的业务合作,尤其是在小微和“三农”领域,要强化与政府性融资担保机构的沟通合作,同时要严格进行名单制准入管理,做好三道防线分工,严控准入流程。同时,银行要做实做好做细对合作担保公司的中后期监督管理工作,控制好单一担保公司来源的风险敞口和属地集中度风险,合理化风险责任分担,做好风险监测和预警,做优担保准备金管理工作,切实发挥核保和年度评价在中后期管理中的重要作用。在强化贷款利率对风险敏感度的基础上,合理进行市场化定价,精准匹配供给和需求。充分发挥银担在各自领域的优势,在风险共担的基础上共同服务好实体客户,发挥金融机构力量作用,助力经济高质量发展。

基于小微企业发展的银担合作风险对策研究

近年来随着小微企业的发展,如何加大担保融资力度,解决企业后续发展资金不足的问题已经变得越来越重要。但是由于很多金融机构往往需要担保机构的融资担保,并且一些担保公司经营运转不规范,一定程度上影响了小微企业的融资发展,银担合作风险问题也变得日益严重。因此本文结合当前小微企业存在的融资风险问题,有针对性地分析阐述了解决银担合作风险的对策措施,对于进一步解决小微企业融资瓶颈,促进企业健康持续发展,具有一定的参考价值。

临汾市县联动打造新型银担合作新模式

为加快推进临汾市融资担保体系建设,推动"总对总"新型银担合作模式全面落地,充分发挥政府性融资担保机构政策性功能。曲沃县财政局、县担保公司主动联系市财政局,积极对接临汾市融资担保公司公司,推动新型银担合作模式在曲沃落地,并取得较好的成效。

关于优化银担合作机制的探讨

中小企业对国民经济发展的重要性不言而喻,因而其融资难问题也成为政府亟待解决的主要问题之一。缓解小微企业融资难、融资贵问题,要加强银担合作,充分发挥政府性融资担保的作用。当前银担合作还面临着基础不牢固,互信不充分等诸多挑战,需要在具体实践过程中不断改进完善,本文围绕建立激励相容机制、加强数据信息共享等几个方面对提升银但合作水平提出了相关建议。

探索“政银担合作”模式在缓解小微企业融资困境上存在的问题及建议

“政银担合作”模式通过政府为主导,构建新型融资风险分担模式,实现缓解小微企业融资困境。这一模式是新形势下国 家为解决中小企业融资难、融资贵问题进行的有益探索,特别是后疫情时代,加入国家信用增信对于提高中小企业金融可获得性具有 重大意义。但是该模式在推进的过程中存在政府偿还压力大、银行实际承担责任大、担保体系不足等问题,本文对上述问题进行分 析,并探索完善路径。

北京市地方金融监督管理局北京市财政局 北京市经济和信息化局 北京市人民政府国有资产监督管理委员会 中国人民银行营业管理部 中国银行保险监督管理委员会北京监管局 印发《关于发挥政府性融资担保基金作用进一步深化政银担合作的若干措施》的通知(京金融〔2022〕177号)

各区金融监管部门、财政局、国资委,各有关单位:现将《关于发挥政府性融资担保基金作用进一步深化政银担合作的若干措施》印发给你们,请认真贯彻执行。2022年6月9日关于发挥政府性融资担保基金作用进一步深化政银担合作的若干措施。

从2024年一季度小微企业运行特点看银担合作发力点

2024年一季度,我国GDP同比增长5.3%,超出市场预期。与此同时,3月的月度数据显示,需求总体仍然较弱,经济稳定向好的基础仍需巩固,小微企业行业间分化明显,经营仍面临较大压力。笔者结合多方数据来源和草根调研,从经营情况、融资情况、发展环境、未来展望四个方面,力图刻画当前小微企业的发展现状、结构化特点和发展趋势,进而找准银担合作发力点,以充分发挥银担合作服务经济社会高质量发展的作用。

银担合作提质增效 服务普惠金融与科技金融融合发展

中央金融工作会议要求把更多金融资源用于促进科技创新、先进制造、绿色发展和中小微企业,做好五篇金融大文章,为普惠金融与科技金融融合发展明确了方向和目标。笔者结合工作实践,围绕银担合作促进普惠金融与科技金融融合发展,高效服务经济社会高质量发展提出建议。

完善政银担合作融资机制

今年初,国务院办公厅印发了《关于有效发挥政府性融资担保基金作用切实支持小微企业和“三农”发展的指导意见》(以下简称《指导意见》),对进一步完善政(府)银(行)担(保)合作融资机制指明了方向。《指导意见》发布后,湖北省黄冈市相关部门结合本地实际积极贯彻落实,不断提高政银担合作融资成效,努力缓解小微企业融资难问题。