银行业金融机构代理国库业务执法检查中行政处罚自由裁量权标准的探究

本文通过对银行业金融机构代理国库业务、国家金库内蒙分库规定的代理国库业务违法违规行为及处罚标准进行分门别类的梳理,挖掘当前行使代理国库业务行政处罚自由裁量权存在的五项问题,通过矩阵计算法的实证分析为处罚中的自由裁量提供科学的参考方法,并据此提出规范代理国库业务行政处罚自由裁量的措施建议。

数字化转型对小型银行业金融机构高质量发展的影响研究

该文应用最小二乘法模型,对2011-2020年期间的上市金融机构数据进行拟合,经研究发现,企业数字化转型投入与营收增长之间具有正向相关性。此外,以金融租赁行业为例,调研总结了近两年数字化转型的典型场景及案例,以此论证数字化转型对促进小型银行业金融机构发展的实际成效。据此,建议小型银行业金融机构加大数字化转型相关投入,尽快打造自身核心竞争力。最后给出了小型银行业金融机构在战略组织、营销渠道、数据治理、数据融合和生态场景建设方向上的具体建议。

海南自贸区自贸港建设背景下银行业金融开放路径思考

海南自贸区自贸港是中国政府在推进对外开放中的一项重大战略,是中国向世界开放的重要窗口和高水平经济特区。银行业金融是海南自贸区自贸港建设中的重要领域之一,加强银行业金融开放是推动海南自贸区自贸港建设的必要手段。本文围绕海南自贸区自贸港建设背景下银行业金融开放路径展开思考和研究,首先介绍了海南自贸区自贸港的发展背景,其次从多个方面探讨银行业金融开放,包括外资银行和金融机构准入、金融同业和资本市场的开放、推进人民币国际化、数字金融和金融科技创新等,以供参考。

辨析银行业金融机构客户身份识别中存在的问题

根据《中华人民共和国反洗钱法》第三章第十六条,金融机构应当按照规定建立客户身份制度,但就现状来看,虽然银行业金融机构在客户身份识别方面均建立了相应制度,但是完善程度与实际效力上均存在不同程度的问题,如【银罚字】2020年1-27号涉及的两家银行、一家证券,均有未按规定履行客户身份识别义务的问题,机构覆盖率达到100%,由此案例可推测,客户身份识别方面存在问题是较为普遍存在的。

农村地区新型银行业金融机构的风险及其防范——基于制度约束的视角

三类农村地区新型银行业金融机构的成立与发展是我国农村地区金融体系的最新制度安排,运行三年多来,为农村地区资金供给建立了新的渠道,改善了农村金融服务状况。但是,新型农村金融机构在发展过程中也暴露出一些特有风险,这些风险有其特定制度约束、环境背景下的独特性。深入了解农村新型金融机构的风险特征,在新形势下加强风险控制,有效进行风险防范是关系到农村金融体系建设和农村经济发展的重要问题。

我国新型农村银行业金融机构的脆弱性分析

两年来的实践证明,新型农村银行业金融机构的出现为农民创业、农户增收和农村经济发展提供了必要的金融支持。但是作为银行业金融机构,高负债经营等内在特点决定了其存在脆弱性;外部金融生态环境的恶化等也可能加剧其脆弱性。而银行业金融机构脆弱性的这种一般生成机制在作用于我国新型农村银行业金融机构时,又产生了进一步加剧的诱因。要保证新型农村银行业金融机构的健康发展,这些都是不容忽视的问题。

银行业金融机构数字普惠金融实践与思考——基于国内35家银行业金融机构的调查

本文从银行业金融机构数字普惠金融的全球实践出发,在对国内35家代表性银行业金融机构开展问卷调查和数据分析的基础上,系统梳理和重点分析其发展数字普惠金融的现状特点,详细探讨数字普惠金融中的新兴技术应用和运作模式创新,深入剖析面临的主要问题和挑战,从监管、行业组织和金融机构层面提出了更加具体化的政策建议。

银行业金融机构普惠金融评价指标体系研究

《推进普惠金融发展规划(2016—2020)》要求从区域和机构两个维度对普惠金融发展情况进行评价,但现有的理论研究和实践探索集中在对区域普惠金融发展的评价上。在借鉴《G20普惠金融指标体系》和中国人民银行2018年普惠金融评价指标体系的基础上,提出由使用情况、可得性、服务质量等3个维度以及账户等15个二级指标和个人银行结算账户区域占比等61个三级指标组成的银行业金融机构普惠金融评价指标体系。

中国农村银行业金融机构利益相关者分析

针对农村银行业金融机构利益主体的复杂性以及由此引出的经营目标制定问题,以利益相关者理论为基础对中国农村银行业金融机构的利益相关者进行了界定与分类,并对各类利益相关者与农村银行业金融机构的权利-义务关系进行了阐述,得出了农村银行业金融机构应把均衡各类利益相关者的利益作为经营目标。研究结果对农村金融机构经营目标设置具有指导作用。

我国银行业金融机构市场退出法律制度研究

由于缺乏完善、规范化的法律制度,我国银行业金融机构退出实践中出现政府过度干预、债务支付方式注重短期效应、存款安全倚仗政府隐性担保等严重问题。有必要以维护整个银行业金融体系安全和金融市场发展为总目标,确立市场运作、审慎监管、个人储蓄存款优先保护等基本原则,选择合理的立法模式和法律形式来制定和完善我国银行业金融机构市场退出法律制度。

中国—东盟区域银行业金融机构合作分析

中国和东盟开展银行业金融机构合作不仅是中国国家整体外交的需要,也是中国金融业可持续发展、金融业发展壮大的必然要求。目前,中国与东盟银行业金融机构合作主要表现为银行边贸结算和互设金融机构。中国应抓住中国—东盟自由贸易区建成等机遇,完善合作机制,分三个层次展开与东盟国家的银行业金融机构合作。

小微银行业金融机构与小微企业发展——基于问卷调查与计量检验的分析框架

为科学辨析小微银行业金融机构在支持小微企业发展中的优势,持续指导推进福建省普惠金融体系建设,本课题组对此进行深入研究并发现:小微金融机构由于根植于当地的社会关系网络,在开展关系型贷款业务及支小支微上具有明显优势,小微金融机构市场份额与小微企业发展具有明显的正相关关系,而大银行对小微企业的信贷投放热度低于小微机构。课题组采用面板计量模型进行实证检验,结果显示利率水平、不良贷款率、户均贷款规模等是影响商业银行对小微企业贷款投放的主要因素。在政策层面,进一步支持小微金融机构发展,扩大其市场份额,鼓励小微金融机构扎根基层,是实施普惠金融、金融精准扶贫战略的重要途径。

中国农村银行业金融机构发展中的问题研究

党的十六届五中全会提出了建设社会主义新农村的重大命题,强调要把农村金融改革发展作为农村建设和金融工作的重点,健全农村金融基础服务体系,充分发挥各类农村金融组织作用,加快建立健全适应"三农"特点的多层次、广覆盖、可持续的农村金融机构体系。在中国社会主义新农村的建设中,农村银行业金融机构存在的覆盖率低、竞争不充分、服务存在缺陷、商业趋利性导致农村富余资金大量外流、信贷服务与落后的农村经济不相适应等问题已经严重阻碍了农村、农业的发展。因此,对农村银行业金融机构存在问题的研究对于现实也具有积极的指导意义,必将促进农村金融体系的完善和农村金融服务水平的提高。

我国新型农村银行业金融机构的风险管理——基于农户声誉机制的思考

村镇银行、社区性信用合作组织、专营贷款业务的全资子公司等三类新型农村银行业金融机构,为解决我国农村地区金融网点覆盖率低、服务供给不足和竞争不充分等问题进行了很好的探索。基于农户社会的特殊信任主义,农户声誉机制具有这样的特征,一是农户社区的组织形式决定了其进行的是重复博弈,理性的农户注重的是家族长远利益;二是农户社区具有有效的信息传播网络,从而为个人行为受到监督提供了良好的基础;三是农户的声誉价值大(违约成本高),惩罚可信度高,正面激励效果强。新型农村金融机构的风险管理,加强对农户的扶持,提高农户抵御风险的能力;积极动员储蓄,降低流动性风险;建立小额贷款保障制度,降低信贷风险。另外,随着我国农村人口流动性加大,基于特殊信任主义的农户特殊声誉机制约束力减弱,加强处于流动状态的贷款成员的审核和跟踪将成为金融机构的一项重要工作。

银行业金融机构金融消费者权益保护体系构建实证研究——基于甘肃18家银行业金融机构评估指标数据分析

文章基于甘肃省18家银行业金融机构金融消费者权益保护评估指标及具体实际进行实证分析,从整体对比、指标间高低对比、集中点和分散点对比、分机构类别对比总结了甘肃银行业金融机构金融消费者权益保护评估指标对比情况,指出银行业金融机构金融消费者权益保护体系建设存在的问题有组织实施和制度落实机制不到位、金融产品和服务信息披露欠缺、不当金融营销宣传依然存在、金融知识宣传教育针对性不足、投诉分析和处理能力需进一步提高、方法创新和质量创优方面动力不足等,提出从顶层设计重视金融消费者权益保护制度体系建设、完善金融营销宣传和交易信息披露机制、健全银行业金融机构内部消保审查机制、开展有针对性和贴合需求的宣传教育、完善金融消费者投诉处理服务机制、创新金融消费者权益保护监督激励工作机制等相关对策建议。

地方法人银行业金融机构“营改增”减税效应分析——日照市法人银行业金融机构“营改增”试点跟踪调查

"营改增"试点改革实现了从复杂间接税到现代增值税的转型,在深层次上影响了产业结构调整及企业内部架构的变革。目前该项改革全面实施已过一年,为充分了解地方法人银行业金融机构"营改增"试点成效,日照市中心支行通过发放调查问卷、深入调研、现场座谈等方式深入开展调研。调研发现:"营改增"后辖区地方法人银行业金融机构税负总体呈下降趋势、减税效应明显,但实施中仍然存在进项抵扣链条不完善、城乡"三农"机构政策有悬殊、部分政策不明确、涉税风险防控难度大等问题,需要进一步打通进项抵扣链条、完善相关政策。

对银行业金融机构金融创新及其风险防范的再认识

文章针对当前经济金融环境下金融创新的正负效应,银行业金融机构创新所面临的风险进行了分析,提出了更新理念,提升自主创新能力;加强创新机制建设,完善创新组织管理体系;建立科学风险评级体系;加强信息技术风险管理;加强对银行业金融机构创新业务的监管以及加强金融业国际间合作等具体措施,旨在促进银行业金融创新的健康发展。

“营改增”对法人银行业金融机构的影响——中国人民银行日照市中心支行对辖区9家银行的调查

中国人民银行日照市中心支行联合市国税局组成调研组,选取9家地方法人银行业金融机构逐一召开现场座谈会,调研分析"营改增"对其经营和税收的相关影响,并对"营改增"施行两个月来实际效果进行了跟踪调研。根据相关数据测算、实际报税数额比较,9家法人银行业金融机构"营改增"后税负总体稳中略降,净利润有所降低。调查中,银行反映,短期内银行运营成本增加,"营改增"相关政策有待进一步细化,今后的经营管理和纳税管理将面临新挑战。

陕西省银行业金融机构合规风险管理研究

文章研究分析了陕西省银行业金融机构合规风险管理中存在的问题,借鉴国际银行业合规风险管理经验,提出完善陕西省银行业金融机构合规风险管理的对策应从以下几方面入手:监管部门督促银行机构不断完善合规风险管理;完善合规风险管理监管的技术和手段;加强合规风险管理制度建设,加大合规培训力度;提高合规风险管理能力;构建浸润银行各项经营管理环节的合规文化。

银行业金融机构社会责任信息披露分析——基于A股2007年度报告

企业社会责任的披露研究较多,但具体到某一行业的极少。银行业金融机构以其在经济社会中独特的地位,所承担的社会责任日益引起广泛关注。随着相关规定的出台,各银行业金融机构相继发布了其自身的企业社会责任履行情况信息。本文基于A股上市公司银行业板块的企业社会责任信息披露,对企业社会责任信息的披露问题进行了分析,力图提出完善社会责任信息披露的建议。