银行互联网化、区域经营跨度与商业银行的发展——基于城商行设立直销银行的证据

以我国城市商业银行设立直销银行为例,检验区域性商业银行尝试进行互联网化的效果,并进一步对城商行跨区域经营的影响以及商业银行线上发展与线下拓展相结合的问题进行探讨。实证结果表明,设立直销银行将对城商行的存款吸收带来负向影响,但也增加了银行收益,其中前者主要体现在区域经营跨度较小的银行,后者主要体现在区域经营跨度较大的银行,且直销银行主要通过移动端而非网页端平台发挥作用。商业银行可在允许的区域范围内适当通过“线下拓展+线上渗透”的方式扩大市场并挖掘市场潜力,但相对而言,区域经营跨度较小的银行不宜盲目模仿设立同质化互联网平台。

中国商业银行互联网化的发展研究

中国的商业银行,因其特性,在几十年的发展过程中积累了数以万计的基础数据和信息。随着互联网的大面积应用,中国商业银行将从信息化向着互联网化发展。文章将从中国商业银行的外部环境及自身发展情况研究出发,提出中国商业银行互联网化的方向及模式。

银行互联网化对商业银行绩效的影响——基于网上银行业务的实证分析

本文基于2003-2013年16家上市商业银行的财务数据,运用二阶段工具变量法研究了网上银行业务与我国商业银行绩效之间的关系,实证结果显示网上银行业务与商业银行的绩效存在显著的正向相关。网上银行业务使用程度的提高,会降低银行的运营成本,促进微观网点层面存贷款业务的发展,提高银行物理网点的绩效水平。此外,本文也证明了网上银行并没有替代传统的银行物理网点,而是起到了良好的补充作用。

互联网对商业银行风险承担能力的影响研究

本文选取了从2010~2015年中国12家商业银行的半年度数据,并采用面板门槛回归模型对银行互联网化及其风险承担进行了实证检验。研究发现,电子银行替代率、网银交易额与银行总资产比值与银行风险承担之间存在非线性的关系,具有门限效应。资本充足率的提高能够加强银行承担风险的能力。

手机银行业务对商业银行盈利与信用风险影响探析——以中国上市银行为例

近年来,中国商业银行的手机银行业务迅速发展起来。但是,对于手机银行快速发展的动因及其对商业银行表现的影响等问题,业界还知之甚少。当前,中国商业银行的互联网化已经进入2.0阶段,各大银行纷纷推出手机银行业务。基于2010~2015年中国14家上市商业银行的年度面板数据,根据手机银行的相关数据定义了手机银行的快速发展时间,运用Heckman两阶段模型,研究手机银行快速发展的原因,及其与银行盈利水平和风险之间的关系。结果发现,手机银行的快速发展能提高商业银行的盈利水平,但对其风险没有显著影响。可以说,手机银行的快速发展对商业银行来说是锦上添花。