中国商业银行全球化发展的新效应

商业银行全球化是中国扩大金融开放、提高金融话语权的重要抓手,也是中国实体企业“走出去”的重要金融保障。党的十八大以来,中国商业银行的全球化水平得到显著提升,境外网点布局日臻完善,资产规模显著增长,但由业务模式较为单一导致的盈利能力短板仍需加强。近年来,在市场扩张效应边际递减规律作用下,以及新冠肺炎疫情叠加地缘政治冲击,中国商业银行的境外扩张速度明显放缓。总体来看,商业银行全球化在提升中国银行国际竞争力、拓展境外市场、推动中资企业“走出去”、服务“一带一路”倡议、助力人民币国际化、推动中国参与国际金融监管规则制定等方面发挥了重要作用。在全球化发展过程中,中国商业银行应贯彻国家发展战略,优化银行全球化布局;打造自身特色,做强境外资产,丰富境外业务模式;积极应对国际政治经济格局的新变化,提前做好预判和应对预案。

中国商业银行全球化发展的新措施

出于规避监管、利润最大化、追随客户、拓展新市场等动机,各国商业银行纷纷走出本土,开启国际化发展道路。全球先进国际银行的国际化发展经验表明,国际化扩张过程应循序渐进,国际化业务应契合当地需求,国际化人才培养与管理体系应与时俱进。作为金融业的主力军,中国商业银行近年来积极实施“走出去”战略,积累了大量有益的跨国经营实践和业务经验,有效地助推了中国的高水平金融开放,但在全球化深度与广度上仍有较大的提升空间。下一阶段商业银行需要继续做实做强,通过深耕新兴市场、发展非传统金融业务、完善人才培养体系、服务高净值人群,以及参与“一带一路”、自由贸易区、绿色金融和金融科技的建设等措施,进一步推进自身的全球化。

中国商业银行全球化发展的新路径

改革开放40多年来,中国银行业在规模、结构、功能、竞争力、国际影响力等方面都发生了重大而深刻的变革,取得了举世瞩目的成就。从改革开放到新发展阶段,中国金融业已形成新型银行体系和资本市场体系,正在通过深化金融改革和加快对外开放,努力构建现代金融体系。银行业全球化是中国构建现代银行体系的重要路径,具有重要战略意义。本文简述了中国银行业全球化的三个发展阶段及其现状,分析了法律体系和国际规则的影响以及当前的变化趋势,讨论了中国商业银行全球化的难点与风险点,指出了中国商业银行全球化应以多元化经营为基本思路,提出了在目标地选择、组织架构、业务模式、监管思路等方面的新发展路径。

银行全球化、金融加速器与国际经济风险传导——基于中、美两国宏观经济数据的实证研究

本文将家庭-银行-企业信贷链和金融加速器引入两国开放经济DSGE模型,在利用中、美两国数据估计模型的基础上考察跨国银行在国际经济风险传导中所扮演的角色。研究发现,以外国技术冲击为代表的实际冲击和货币政策引起的名义冲击会引起国内产出波动,其变动方向与外国产出变化方向一致;外国银行净资产冲击对本国经济的影响强度高于货币政策冲击与技术冲击,同时这种冲击具有高持续性特征。随着跨国银行的海外业务占比增加,本国经济体对外部经济冲击的吸收力度和反应强度都在加大。福利分析表明,考虑本国银行海外融合程度和汇率的货币政策对平抑通胀和利率波动有一定程度的改善。本文的研究从数量上证实了银行的国际融合是传导外部经济波动的重要渠道。因此,在当前我国处在经济结构换挡、降低金融杠杆的背景下,政策当局应健全货币政策和宏观审慎政策双支柱调控框架,在防范内外金融风险的基础上权衡经济增长与经济稳定。

略论网络银行的运行特点

网络银行在国外的发展历史很短,在中国更是近几年的新生事物.理论界普遍认为1995年10月在美国成立的安全第一网络银行(SFNBSecurity First Network Bank)是世界上第一家真正意义上的网络银行以及网络银行从理论走向实践的历史标志.从那以后,在短短的四五年里,网络银行在全世界范围内发展迅速.截止1999年10月7日,全世界共有2700家银行在Internet上设立了网点.其中美国有1871家银行,其他国家有829家(主要是欧洲国家的银行).

我国商业银行核心竞争力问题研究

核心竞争力理论认为,企业经营长期成功的关键在于培育和发展企业的核心竞争力。在当今知识信息时代,经济全球化和金融一体化以其前所未有的广度和深度发展,各商业银行之间的竞争越来越激烈,主要体现为核心竞争力的竞争。改革开放以来,我国商业银行发展很快,逐步建立了以中、农、工、建四家国有商业银行为支柱,交通银行、深圳发展银行等若干全国性与区域性新兴的股份制银行并存。然而通过对国有商业银行、股份制银行、外资银行相互比较,可发现,我国商业银行核心竞争力不强。造成这种状况的主要原因是我国商业银行的人力资源管理落后、战略定位不准确、技术开发与创新能力不强、创造品牌和运用品牌的能力差、不注重企业文化建设等。所以,我国商业银行在构建其核心竞争力的过程中,必须加强人力资源管理,准确进行战略定位,提高技术创新能力,增强运用品牌能力。这样,才能培育和提升我国商业银行的核心竞争力。

美国银行机构和银行市场全球化状况分析

银行产业全球化是经济全球化的重要组成部分,银行产业全球化状况可从银行机构全球化和银行市场全球化两方面进行考察和研究。1990年以来,美国的银行机构加速了其全球化进程,美国银行的海外资产快速增长,对全球银行产业的渗透程度增强。与此同时,美国银行市场上外国银行的资产也有快速增长,并呈现出强大的全球化趋势。美国银行机构和银行市场的全球化都在发生了深刻变化,出现了一系列值得注意的新特征。进一步的研究表明,美国银行机构的全球化主要受市场驱动而美国银行市场的全球化更多地受收益驱动。

人民币国际化的约束条件分析

目前,人民币国际化尚面临一系列约束条件:我国经济的发展规模和运行质量还不适应人民币国际化的需要;在国际贸易和国际投资领域的影响力不足;缺乏先进的全球化银行系统作支撑;尚未给国外持有者设置相应的人民币“资产池”;利率、汇率没有完全市场化;政府防范金融风险能力薄弱;财政体系脆弱;微观经济主体发展还处于初级阶段。此外,美日等国也会对人民币国际化进行牵制。