外国银行分行跨境风险的监管思考

外国银行分行(以下简称分行)是跨国银行在其他国家或地区依照当地法律设立的,不具有独立法人地位的经营机构,其特点决定了对其监管的难点。分行跨境风险传染具有潜藏性、国别性、突发性和扩散性四大特征,其风险传染有直接传染、间接传染和次生风险三类表现形式。经过多年努力,我国逐步建立起一套外资银行跨境风险监管机制,相关流程、方案和手段在近年外部金融危机频发的环境中也得到进一步检验和完善。本文作者分析了分行跨境风险监管机制现状及问题,并提出相关思考与建议。

加拿大外国银行分行准入制度及其对我国的启示

加拿大对外国银行分行准入曾经是采取禁止的态度,到1999年6月28日加拿大联邦立法机构通过了《第C-67法令》。该法令试图修改《银行法》、《清算与重组法》以及其它金融机构相关法令,从而允许合格的外国银行在加拿大设立分行。外国银行分行可以采取全能分行或者贷款分行的形式来运作。尽管加拿大外国银行分行制度的历史并不悠久,但其新近制度的构建确实比较系统全面。本文在评介加拿大外国银行分行准入的标准、申请程序及相关信息要求的基础上,对我国相关制度的完善进行一些思考。

并表监管架构下东道国监管责任分析——以外资银行分行为视角

母国并表监管是国际银行监管的核心原则。然而,该原则的“接受”是有条件的,东道国在遵循并表监管原则、关注母行监管状况的同时,不能忽视本国在单一和属地基础上进行的非并表监管。就外资银行分行而言,东道国监管主要包括市场准入、风险监管、信息交流和信息分享以及紧急救助等责任。

外资银行分行的法律地位及其监管

分行作为外资银行准入东道国的重要组织形式,与普通公司法意义上的分公司不同,其在法律地位上具有相对的"独立性"。换言之,外资银行分行虽然在东道国没有独立的法律人格,却有相对独立的商业营运资格。为此,在关注外资银行母行状况(包括母国监管)的同时,不能忽视东道国的本地监管。认识这一点,对实施有效的外资银行监管有着十分重要的意义。

我国商业银行分行层面实行全面成本管理的应用性研究

随着经济全球化的到来,国有商业银行面临激烈的挑战,完善成本管理体系己成为国有商业银行管理工作的重中之重。本文在分行层面上提出国有商业银行构建全面成本管理的必要性和对策,丰富了全面成本管理的实际应用范围,为监管者和投资人推进银行改革,强化银行管理提供了思路。

加强国有商业银行分行营业部管理的几点建议

随着我国正式加入WTO,金融业的竞争将更加激烈,国有商业银行的分行营业部,作为经营的主体、对外的窗口,面对新形势,如何进一步解放思想、开拓业务、加强管理成为亟待研究的问题。对此,笔者谈几点粗浅认识。 (一)选调政治素质过硬、懂业务、会管理、敢管理的人才俗话说:“一只狮子带领一群绵羊能战胜一只绵羊带领一群狮子的队伍”。选好营业部主任是关键。营业部主任的选拔必须“任人唯贤”,坚持“德才兼备”。

信用卡分期收入“费改息”的影响和应对之策——以某银行分行分期业务视角分析

2021年初,财政部等四部委联合发布的《关于严格执行企业会计准则切实加强企业2020年年报工作的通知》指出,银行从事信用卡分期还款业务形成的金融资产,企业不得将其按实际利率法计算的利息收入记入"手续费及佣金收入"科目或在利润表中的"手续费及佣金收入"项目列示。这一规定被业内称为信用卡分期收入"费改息"。依照该通知要求,客户端分期手续费将作为利息收入入账。那么,"费改息"对信用卡行业将产生哪些影响?信用卡分期业务又将如何应对?本文从某银行分行(以下统称"J行")信用卡分期业务角度进行简要分析。

保持货币稳定 支持经济适度增长——记1991年全国银行分行长、保险分公司总经理会议

1月14日至19日,全国分行行长、分公司总经理会议在北京隆重召开。会上,代表们认真学习了党的十三届七中全会文件,分析了当前经济、金融形势,研究部署了1991年的金融工作。国务委员兼中国人民银行行长李贵鲜同志作了题为《认真贯彻党的十三届七中全会精神,努力做好1991年的金融工作》的主题报告。这篇报导稿主要介绍了这次会议的基本精神。

全国人民银行分行行长会议提出:认真学习邓小平同志重要讲话 加快金融改革开放步伐

人民银行总行于7月16日至20日在北京召开全国人行分行行长会议。会议的中心议题是:进一步认真学习、深刻领会和全面落实邓小平同志的重要讲话和党中央四号、五号文件精神,分析当前的经济、金融形势,讨论加快金融改革开放的措施,研究部署下半年的金融工作。国务院领导同志很重视这次会议,李鹏总理在同与会代表座谈时作了重要讲话。

天津金融学会秘书处、人民银行分行宣教处发出联合通知 要求积极开展纪念马克思逝世一百周年活动

为了进一步落实中宣部《关于筹备马克思逝世一百周年纪念活动的报告》精神,天津金融学会秘书处、人民银行天津市分行宣教处于一月二十二日联合发出通知,要求采用多种形式,广泛宣传马克思列宁主义的基本理论,宣传马列主义在中国的胜利,启发人们坚定信仰共产主义,提高人们建设社会主义的积极性和主动性,正确贯彻执行党的十二大的路线、方针和政策。

在华外资银行分行与外资法人机构对比分析及监管建议

总体上看,外资银行在我国运营平稳,下一步面临着更大的发展机遇。但从结构上分析,外资银行在我国的发展出现了严重的不平衡,在华外资银行分行与外资法人机构无论在资产规模和质量、经营理念和管理水平、风险控制上都存在相当的差距,而且两者之间的发展差距正在逐步拉大。当前应从调整现行外资银行的引进思路、缩小外资银行分行和外资法人机构的政策差别、高度重视新时期外资银行的参股进入模式、完善外资法人机构的公司治理结构等方面来加强对我国外资银行的监管。

加强规范化管理 发展金融市场——学习全国银行分行行长、保险分公司总经理会议精神之四

在向社会主义市场经济迈进的过程中,人们越来越清醒地认识到,必须加快包括金融市场在内的市场体系的培育,“建立和发展公平、高效、开放、统一的全国金融市场体系”被确定为金融改革的主要任务之一。1979年以来,我国金融体制改变了国家银行的单一信用形式,逐步发展了多种信用工具,开辟了多条融资渠道,增强了资金的流动性。至1991年末,全国金融机构同业拆借资金规模已达2900亿元;外汇调剂累计204.51亿美元:各种债券发行余额1920.5亿元;大中城市的债券转让市场交易也日趋活跃。

开拓社会主义商业银行发展的道路——学习全国银行分行行长、保险分公司总经理会议精神之二

经过十四年的改革探索,我国金融改革开放已进入一个崭新的阶段。今年全国银行分行行长、保险分公司总经理会议明确提出,“建立和完善以中央银行为领导、国有商业银行为主体、多种金融机构分工协作的金融组织体系”是我国金融体制改革的中心任务之一。

加大改革开放力度 逐步实现金融国际化——学习全国银行分行行长、保险分公司总经理会议精神之三

七十年代以来,世界经济国际化发展的进程加快。为了全面适应经济活动国际化的需要,各国金融业加速了全面的国际化.这样的国际经济、金融形势对发展中的我国经济形成了强大的挑战,我国的金融业必须走国际化道路,这是我们经济改革开放的必然趋势. 1992年是我回外向型经济蓬勃发辰的一年。

商业银行分行在数据治理工作中的角色

监管对数据报送质量要求的趋严,使商业银行在挖掘数据价值的同时,也更有动力提升数据质量,以符合上级监督管理的要求。商业银行一般采用数据大集中的模式,本文以分行的视角,讨论了在统一的总行数据中心以及多个分散的分行网络节点的模式下,商业银行分行在数据治理工作中承担的角色和发挥的作用。

叶英男同志在全省人民银行分行行长会议上的讲话

同志们: 这次会议主要集中传达全国分行长座谈会议精神,请大家汇报四项清理检查工作的进展情况。时间虽短,但达到了预期目的。下面,我就当前经济金融形势、前段清理工作和做好今年后两个月及明年年初工作讲几点意见。

财政部 国家税务总局关于外国银行分行改制为外商独资银行有关税收问题的通知

2007年3月26财税[2007]45号各省、自治区、直辖市、计划单列市财政厅(局)、国家税务局、地方税务局,新疆生产建设兵团财务局:

外资可全资控股银行保险机构

1月25日,国务院新闻办公室就金融服务经济社会高质量发展举行新闻发布会。会上,国家金融监督管理总局副局长肖远企表示,到去年年底,外资银行在华共设立了41家法人银行、116家外国及港澳台银行分行和132家代表处,营业性机构总数量已经有888家,总资产已达到3.86万亿元。

招商银行XN分行数字化转型路径研究

金融科技的发展加快了商业银行数字化转型的步伐。论文以招商银行XN分行的数字化转型为研究对象,在调研数字化转型现状的基础上,分析了数字化转型的主要特征,剖析了存在的问题,提出了转型路径。研究发现,XN分行的数字化转型具有金融科技投入持续加大、人才建设发力明显、各项技术逐步落地、数字人民币带来发展新机遇、关注合规风险等特征;面临数字化转型战略框架尚需完善,数据治理能力薄弱,专业型、复合型人才短缺,风险控制能力有待提升等问题;提出明确战略定位、构建云基础设施、优化数据分析与挖掘、建设智能化运营系统等转型路径。研究成果可为其他商业银行开展数字化转型提供借鉴。

退回率视角下的农业银行云南省分行信贷风险内部控制研究

经典的商业银行信贷风险内部控制研究方法缺乏微观基础。信贷业务退回率分析抓住了信贷审批中的各类具体操作问题,为信贷风险内部控制研究提供了一个更微观具体的研究视角。文章在退回率视角下,以“贷前–贷中–贷后”为主线,探讨了2021年上半年农业银行云南省分行信贷风险内部控制的问题和原因,并给出了具体的改进举措和方向。文章为商业银行内部控制研究提供了退回率分析的新的微观视角,但互联网金融科技对内部控制的冲击如何在退回率分析中体现,仍是该领域后续研究的主要内容和方向。