格式条款无效的问题研究——银行卡纠纷疑难问题分析

本文研究探讨了银行卡纠纷中格式条款无效的问题。分析了格式条款无效的理论基础与法律依据,明确了格式条款的定义、特征及其无效的法律规定。接着,详细阐述了银行卡纠纷中格式条款无效的具体情形,并进行了深入的问题分析。随后,探讨了格式条款无效对银行卡业务的影响,并提出了相应的风险防范措施。最后,为完善银行卡格式条款无效问题,本文提出了加强法律法规建设、提高银行从业人员素质、建立健全消费者权益保护机制以及强化司法审查等多方面的建议。通过这些措施,旨在减少银行卡纠纷,保护消费者权益,促进银行业务的健康发展。

基于Canny边缘检测的银行卡号识别研究

为了快速准确地获取银行卡号信息,论文提出了一种基于Canny边缘检测的模板匹配算法来对银行卡号进行识别。首先,对数字模板进行灰度图操作,二值化操作,然后提取外轮廓信息,并对模板上的数字进行排序。然后对待检测银行卡的图像进行一些列形态学操作,根据绘制的轮廓大小比例锁定银行卡卡号的位置,并经过图像切割得到单个数字,最终将单个数字与模板进行匹配识别。实验结果表明,基于Canny算子边缘检测的模板匹配法识别准确率达93.2%。其识别准确率优于Sobel算子的模板匹配法。

光大银行第一张公益借记卡略记

2000年11月21日,光大银行和中国少年先锋队全国工作委员会、中国青少年发展基金会在京共同发起“阳光爱心卡”主题公益活动,这标志着光大银行第一张通过滚动方式由银行长期支持社会公益事业的银行卡正式诞生。该卡是光大银行第一张具有公益性质的银行卡,把公益事业与银行业务有机结合在一起,持卡人通过爱心消费可实现捐助善款的目的。同时,“阳光爱心卡”具有储蓄、消费、转账、委托代理、证券交易、个人融资、电子商务、外汇买卖、国债买卖等功能,可以满足客户的不同需要。

基于深度学习框架的银行卡识别系统的设计

为了减少手工输入银行卡号的错误,提高工作效率,文章基于深度学习技术和图像处理方法设计一个银行卡号自动识别系统。系统首先通过图像处理方法对银行卡图片进行预处理,定位卡号行位置,并采用主流TensorFlow深度学习框架构建深度卷积神经网络模型进行银行卡字符的提取和识别,最后利用PyQt5进行GUI界面搭建,实现银行卡号的输出可视化。文章通过在识别模型中加入Dropout技术提高模型的鲁棒性和泛化能力,实验表明,所设计的系统能够有效地识别银行卡号。

富国银行早期银行卡概览

一、早期信用卡。1966年8月16日,为了和美国银行竞争,富国银行和美国加州的其他3家银行共同设立了银行间卡协会(Interbank Card Association,ICA),银行间卡协会早期发行的信用卡为Master Charge信用卡(万事达卡的前身),因此富国银行早期发行的信用卡主要是Master Charge和万事达卡品牌。

线下银行卡收单业务规范发展的调查与建议

线下银行卡收单业务作为支付服务的重要组成部分,其规范发展对经济社会意义重大,在农村牧区支付环境建设、便利和促进消费等领域尤其重要。近年来,伴随着经济下行压力加大和支付市场增长放缓,支付行业正在由快速扩张阶段向高质量发展阶段转变。为进一步完善行业治理,在实地、问卷调研和召开座谈会的基础上,本文对线下银行卡收单市场运行态势和存在问题进行深入分析,并针对性提出线下银行卡收单业务规范发展的若干意见建议。

银行卡收单业务受理终端监管政策演进及影响探析

银行卡收单业务受理终端(以下简称“受理终端”)是指通过银行卡信息(磁条、芯片或银行卡账户信息)读取、采集或录入装置生成银行卡交易指令,能够保证银行卡交易信息处理安全的各类实体支付终端。受理终端涉及支付信息的读取、采集和支付指令的生成,确保其安全合规对保证商户的真实性、保障支付信息与资金安全具有重要意义。本文通过对相关监管政策的梳理,将人民银行对受理终端的监管划分为三个阶段,总结相关监管政策的演进及影响,以期为金融同业提供参考。

从“便捷卡”“明白卡”“放心卡”到农民的“致富卡”——江苏省东海县推进财政惠民补贴“一卡通”新系统试点工作纪实

“这本惠民惠农补贴‘一卡通’社保卡片,可是俺家的‘聚宝盆’,国家财政补贴的项目年年扩大,补贴数额不断增加,家庭收入也如芝麻开花节节高。现在,俺家惠民惠农补贴‘一卡通’的存款余额已超过5位数。俺翻看着它,不仅能时时感觉到党的温暖,还能看到农村和俺家几年来发展的大变化。”江苏省东海县桃林镇东石埠村一组的李老汉所说的“一卡通”,是在当地银行就能直接开通的社保卡,这个社保卡不仅具有社保方面的功能,同时还能当银行卡使用。

银行卡业务中“帮信”风险分析及应对措施

近年来,随着信息网络技术的快速发展,信息网络犯罪呈现犯罪人员去中心化、技术性强、犯罪活动跨境、犯罪人员众多等新态势。笔者在实际案例分析中发现,由于信息网络具有强渗透、快传播等特点,犯罪分子利用网络大肆散播兼职广告,将犯罪工具商品化、服务化。

银行卡产业监管制度的国际比较与启示

银行卡作为当前主要的结算工具之一,随着其使用频率的不断提高和应用场景的进一步扩大,电信网络新型违法犯罪、洗钱等风险事件时有发生,给人民群众带来了损失,对社会发展造成了极为负面的影响。为切实保障我国金融服务安全,推动银行卡产业的安全发展,各国建立了各具特色的银行卡产业监管模式。本文系统梳理了美国、欧盟和澳大利亚的监管体系,并根据我国实际进行了综合研究,提出了针对性的监管建议,以助力银行卡产业更好的发展。

农村地区银行卡助农取款服务的成效及可持续发展路径研究——以吉林省为例

推广银行卡助农取款业务对改善农村地区支付环境、提升农村金融服务水平具有重要意义。自2011年起,吉林省各级人民银行在总行的指导下在全省范围内开展银行卡助农取款业务,经过10多年的努力,吉林省银行卡助农取款建设成效显著,但依然存在助农取款业务供给不均衡、可持续性不足等问题,建议通过加强顶层设计,开展分类分级管理等方式进一步提升助农取款服务质效。

涉银行卡案件支付结算行为定罪量刑标准的检视与重构

“断卡行动”背景下,支付结算型帮助行为罪名选择分歧较大,适用掩饰、隐瞒犯罪所得、犯罪所得收益罪使得该类行为的入罪门槛过低且刑罚裁量畸重。应在贯彻宽严相济刑事政策的基础上对该类行为的罪量要素审慎把握,以实现罪刑均衡。支付结算型帮助行为具有双重属性,借助类型思维重构其入罪门槛,可考虑将“30万元+3千元”与“3万元+3万元”作为参考数额标准;司法人员应当摆脱“唯金额论”,遵循从犯优先、自首次之、认罪认罚兜底的检视顺序,并结合坦白、退出违法所得等从宽情节,对部分数额较大的支付结算行为减轻处罚。

线下银行卡收单市场风险与监管研究——以内蒙古自治区为例

近年来,由于微信、支付宝等新型支付方式迅速发展,线下银行卡收单业务被大量分流,活跃商户数量下降明显,部分收单机构缺乏市场份额和支付场景,在主营业务无法突破的情况下铤而走险,违法违规经营。本文通过对辖内收单机构开展调研,分析线下银行卡收单市场存在的问题,从限制特约商户受理终端使用数量、规范支付受理终端押金收取方式、强化收单机构外包业务管理、强化交易风险监测处置管理、强化终端使用管理等方面提出监管建议。

智能回访声纹识别系统在银行卡涉案防控领域的实践与探索

2018年10月,人民银行《移动金融基于声纹识别的安全应用技术规范》金融行业标准正式发布,这意味着声纹识别技术得到金融监管部门的认可。目前,声纹辅助识别解决方案已在银行卡领域推广应用。针对已经预留声纹的客户,“智能外呼回访+声纹识别”方式相比人工回访方式具有准确度高、时效性强的优势。银行机构可依托自然语言理解、声纹识别等人工智能技术,在智能交互过程中完成当前声纹与预留声纹的识别、比对,辅助核实客户用卡的真实性。

提供银行卡帮人洗钱 一女子获刑两年

洗钱是指将违法所得及其产生的收益,通过各种手段掩饰、隐瞒其来源和性质,使其在形式上合法化的行为。一女子为蝇头小利,出借名下银行卡帮忙收款、转账,最终落入洗钱犯罪的牢笼。日前,福建省闽清县人民法院审结一起洗钱罪案件,被告人陈某被判处有期徒刑2年,缓刑2年,并处罚金30000元。【案情】被告人陈某自2017年7月起在李某经营的线上电子商场担任客服。

养老金银行卡的密码被保姆改过

沈薇发现父亲存放在抽屉中的现金只有2万元左右,于是便问林红父亲养老金银行卡的密码,发现密码已经更改过。这时,沈薇才开始觉得有些不对劲,80多岁的沈华,一直独自居住,由住家保姆照顾生活起居,他和儿女一直很满意保姆的工作,总夸保姆工作认真负责、任劳任怨。但是渐渐地,沈华的女儿发现,这个保姆并不像她表现得那么老实本分。

关于数字化支付环境下银行卡安全风险防范的思考

科技推动金融创新,加快了支付转型的进程,为银行卡风险防范带来了新的挑战。首先分析了数字化支付环境下支付安全问题,在此基础上探讨了相应的银行卡安全风险防范措施。

多家银行公布2023年上半年信用卡业绩

8月29日,农业银行公布2023年上半年信用卡业绩。截至2023年6月末,个人客户总量达8.62亿户,个人客户金融资产总量(AUM)达到19.6万亿元;信用卡透支余额为6591.83亿元;2023年上半年实现信用卡消费额超1万亿元;存量借记卡10.78亿张,当年新发借记卡2082.85万张。8月23日,建设银行公布2023年上半年信用卡业绩。截至报告期末,建设银行信用卡累计发卡1.37亿张,信用卡客户1.06亿户,客户总量居同业首位;银行卡手续费收入102.85亿元,较上年同期增加17.73亿元,增幅20.83%;信用卡贷款余额9395.96亿元;上半年信用卡消费交易额1.43万亿元。

审理银行卡纠纷规定相关规则浅析

近年,随着银行及非银行金融机构借记卡、信用卡的迅速普及,银行卡盗刷引发的持卡人与发卡行、收单行、特约商户、盗刷人之间的民事纠纷屡屡发生。为正确审理银行卡民事纠纷案件,保护当事人的合法权益,妥善处理持卡人与发卡行、非银行支付机构、收单行、特约商户等当事人之间因订立银行卡合同、使用银行卡等产生的民事纠纷,最高人民法院根据《民法典》《民事诉讼法》等规定,结合司法实践,出台了《关于审理银行卡民事纠纷案件若干问题的规定》(以下简称《审理银行卡纠纷规定》),自2021年5月25日起施行。

关于完善基层商业银行打击电信网络诈骗工作的思考

一、行业壁垒无法实现信息共享客户信息是商业银行重要的数据资源,各商业银行系统不能实现互联互通,无法实现信息共享。商业银行通过系统内部反洗钱监测模型,以及在日常办理账户业务时对客户的身份识别、查询银行卡数量及开销户情况、询问开卡用途等方式甄别筛查可疑的办卡人员,建立本机构开户人员黑名单,为日后办理账户业务提供风险识别的依据,必要时可拒绝为黑名单人员开户或限制其账户功能,降低银行卡成为涉案卡的风险。