线下银行卡收单业务规范发展的调查与建议

线下银行卡收单业务作为支付服务的重要组成部分,其规范发展对经济社会意义重大,在农村牧区支付环境建设、便利和促进消费等领域尤其重要。近年来,伴随着经济下行压力加大和支付市场增长放缓,支付行业正在由快速扩张阶段向高质量发展阶段转变。为进一步完善行业治理,在实地、问卷调研和召开座谈会的基础上,本文对线下银行卡收单市场运行态势和存在问题进行深入分析,并针对性提出线下银行卡收单业务规范发展的若干意见建议。

银行卡收单业务受理终端监管政策演进及影响探析

银行卡收单业务受理终端(以下简称“受理终端”)是指通过银行卡信息(磁条、芯片或银行卡账户信息)读取、采集或录入装置生成银行卡交易指令,能够保证银行卡交易信息处理安全的各类实体支付终端。受理终端涉及支付信息的读取、采集和支付指令的生成,确保其安全合规对保证商户的真实性、保障支付信息与资金安全具有重要意义。本文通过对相关监管政策的梳理,将人民银行对受理终端的监管划分为三个阶段,总结相关监管政策的演进及影响,以期为金融同业提供参考。

线下银行卡收单市场风险与监管研究——以内蒙古自治区为例

近年来,由于微信、支付宝等新型支付方式迅速发展,线下银行卡收单业务被大量分流,活跃商户数量下降明显,部分收单机构缺乏市场份额和支付场景,在主营业务无法突破的情况下铤而走险,违法违规经营。本文通过对辖内收单机构开展调研,分析线下银行卡收单市场存在的问题,从限制特约商户受理终端使用数量、规范支付受理终端押金收取方式、强化收单机构外包业务管理、强化交易风险监测处置管理、强化终端使用管理等方面提出监管建议。

刍议支付机构银行卡收单业务的风险与监管——基于辽宁省收单业务市场的研究

自《非金融机构支付服务管理办法》颁布以来,非金融机构支付机构如雨后春笋般蓬勃发展起来,其银行卡收单业务的竞争也尤为激烈。本文结合实践,总结了非金融支付机构银行卡收单市场的问题和风险,分析了问题产生的原因,提出了防范相关风险的若干监管建议。

美联储银行卡收单定价监管机制变化对我国的启示

2016年国家发展改革委员会、中国人民银行联合发布了《关于完善银行卡刷卡手续费定价机制的通知》,我国银行卡收单产业进一步市场化。美国"德宾修正案"出台前后,美联储对银行卡收单定价的监管变化及美国收单机构因应监管环境变化大力发展专业化服务的经验给我们提供了借鉴。通过中美收单市场定价监管的对比,建议银行卡收单手续费的制定应建立在全行业科学、精细的调查基础之上,应定期公开银行卡行业交易成本调查数据,还应引导银行卡行业交易成本进一步下降。

目前非金融支付机构银行卡收单业务中存在的问题及对策建议——以山西省某市为例

《非金融机构支付服务管理办法》颁布施行,对非金融机构银行卡收单业务的规范发展提出新的要求。文章立足山西省某市非金融支付机构银行卡收单业务管理的现状,从特约商户准入管理、非金融支付机构风险管理两个方面阐述了非金融支付机构银行卡收单业务管理中存在的问题,进而提出刷卡手续定价市场化、建立健全收单机构监管机制、建立健全对非金融支付机构的非现场监管制度、充实监管力量强化人员培训等解决措施。

支付宝发力线下移动支付对传统银行卡收单市场的影响

伴随着移动支付技术的不断发展及各项移动支付规范措施的出台,以支付宝为代表的第三方支付机构凭借其前瞻性的技术、具有针对性的战略布局以及外部环境的推力,实现了快速发展,对传统银行卡收单市场带来冲击不容忽视。

支付机构银行卡收单业务集中化管理模式存在的问题与对策

近年来,支付机构银行卡收单业务发展迅猛。但在业务发展的同时,支付机构收单业务管理混乱现象仍较突出,其中主要原因是多数支付机构业务管理模式相对集中,不能实现收单业务管理本地化,这也给人民银行分支机构日常业务监管带来很大困难。本文主要结合日常业务管理和检查实践,对支付机构银行卡收单业务集中化管理模式的表现形式与存在的问题进行分析,并在此基础上提出对策建议,以促进支付机构业务健康发展,提高人民银行支付机构收单业务监管水平。

关于完善银行卡收单定价机制的思考

银行卡收单定价机制关乎产业各方利益,是影响产业发展的重要因素。随着我国银行卡市场的迅速发展,银行卡收单业务的内涵和外延不断变化,银行卡收单费率政策也经历了多次调整。本文首先从可持续发展能力、市场竞争秩序、市场公平性及消费者权益保护角度,剖析了我国现行收单定价机制存在的主要问题,接着对美国、韩国等国收单定价模式进行了比较分析,最后建议从合理确定收单费率水平、切实维护市场价格秩序、充分发挥规模经济效应等方面入手,进一步完善收单定价机制,以期对我国银行卡市场的长远健康发展有所贡献。

银行卡收单乱象对现行监管制度的挑战

文章分析了银行卡收单业务发展中产生的诸多乱象,如虚假商户屡禁不止、刷卡手续费改革仍存问题、外包商鱼龙混杂、机具管理混乱等,认为银行卡收单乱象对监管制度的建设层级、有效性、公平性提出了挑战,最后提出了提升监管制度法律层级、制度建设应兼顾公平效率、增强制度可操作性、保证监督制度有效落实的政策建议。

对规范银行卡收单业务外包管理的思考与建议——以湖南省为例

当前银行卡收单市场快速发展,但收单业务外包程度高、违规多,存在特约商户实名制度落实难、外包业务层层转包、违规进行业务宣传以及网上售卖POS机具等问题,应予以高度关注并加强规范引导。本文以湖南省为例,深入剖析收单业务外包违规现象产生的原因,并提出建立健全收单外包管理制度、实行收单外包市场准入和退出机制、压实收单机构外包管理责任等政策建议。

国外银行卡收单品牌的发展经验及对我国的借鉴意义研究

国外银行卡收单品牌发展历史较为悠久,有较多成功的经验和失败的教训值得我国同行借鉴。在我国金融业即将全面对外开放之际,我国面临着怎样应对随之而来的竞争、建设和发展民族银行卡收单品牌这个重要的问题。文章通过研究历史上同样处于与我国类似阶段的国家和地区的相应应对措施及经验教训,来找寻一些解决上述问题的方法,为我国民族银行卡收单品牌的建设提出一些建议。

银行卡收单市场的乱象与治理——基于信息不对称的视角

目前银行卡收单机构出于成本绩效、协同外部资源、发挥核心价值的考虑,广泛采用外包模式开展银行卡收单业务。在外包业务模式下,由于收单机构与外包商信息不对称,市场衍生出非实名商户、切机、信息二清、资金二清等诸多乱象。本文从信息经济学的角度分析了上述乱象背后的内在原因,即外包商的道德风险、外包商违规谋求交易信息对称、市场的逆向选择等问题,并针对性的提出了建立约束激励机制、建立收单机构信息共享机制、堵疏结合治二清、发布市场信号等市场治理建议。

银行卡收单市场拓展中的问题与对策

随着银行卡业务的快速发展,大量第三方支付机构涉足银行卡收单业务,银行卡收单市场竞争日益激烈,支付机构合规经营理念淡漠,管理机制不健全,风险防控水平亟待提升。因此,应进一步完善相关法律、监管体系,强化支付机构内部管理,加大对收单机构的检查处罚力度,建立支付机构退出机制,以提高支付机构的合规经营能力,防控支付业务风险。

农业银行银行卡收单业务发展策略

收单业务最早起源于美国。1949年,美国商人弗兰克·麦克纳马拉在纽约的一家饭店招待客人用餐,结账的时候客人发现钱包忘在家里,不得不打电话叫妻子带现金来结账。于是麦克纳马拉产生了创建信用卡公司的想法。

第三方支付对我国银行卡收单业务的影响

近年来,第三方支付平台引领的线上支付手段正飞速改变着消费者的支付方式和习惯。以支付宝为首的第三方支付正逐步将发展重心转向庞大的线下市场。第三方支付通过模式创新增强用户黏性,抢占收单市场份额,造成银行业用户大量流失。同时,银联作为收单业务的重要环节,其收益也受到影响。银行业想要在收单业激烈的竞争中取胜,不仅要加快智能服务转型、支付模式创新,更要加强与第三方支付平台合作,实现双赢。

目前支付机构银行卡收单市场存在的问题及建议

自2011年中国人民银行发放第三方支付牌照以来,支付机构正式纳入人民银行监管范畴,其作为银行卡收单市场新兴力量发挥着越来越重要的作用。支付机构的活跃带动了我国银行卡产业的创新和发展,但伴随着其业务发展规模的逐渐攀升,市场竞争日趋激烈,对银行卡收单市场也带来了新的风险隐患,监管矛盾日益凸显。

银行卡收单市场外包业务问题与政策建议

目前,银行卡收单机构广泛采用外包模式开展银行卡收单业务。在外包业务模式下,由于收单机构与外包商信息不对称,市场衍生出非实名商户、切机、信息二清、资金二清等诸多乱象。文章分析了上述乱象背后的内在原因,并针对性的提出市场治理建议。

银行卡收单业务管理系统分析与设计

针对业务实质及风险管理核心进行有效规范,银行卡收单业务管理办法将网络渠道发起的线上收单业务与传统线下收单业务一并纳入监管,在银行卡收单业务管理工作基础上,结合当前工作特点及存在问题,提出了法人独立治理与收单业务集中管理结合的银行卡收单业务管理系统,分析了银行卡收单业务管理系统的主要内容,系统框架及其功能和特色等,旨在提高各机构银行卡收单管理水平及管理效率。

青海省银行卡收单市场监管探析

"十二五"期间,青海省银行卡收单市场快速发展,为持卡人提供了快捷、多元的消费环境。与此同时,收单市场各类违规行为也日趋严重。如何提升监管效率,降低业务风险,引导收单市场稳健发展,是当前亟需研究的问题。本文基于青海实践,指出了目前收单市场存在的问题和监管难点,并提出相关建议。