银行商业模式——利率市场化下宁波银行案例研究

伴随经济社会的发展、科学技术的进步与金融市场化的深入,银行业传统的商业模式越来越受到冲击与挑战。本文基于商业模式冰山理论和CET@I方法论,提出针对银行业特点的银行商业模式七要素模型,并与银行业的复杂外部环境分析进行集成,构成了银行商业模式7E-CET@I分析方法 ;进而运用该方法着重分析银行业所面对的主要环境变化——利率市场化对银行商业模式的动态影响以及银行的应对策略;最后,以宁波银行为案例,系统分析了利率市场化下宁波银行的应对方式,并提出了相应的发展建议。

探索非信贷业务管理体系 助推银行商业模式转型——以银行理财业务为例

伴随着商业银行理财业务等表外业务规模的持续提高，商业银行的商业模式不断向轻资产、轻资本消耗的方向转型。银行理财业务、资管投行和互联网金融等商业银行财富管理业务正在迅速发展，但此类非信贷业务与传统信贷业务在业务模式、风险类型等方面均存在显著差异，本文通过借鉴西方轻资产业务发展的经验教训，探索提出了我国商业银行非信贷业务管理框架、原则和风险管理体系框架。

浅议我国开放银行的发展模式和面临的挑战

近年来,随着金融市场改革与金融科技的兴起,开放银行的理念在国内持续升温,从国有商业银行、股份制银行到新兴的民营银行,都在加快布局开放银行,其背后的金融数据共享逻辑推动了银行商业模式、服务方式与行业架构的变革。本文介绍了我国开放银行的发展情况,对开放银行面临的困难和问题进行深入分析,提出相应对策和建议。

数字金融、银行竞争与流动性创造

数字金融的蓬勃发展对银行的流动性创造功能产生深远影响。本文运用2011-2020年我国200家银行数据进行实证分析。结果表明:第一,数字金融竞争会恶化银行负债质量,通过存贷协同效应抑制其流动性创造功能。在结构上,数字金融竞争压力会促使银行将传统存贷业务向同业和表外业务转移,加剧流动性创造分化。第二,在商业模式上,数字金融的“挤出效应”会抑制银行网点扩张,“创新效应”会促进手机银行发展,二者共同推进银行向数字化经营转型。在空间上,数字金融会促进银行分支机构布局调整,增加其对金融服务薄弱地区的金融供给。第三,“创新效应”能否发挥作用的关键取决于创新质量。银行的创新数量越多(广度)、技术更新越快(深度),“创新效应”对流动性创造的促进作用越强。从长期来看,高质量创新有助于抵消数字金融冲击的负向影响。

金融赋能,助力“未来之城”

创新以人为本,要真正实现智慧城市的目标,技术进步只是实现智慧城市的一个重要前提,金融赋能,带给人类更智慧、更美好、可持续的生活,这才是未来银行商业模式的核心价值和经营内涵。智慧城市是通过综合运用现代科学技术、整合信息资源、统筹业务应用系统,加强城市规划、建设、管理和运行的新模式,是智慧地建设城市、智慧地管理和服务城市、智慧地推进城市可持续运行。