利率市场化对商业银行存贷款业务规模的影响

利率是影响商业银行存贷款规模量最重要的因素。我国金融业的起步比较晚,早期不成熟的市场需要对利率进行管制以防止出现大幅波动。如今随着改革开放和经济全球化,管制下的利率已经不符合市场需求,扭曲的定价更是抑制商业银行的经营发展。文中从利率市场化出发,参考国外利率市场化实例,研究中国利率市场化进程,分析商业银行存贷款业务受到的影响,并从经营管理、风险防范、人才引进等多个方面提出相关的建议。

数字金融对商业银行利息净收入的影响路径研究

文章选取2011—2020年中国42家上市银行的经营数据和北京大学数字金融研究中心编制的数字金融普惠指数,通过构建固定效应模型实证分析中国数字金融发展对商业银行利息净收入的相关影响。同时,文章通过搭建中介效应模型,从商业银行存贷款规模、存贷款定价、付息负债与计息资产的业务结构三个层面分析数字金融对商业银行利息净收入的影响路径。研究发现,数字金融的发展对商业银行的利息净收入具有负面影响。同时,数字金融的发展通过降低存款规模、降低贷款利率以及降低付息负债中存款占比三种影响路径降低银行利息净收入,并未通过降低贷款规模、提升存款利率和降低计息资产中贷款占比的方式对银行利息净收入产生负面影响。由此可知,中国商业银行应加快数字化转型的步伐,通过数字化转型促进业务数字化、丰富场景生态、优化业务流程,从而降低数字金融的发展对银行利息净收入的负面影响。