银行机构通过公民身份信息联网核查系统进行客户身份识别行为亟待规范

从乌兰察布市情况看，当前联网核查工作存在的主要问题是： （一）仍有部分营业网点还没有使用联网核查系统。监测发现，截至到2007年末，除基层乡镇（苏木）农村信社因没有网络暂时无法使用联网核查系统外．全市281个已运行了联网核查系统的政策性银行、国有商业银行、农村信用联社及邮政储蓄机构中仍有115个营业网点未使用过联网核查系统，占监测机构总数的41％。

银行非面对面交易中客户身份识别研究

近年来,信息化程度的日益提高,在为银行带来便捷服务的同时,也为不法分子洗钱、恐怖融资提供了新的渠道,给金融机构反洗钱工作带来了新挑战。为使金融机构更好地履行好反洗钱职责,本文从"了解你的客户"角度分析了银行业金融机构非面对面交易中客户身份识别的难点、成因与对策。

面部分层过滤的银行客户识别系统

银行客户识别具有深远的意义,在不同的应用场景下可以采用人脸识别算法识别出银行的重要客户.当人脸的特征部位信息发生变化或被掩盖时,人脸识别的精确度会大大降低.本文通过引进面部分层过滤算法,在进行人脸识别之前去除脸部的非特征信息(例如胡子,眼镜,疤等),从而使得人脸识别的处理对象具有更高的统一性.通过MUCI数据集验证了面部分层过滤的可行性,并通过在统一识别模块中加入面部分层过滤算法,提高了识别率,验证了该算法的可行性.

商业银行落实个人信息保护法的责任分析

个人信息保护法是个人信息领域的基本法律,承继和细化了民法典和网络安全法中关于个人信息保护的规定,关涉亿万公众的切身利益,也对商业银行合理利用和保护个人信息提出了更高要求。商业银行作为个人信息处理者的重要特定主体,每天处理着海量个人信息,贯穿了个人信息处理的全过程、各环节,包括客户身份识别、账户交易、数据开发、服务决策和信息资源化等环节,以及个人信息从收集、存储到使用、加工、传输、提供、公开、删除等所有处理过程。与此同时,商业银行还承担着与个人权利相对应的个人信息处理者的义务及法律责任。面对个人信息保护法关于个人信息保护提出的高要求,商业银行如何全面履行个人信息处理者的责任义务,充分保障个人信息权益和金融权益?本文拟对此进行分析,以供商业银行参考。

关于完善基层商业银行打击电信网络诈骗工作的思考

一、行业壁垒无法实现信息共享客户信息是商业银行重要的数据资源,各商业银行系统不能实现互联互通,无法实现信息共享。商业银行通过系统内部反洗钱监测模型,以及在日常办理账户业务时对客户的身份识别、查询银行卡数量及开销户情况、询问开卡用途等方式甄别筛查可疑的办卡人员,建立本机构开户人员黑名单,为日后办理账户业务提供风险识别的依据,必要时可拒绝为黑名单人员开户或限制其账户功能,降低银行卡成为涉案卡的风险。

数据挖掘技术在中小企业贷款客户识别中的应用

近年来，国内商业银行加快了信息化发展，日常工作中积累了大量业务信息数据。除了满足报表编制、业务查询需要外，如何有效地发掘利用这部分信息资源，更大地发挥它们的作用，是国内商业银行逐步走向信息化之后面临的一个新课题。

中高端客户识别系统的开发与优势

在金融业务竞争激烈、客户需求个性化、产品和服务差异越来越小的环境下，商业银行只有设法识别和维系那些对银行利润贡献最大的客户，才能以有限的资源保持核心客户，大幅度提高企业的利润，做到资本价值最火化。因此，构建基于信息化技术的商业银行中高端客户识别系统是提高银行核心竞争力的关键之一。

浅析银行非面对面客户业务是为客户进行身份信息识别及客户风险管理控制

随着金融市场的发展以及网络技术的提高,非面对面交易成为如今时代的特色,足不出户便可在网上银行进行存储支出等操作,银行机构也在其中赢得了诸多机遇与发展,非面对面业务也被银行机构所重视,但这种业务给予广大客户带来方便快捷的同时,也给银行机构对客户身份识别、履行反洗钱义务带来了极高的难度。 因此,文章则对银行机构非面对面业务客户识别问题以及风险控制进行了分析和探索。

关于银行利用CRM系统识别个人客户的解决方案

随着信息科学技术不断发展和银行业竞争的加剧，客户关系管理（CRM）越来越成为各银行争相发展的、提高核心竞争力的有力武器。银行业的竞争无论是抢市场、增份额、利润最大化，都围绕着客户资源和市场展开激烈的竞争。商业银行市场营销理念也从以往“以资金为中心”和“以账户为中心”向“以客户为中心”转变，客户资源成为当今商业银行竞争的主要市场资源之一。

电话银行业务的主要风险及审计方法

电话银行是利用电话为客户提供随时随地的24小时人工服务的金融服务渠道，它不与客户直接面对，通过信息系统识别客户后由客户自主或通过客服代表完成后续相关交易，操作流程存在一定的风险隐患，表现为客户信息泄漏、业务不当操作、咨询服务差错、客户身份识别、电话银行服务交接、IT系统故障或功能不足、知识库更新维护不足等风险。

商业银行防控电信诈骗措施探讨

电信诈骗是近年兴起的一种新型犯罪,涉案范围、金额都有扩大之势,已严重侵害人民群众的合法权益,个人银行结算账户是诈骗资金的落脚点,也是突破犯罪的主要途径。1.商业银行在防控电信诈骗工作中存在的问题。一是个人银行结算账户实名制落实不到位。在电信诈骗中,

农信社客户尽职调查策略

＂目前农村信用社（以下简称农信社）反洗钱客户尽职调查因居民身份证件识别、客户信息获取、柜员履职、宣传解释、非面对面调查等方面存在的问题,对反洗钱工作的正常开展造成一定影响,如何发挥行业优势和反洗钱主体作用,切实履行反洗钱职责？现就如何做好农信社反洗钱客户尽职调查工作,谈谈一点看法。

大数据推动手机银行“精准”营销应用

在电子信息技术快速发展的时代,通过数据分析将其转化为生产力对业务发展产生巨大的推动作用。Y农商银行针对手机银行应用的现状,通过进行指标设计、权重确定对现有手机银行客户识别模型进行优化,结合存量客户大数据对优化的手机银行客户识别模型进行对比分析与验证,为基层手机银行业务宣传、获客、柜面替代率、产品关联,推动手机银行"精准"营销应用提供有力支撑。

商业银行反洗钱客户身份识别存在的问题与对策

客户身份识别是反洗钱活动的第一道关口,对防范洗钱风险有着至关重要的作用。在洗钱活动越来越国际化、信息化、智能化、集团化和隐匿化的新形势下,商业银行反洗钱客户身份识别必须与时俱进,不断适应新形势,探索新方法,研究新问题,走出新路子。

“控制权”与集团客户的风险识别

在我国商业银行的授信实务中,集团客户的授信风险管理一直是一个难点。识别与监控集团客户的风险不仅要充分研究我国在公司法、证券法、会计制度、银行监管条例等方面对“集团”的界定,同时还要面对经济生活中集团客户财务信息披露不规范,复杂关联交易普遍存在等实际困难。由于相关法律法规正处于不断完善过程中,如果银行不能审慎识别并有效控制集团客户的风险,很容易形成“多米诺骨牌效应”,影响银行整体资产质量。

高阳金信:稳如磐石的金融解决方案引领者

近年来,互联网、云计算、大数据、人工智能等金融科技的发展,给传统金融业带来巨大的冲击。在保证安全性的前提下跟紧时代步伐,且有效将新科技运用到产品和服务中成为金融机构在科技浪潮中提升竞争力的不二法门。北京高阳金信信息技术有限公司（以下简称＂高阳金信＂）,作为近20年的金融解决方案引领者,一向以稳健享誉业界,同时多年来不断创新,贴合市场发展预期,努力提升产品性能及客户满意度。

配置通讯控制器3745通讯口的两种方法

配置通讯控制器３７４５通讯口的两种方法工商银行江苏省无锡市分行电脑应用处蒋晓青在我行用ＩＢＭＥＳ／９０００系列中型机进行全市计算机联网工作中，我们选用的通讯控制器是３７４５－４１０和３７４５－１７０，前者作生产机用，后者作开发机用。在３７４５－４１０...

银行卡反洗钱存难点

银行卡的推广使用对促进消费、减少现金流通及降低交易成本具有积极作用,但银行卡在给人们的生活、生产带来便利的同时,其面临的洗钱风险也日益受到关注。银行卡反洗钱工作难点第一,客户身份信息识别难。客户身份识别是银行机构反洗钱义务履行的第一道防线,但在实际工作中,核实客户身份信息的手段十分有限,银行机构只能通过身份联网核查系统对客户身份证的真伪进行核实,而对于持其他身份证件办理业务的客户以及客户除身份证号码以外的其他身份信息则难以核实。客户身份识别的不到位直接影响银行机构对客户可疑交易的分析质量。

国际生物识别技术场景创新与应用

建议我国尽快建立金融领域应用生物识别技术的行业标准,并由指定机构对生物识别的硬件设备、操作系统、识别模式、安全程序等进行认证,提高生物识别技术在金融领域应用门槛,最终在技术层面确保生物识别技术在支付领域应用的稳定性、准确性和安全性。

基于自编码聚类算法的银行贷款风险分类审计模型

随着传统金融业务与互联网、移动通信技术的深度融合,金融产品飞速创新,金融业务量迅速增大,贷款、支付等金融交易数据呈爆发式增长,在一定程度上增加了银行信用风险管理的难度,审计对银行客户的风险识别与贷款的分类核查也面临着巨大挑战。因此,亟待通过对客户基本情况、金融交易等信息进行整合,将原来分散在银行各个业务处理系统的客户信息集中统一管理.