银行开放式基金持续营销面临的困境及对策

与封闭式基金相比,开放式基金的制度性优势在于引入申购和赎回机制,社会闲置资金得以源源不断地向管理规范、业绩稳定的优秀基金公司倾斜,实现基金规模与基金投资回报的良性循环.

对外资银行开放人民币业务后的问题与对策

1996年12月12日,中国人民银行颁布了《上海浦东外资金融机构经营人民币业务试点暂行管理办法》(以下简称《管理办法》)。经过一段时间的准备,获准在上海浦东经营人民币业务的花旗银行、汇丰银行、东京三菱银行。

对外资银行开放人民币业务时间未定

中国人民银行新闻发言人日前在该行新闻发布会上称,目前在我国设立的外资银行营业J比机构和代表处在不断增多,央行也注意到外资银行要求开放人民币业务的请求。

数据可携权的实现路径:基于开放银行的分析

开放银行的核心是数据共享,数据在客户、银行与第三方机构之间移转所产生的权利、义务是开放银行模式下法律关系的主要内容。作为数据移转中客户个人数据控制和保护的方案,数据可携权契合开放银行的应用场景,促进平衡各方利益。《个人信息保护法》相关条文仅确立了数据可携权的大致框架,有待结合开放银行的具体场景明确适用规则。这需要在对权利客体标识化后进行类别判断,厘清数据可携权的权利内容和行使边界,再根据责任性质划分数据控制者应承担的各类责任,基于新业态实现个人数据保护的新诠释。

开放银行背景下金融数据共享授权机制之完善--以行为经济学为视角

随着开放银行战略不断推进,金融数据共享日益普遍,但金融数据具有敏感性、复杂性,数据收集过程涉及主体多样且通过间接方式进行,数据安全问题十分突出。目前研究多聚焦于金融监管、技术安全等宏观部分,缺少对个人金融数据共享授权过程的关注。应当以金融消费者权益为中心,明确数据共享授权的性质,优化个人金融数据共享授权机制,并建立符合我国实际情况的授权有效期制度,以切实维护个人金融消费者的金融数据权益。

数字经济背景下开放银行发展模式与对策

数字经济是银行业向开放银行转型的关键动力,开放银行旨在借助数字技术,通过共享数据和开放业务,构建具备平台特性的商业模式,以提供全方位的服务。开放银行以开放的API接口为桥梁,侧重于深入挖掘数据并促进数据的开放与分享,实现了金融服务与各个生产和生活场景的顺畅连接。在金融科技创新的推动下,开放银行透过开放平台的构建,打造了一种开放的生态系统,形成了多种模式类型,如场景聚合型、业务输出型以及综合型等,这些不同类型的开放银行构建模式各具特色,既有着各自的优势,也存在一定的挑战。为了进一步发展,开放银行需要树立共赢共生战略,构建智能运营和风控体系,充分释放大数据生产要素价值,利用人工智能等新技术,以完善平台化、开放性的数字基础设施,释放大数据的潜力,为开放银行在数字时代的发展提供有力的支持,促使银行业更好地适应未来的金融格局。

中国银行业开放、融资方式选择与民营企业出口

本文以不断开放的金融服务业为契机,从银行信贷和商业信贷两种融资方式选择的视角,研究中国银行业开放如何影响民营企业出口。首先,本文在Manova(2013)理论模型的基础上,将企业的融资方式进行区分,从理论上证明了银行业的开放可以促使生产率较高的民营企业使用银行信贷替代商业信贷,从而缓解企业面临的融资约束,促进出口增长。在实证研究方面,本文利用中国入世承诺中银行业开放的地区时间表,结合企业所有制特征构造三重差分模型。研究发现:相对于国有企业,银行业开放政策对于民营企业的出口影响更大,可以显著提高民营企业的出口概率和规模,促进民营企业出口产品多样性与市场多元化。然而,中国银行业开放对民营出口的促进作用存在“撇脂”效应。

数字经济背景下我国开放银行建设:趋势、风险与监管

面对数字经济革命带来的冲击,开放银行通过与商业生态系统共享数据、算法、交易、流程和其他业务功能,打造平台化的商业理念,为银行创造新的价值。利用报表词频统计和与非银行金融机构的比较分析,本文实证研究显示,2018年以来我国银行业明显加大了开放银行建设,其中盈利能力差和风险水平高的银行更是将开放银行视为转型升级的重要方向。然而,开放银行也带来了数据泄露、网络安全等新的风险,实证结果也证实,开放银行建设明显提升了银行的违规概率。因此,面对数字经济背景下我国银行业发展开放银行的总体目标,一方面根据不同类型银行的市场定位,政府有关部门要加强顶层设计、构建数据开放共享平台等推动开放银行发展;另一方面针对开放银行的潜在风险,监管层也要探索建立资质准入有限竞争模式、运用监管科技等加强开放银行监管。

中国银行业开放对经济增长的影响研究——基于空间杜宾模型的分析

基于2005—2021年中国31个省(自治区、直辖市)的平衡面板数据,利用空间杜宾模型探究银行业的实际开放程度能否通过空间溢出效应促进中国经济的增长。研究发现,银行业的实际开放度对区域经济增长产生显著且稳健的促进作用并具有明显的空间溢出效应,即本地的银行业的实际开放度能够促进本地和邻近区域的经济增长。影响机制检验表明,银行业的实际开放可通过拓宽外商直接投资渠道促进区域经济增长。因此,开放银行业时应同时考量本地效应和空间溢出效应,制定银行业开放相关政策时应同时考虑本地经济增长和区域经济增长。研究结论对新时期如何把握银行业开放带来的机遇,充分发挥外资银行进入中国的红利具有参考价值。

开放银行下个人金融数据保护的实践困境与完善路径

当前,我国开放银行下个人金融数据保护存在实务操作机制不匹配和规制体系缺失双重困境。开放银行下的个人金融数据在发掘、处理及共享均存在风险,其规制的整体导向应当是实现开放银行发展与个人金融数据保护的平衡。在实务操作上,需要确立不同数据主体授权方式,明确第三方主体的准入门槛。在规制体系上,需要从顶层立法、实践监管、争议解决三个层面健全现有规制体系。

我国开放银行数据共享的监管模式选择

开放银行是一种基于数据共享的平台化、生态化商业模式,具有“颠覆式创新”特性,传统监管的立法供给、思维、模式及手段等面临着空前挑战。应对这些挑战的探索中初步形成了强制、自律和助推三种监管模式。强调开放、互动、富有“弹性”和技术的治理理论,为监管模式选择提供了可行分析框架。基于该理论及我国现实,采用助推监管模式较为适宜。在促进数据共享方面,应夯实法律基础,构建促进数据共享基础设施并合理安排实施步骤;在风险规制方面,应坚守持牌经营等底线规则,建立第三方准入认证及退出机制,强化参与方信息披露义务,对数据共享进行全流程安全防护。此外,参与者自律在开放银行数据共享治理中亦具有重要意义。

从“开放银行”到“开放金融”:金融数据要素流通的治理应对

激发金融数据要素的价值是我国金融高质量发展的关键。金融数据要素价值生成的方式在于流通,但面临着相关法律制度缺位、传统金融机构数据控制等现实挑战。欧洲基于“开放银行”的探索与尝试,在欧洲金融市场内部建构出“开放金融”的战略体系,从金融数据类型扩张与流通渠道革新两方面回应了开放银行存在的困境。我国应重塑“个人-非个人”数据二分法背后的“个体安全”逻辑,将“社会发展”作为金融数据要素的类型化理念,进一步统一金融数据流通的设施与标准,在机构改革背景下推动形成金融数据流通利用的中国范本。

人民币国际化、银行业开放与商业银行效率

本文基于2011年至2019年中国商业银行季度数据,利用DEA-Malmquist模型测算中国商业银行全要素生产率及其分解效率,探讨人民币国际化对中资银行效率的影响并分析银行业对外开放的调节作用。研究发现:人民币国际化对中国商业银行的全要素生产率、技术进步效率和规模效率有显著的促进作用,且对结算业务规模与股权结构不同的商业银行产生差异化影响。另外,银行业对外开放强化了人民币国际化对中国商业银行效率的促进作用,表现为中资银行“走出去”强化了人民币国际化对全要素生产率、技术进步效率和规模效率的促进作用,外资银行“引进来”强化了人民币国际化对全要素生产率、技术进步效率和规模效率的促进作用。

开放银行的应用现状与风险探讨

开放银行是指银行通过多种连接方式将数据等资源开放给第三方公司,以合作共建金融场景的形式实现平台化运营模式。开放银行不仅能够提升金融服务的质效,还能够促进金融创新和普惠金融的发展。文章梳理了开放银行的发展历程和技术原理,系统地分析了开放银行的应用现状与趋势,并对合规风险、数据安全风险、业务风险等挑战提出相关建议,对于引领开放银行的发展具有借鉴作用。

中国开放银行数据共享的风险挑战

开放银行是一种基于数据共享的平台化、生态化商业模式,具有“颠覆式创新”特性,传统监管的立法供给、思维、模式及手段等面临着空前挑战。在促进数据共享方面,应夯实法律基础,构建促进数据共享基础设施,坚守持牌经营等底线规则,建立第三方准入认证及退出机制,强化参与方信息披露义务,对数据共享进行全流程安全防护。为此,应明确界定开放银行的数据共享义务与责任,以及建构数据共享的事前事中事后全过程多元规制机制。基于此,本文主要就我国开放银行数据共享的风险挑战进行了分析,并提出了共享风险规制的建构路径。

开放银行助力小微企业融资的对策研究

小微企业是推动经济发展、促进社会稳定的重要力量,传统银行在给小微企业贷款时有着诸多条件,且存在着严重的信息不对称。开放银行是多方主体共同协作、深入经营场景的金融生态模式,其出现给小微企业融资带来了新机遇。文章分析了开放银行助力小微企业融资的优势以及目前面临的挑战,并提出相关对策建议。

商业银行中开放银行业务发展研究

开放银行业务是目前商业银行进行数字化转型升级的重要业务领域,其对商业银行的业务模式、服务流程、风险管控、技术能力等方面提出了新的要求。开放银行以其创新性服务模式,打破银行原有传统业务服务的时间、空间限制,拓展了银行服务的边界。同时运用金融科技手段,联合垂直场景技术服务商,共同打造金融+非金融的综合解决方案,为目标客户群提供强有力的服务。本文从开放银行发展历程、商业模式、价值体现、能力要求、发展趋势等方面,研究分析开放银行业务模式。

开放银行中金融消费者信息的法律保护问题探讨

开放银行是商业银行在信息时代下借助金融科技所作出的传统业务模式创新举措。该模式主要是通过对金融消费者的信息共享与利用提取信息价值,从而满足各方主体的利益诉求。但在信息共享的全生命周期中,金融消费者信息也面临着诸多问题与风险。本文阐述了开放银行引发的金融消费者信息保护问题,并针对性提出开放银行中金融消费者信息法律保护的制度因应,旨在推动开放银行发展与金融消费者信息安全的有机统一。

中国银行业开放的问题与建议

我国正处于推动高水平对外开放、加快构建“双循环”新发展格局的重要时期,进一步扩大银行业对外开放,对推进金融业高水平对外开放、服务构建新发展格局具有重要意义。金融业开放是我国对外开放战略的重要组成部分,银行业开放是金融业开放的“排头兵”和“领头雁”。改革开放以来,我国银行业对外开放有序推进,成效显著。特别是党的十八大以来,我国银行业开放进程进一步加快,在业务准入和机构准入方面均取得重要进展,目前已基本实现机构准入方面的全面开放。

银行业数字化转型重点问题研究——数字时代下的客户体验演变与转型路径

“加快数字化发展、建设数字中国”战略是推动商业银行数字化转型的重要机遇,本文首先分析了数字时代商业银行转型升级的背景和内在驱动因素,结合国内外多家不同类型商业银行在数字化转型方面的实践探索,总结出“渠道+组织”“市场+伙伴”“人才+技术”三种数字化转型路径;同时分析了数字时代的客户体验发展趋势,并从实际出发总结了商业银行数字化转型需要加强的六大创新能力,以及基于“数字运营”“数据驱动”的线上金融生态构建和客户体验提升。商业银行应积极把握数字时代带来的发展机遇,选取符合自身实际的数字化转型路径,提升市场竞争力,扩展知识边界,提高在客户获取、数据协同、产品创新等方面的能力,以更高效、便捷的金融服务为切入点,办好人民满意金融。