金融风暴对我国商业银行房贷业务的警示

2007年7月底,美国华尔街第五大投资银行贝尔斯登公司宣布旗下两只基金因次级贷款市场危机而倒闭,美国次贷危机浮出了水面,其"蝴蝶效应"引起全球金融市场剧烈震荡,引起了世界各界人士越来越多的关注。在研究此次金融危机的基础上,分析我国银行房贷市场的现状,从而找出防范我国商业银行房贷业务风险的对策,可作为完善我国房贷市场之个人建议。

商业银行房贷风险对策研究——基于南京市房地产市场的发展趋势

2015年南京房地产市场再次迎来发展高峰期,进入2016年房价更是一再走高,房地产泡沫显现为商业银行房贷风险敲响警钟。本文对南京房地产市场发展趋势进行分析,揭示房地产市场发展过程中商业银行可能面临的房贷风险,并提出防范对策。

银行房贷逆周期经营探究

由商业银行顺周期性诱发的全球金融危机,给金融造成了巨大的冲击。痛定思痛,商业银行试图寻找到一条可以弱化顺周期性,有效控制信贷风险的路径。银行房贷,不仅可以使银行实现稳定利润增长,提升利润增长点,同时,也可能影响银行的利润,给银行带来利润风险。本文着重探讨了房贷的特点,以及银行在房贷中存在的主要风险。同时,指出我国当前银行房贷要顺应顺周期和逆周期经营模式,最后,分析了银行房贷的一些弊端,设计了房贷逆周期经营框架。

监管红线下银行房贷之痛

2021年注定是房地产贷款强监管的一年,随着去年年底房地产贷款集中度新规的出台,银行的房贷占比成为新的考核标准,各大银行的年末成绩单又多了一项关注点。房地产政策的调控已经快速传导到了市场端。“现在个人住房贷款符合条件的还是可以批下来,但是我们额度很紧张,放款也相对较慢。”浦发银行某支行客户经理表示,当下银行对房贷的审批相当严格。

房地产贷款集中度管理带来的新影响及银行房贷业务新战略

建立房地产贷款集中度管理制度,是为了增进金融、房地产两个市场的稳健发展和风险防控,下一步完善房地产金融宏观审慎监管框架的各项政策工具可能由浅入深逐一推进。从银行业的角度看,新政的总体影响比较温和,个人房贷所受影响相对开发贷更大一些。

2018年上市银行房贷杠杆总体走势及其结构差异

2018年货币政策趋于温和,金融机构加权平均贷款利率特别是个人住房贷款利率则是进一步走高。房企融资之严格限制的政策导向由信贷、资本市场进一步扩展到了信托领域,基本实现了全覆盖。由此,房地产延续信贷降杠杆的政策指向是很明确的。那么,上市银行房地产信贷杠杆究竟是如何变化的?本文主要基于权重指标进行观察和判断。

银行房贷集中度管理:结构性调整,总体影响有限

2020年12月31日,央行和银保监会发布房地产贷款集中度管理办法,对商业银行房地产贷款集中度进行了明确限制。《通知》的核心要点为房地产贷款分档与集中度管理,并设置了较长的过渡期和差异化的监管要求。我们判断,当前大部分银行业金融机构符合管理要求,且考虑到相对温和的过渡期要求,本次房地产贷款集中度管理对银行的总体影响有限。从更长期的角度,房地产新政有助于推动银行信贷结构调整,且从资本占用角度,新增房地产信贷受限的情况下银行配置利率债的比例或会提升。

商业银行房贷三部曲

从经济新常态的角度看,房贷市场也要灌输新的思路近期全国各地纷纷救市,但市场成交量的复苏并没有预期的快。最大的障碍在于,商业银行的房贷节奏并没有明显加快、房贷规模也没有预期的大。不过,近期部分城市发文对房贷利率进行调整,本质上利好整个房贷环境趋于宽松,以及利好市场的回暖。从整个经济新常态的角度看。

LPR双降联动效应显著 信贷环境持续有效改善--近年来银行房贷、小微企业贷款市场盘点

2021年12月以来,LPR利率连续两月下调,1年期LPR累计下调15BP,5年期LPR下调5BP,向市场.释放了积极明确的信号。市场的反应也非常迅速,银行企业贷款、个人住房按揭贷款都在第一时间跟降利率,同时还加大了信贷投放力度,并结合各类配套优惠政策,以激发市场主体的融资需求,提振信贷市场信心。

上海房贷额度减少,首付要命也凑不到 专家:要预判支付能力

今年8月初,上海各银行房贷改为以“三价就低”原则审核贷款金额,即银行将根据合同网签价、交易中心涉税评估价、银行评估价,选择相对最低的价格来审批贷款额度。当时就有分析认为该项新政“剑指”二手房市场,一定程度上将抬高购房门槛,实现精准调控。如今新政满月,市场情况怎么样?

住房抵押贷款证券化的成本收益分析

在我国银行风险管理制度不是十分健全的情况下,住房抵押贷款证券化在分散银行房贷风险的同时,也承担了另一种操作风险、制度风险、价格风险等等,这种风险的分散可能成为一把双刃剑,使其成为关注的焦点。

压制楼市泡沫 多地房贷收紧

有媒体称,杭州部分银行从7月2日开始对房贷利率进行上调,调整后首套利率5.9%,二套利率6%,相比此前的首套房利率5.6%和二套房利率5.7%,无论是首套房还是二套房房贷利率均上涨了。此前的5月,深圳部分银行也对商品房房贷利率进行了上调。截至6月末,全国72城主流房贷利率为5.52%,二套房贷利率为5.77%,均比5月有所上涨。在热点城市房贷利率上升同时,近期,部分城市相继爆出银行房贷业务收紧的消息,部分银行暂停了二手房贷款业务,甚至有银行暂停受理新房房贷业务。有分析称,银行贷款额度收紧与房贷“两道红线”关系非常密切。按照规定,各类银行机构房地产贷款占比上限不能超过40%,个人住房贷款余额占比不能超过32.5%。受此新规影响,此前房贷业务较多的银行面临下调房贷占比的要求,房贷比例超限的部分银行只能收紧房贷额度,通过停贷或严格审核贷款人资质等手段严控房贷业务量。

云南省交行顺应降息周期放开房贷授信规模

自央行连续六次降息,昆明房贷市场反应平平;二胎政策全面放开,使得昆明学区房价格仍然居高不下。业内人士表示,作为对房子有刚需的家庭,现在买房无疑是较好时机。目前,在贷款首付和贷款利率方面,昆明多家银行房贷上的优惠幅度明显高于去年。昆明房价＂七连跌＂数据显示,10月百城住宅均价连续第3个月双涨。全国100个城市新房均价为10849元/平方米,环比上涨0.30%,

美国次级房贷风暴对台湾金融业贷款业务之影响

美国次级房贷风暴堪称本世纪迄今为害全球经济金融最为惨重的事件,其威力尤甚于2001年美国因特网泡沫化及1997年亚洲金融风暴,而与1930年代的经济大萧条是等量齐观的。本研究由美国次级房贷风暴的成因及次贷危机相关文献、影响台湾银行业贷款业务相关文献,并针对次级房贷风暴对银行贷款业务的影响进行研究,使用Probit回归分析得到结果。

“第二套房”认定标准分化 调控隐现“空调”之忧

一个多月前的9月27日,央行联手银监会共同发布了《关于加强商业性房地产信贷管理的通知》,其中"第二套房"的信贷管理是此次调控政策的重点内容之一。然而,由于各家商业银行在如何认定"第二套房"上出现了严重分歧,致使一度被寄予厚望的新一轮房贷调控隐隐显现"空调"之忧。

五个维度穿透上市银行财报

2020年,经历了多重考验的银行业,整体实现了平稳过渡。随着年报陆续发布,各家银行的2020年业绩浮出水面。银行房贷余额被监管严格控制;各银行理财子公司在净值化管理压力激增的情况下,如何构建能穿越周期、实现稳健收益的组合,决定着银行未来增量的空间;在场景金融成为银行新的经营方式之后,银行的数字化表现,同样决定了各大银行在业态升级中的竞争格局……如何在“危”“机”中提升自身的核心竞争力,成为各家银行面临的新挑战。

上海房价缘何大涨?

在许多生活在这片水泥森林中的人看来,这次春节过后上海房价的暴涨显得突如其来。一个宏观政策背景是:财政部等三部委推行"2·19契税新政",再加上央行行长周小川在G20上海会议期间对于"个人住房抵押贷款占总贷款比例偏低"的表态,都为抬高上海房价预期奠定了心理基础。资产投资荒推高房价?中央为楼市松绑的政策本意是三四线城市去库存,为什么上海会成为本轮上涨样本?一种观点认为。

2016年房地产市场怎么走?

看整体价格意义不大,2016年房地产市场分化严重到一半火焰、一半海水。2016年房地产行业两个关键词,分化与去库存。自今年3月份以来,央行连续降息5次,按照目前多数的银行房贷合同,绝大多数贷款购房者将从2016年1月1日起享受降息“红利”。房贷基准利率从年初的6.15%一路下调至目前的4.9%,降幅高达20.33%,房贷利率降低到最低水准,

“房贷荒”降临楼市

年中房贷告急。自6月下旬起.广州、武汉、合肥、南京等多个城市宣告“房贷荒”。购房者申请房贷需要排队,放款时间从以前的一个多月延长至三到六个月不等,部分城市甚至传出二手房“停贷”消息。国内楼市叠加在杠杆之上,“房贷荒”无异于釜底抽薪。诸多业内人士均称,每年6月下旬都是银行房贷额度低谷期,但情况从未如当下这般严重。