我国商业银行流动性过剩的成因、负效应及共同治理

流动过剩分为宏观层面流动性过剩和银行体系流动性过剩,该文研究了商业银行体系的流动性过剩问题。在对商业银行流动性过剩的程度进行定量研究的基础之上,从商业银行自身层面以及双顺差、高储蓄、全球流动性过剩等外部视角分析了其产生的综合原因,并分析了商行流动性过剩对于商业银行、货币政策效应与经济和谐发展的效应。最后从商业银行、中央银行以及政府共同治理的视角,提出了治理商业银行流动性过剩的建议。

商业银行流动性过剩的判别因素分析

目前,社会上关于商业银行流动性过剩问题的研究较多,但对为什么就一定判定商业银行出现流动性过剩,目前尚未有完全令人信服的说法。主要原因是,众多观点或者将存差与流动性过剩混为一谈,没有将二者的差别区分开来,视存差扩大为流动性过剩;或者没有明确设定评判商业银行流动性过剩的指标。

中国存贷款利率制度对货币政策效率的影响——基于商业银行流动性与产品定价视角的分析

商业银行存贷款利率浮动范围管制、流动性过剩、中央银行信贷规模调控效率弱化,表面上反映了商业银行过度的利润诉求,背后则是因为受到"利率市场化程度与商业银行产品定价规则"逻辑的支配。以"利率市场化改革与促进货币政策效率"为主要特征的制度安排为背景,本文发展了一个有关利率市场化进程中"商业银行定价规则"的模型框架,分析了我国现阶段存贷款利率管制下商业银行定价规则与货币政策目标相背离的内在逻辑。本文进一步证明,非市场化的存贷款利率制度,已经成为了阻滞中央银行货币政策传导的根源之一。随着经济规模的扩大和多元化利益格局的形成,中央银行需要逐步加快利率市场化进程,培育优化货币政策的利率传导机制,当然利率市场化的推进亦需循序渐进有节奏,将提高货币政策效率与维护经济稳定统筹兼顾。

商业银行流动性发展趋势及对策

近年我国商业银行流动性过剩导致的各种金融问题愈加严重,传统的流动性管理模式已经不能满足此种环境下导致的新问题。本文从商业银行流动性过剩的表象着手,分析了流动性过剩的原因;然后阐述商业银行流动性过剩的表现和这一趋势对于商业银行经营管理的影响;进而阐述商业银行应该正视这一新情况以及调整现行管理模式的紧迫性。