银行间竞争对银行监督企业的影响

现代金融中介理论认为银行是委托监督者,通过监督企业来消除投资者与企业之间的信息不对称。但是在我国,国有商业银行的这一功能并未有效实现。传统的观点认为银行的国有产权性质是我国国有商业银行监督不足的原因。本文通过分析银行间竞争对银行监督企业的影响,提出了另一种可能的原因———银行业的垄断导致了国有商业银行不愿监督企业,而随着银行业的开放,银行间竞争的加剧将迫使国有商业银行监督企业,从而解决国有商业银行对企业监督不足的问题。

银行竞争与企业金融化——基于融资约束及银行监督的双重视角

如何预防我国实体经济“脱实向虚”,是当前我国经济发展的重要课题。文章以2007—2020年非金融上市公司为样本,从我国银行业结构竞争视角,着重探究并检验银行竞争加剧对实体企业金融化水平的影响及其作用机理。文章发现,整体上银行业竞争的加剧显著抑制了实体企业金融化,且该效应是通过缓解企业融资约束和强化银行作为“大债权人”的外部监督机制的双重路径实现的。进一步地,文章从微观产权性质、中观外部制度环境以及宏观货币政策三方面进行异质性检验,研究发现国有企业、制度环境较差地区的企业中,银行竞争的抑制效应更显著,而货币政策未能与银行竞争达成协同效应抑制金融化。文章的研究对于深化银行业改革以构建健康、有序的实体经济与虚拟经济关系具有重要意义。

关于建立以商业银行为主导的中小企业外部监督机制的思考

在构建中小企业外部监督机制时 ,实行商业银行的有效监控是可能的选择。商业银行在多元的监控体系中应居于主导的地位。商业银行的监控可通过五个途径来进行 :债权控制、结算控制、直接持股、人事安排。

银行对中小企业的最优随机监督强度研究

以最优监督框架为基础,引入随机监督机制,并构建理论模型,研究了银行对中小企业的最优随机监督强度问题。研究结果表明:对于银行方来说,较高强度的监督,看似可以减少评估中的不确定性行为,但实际上会影响对企业进行甄别和筛选的有效性;引入随机监督机制可使企业显露出其本来类型,有利于银行对企业的甄别与筛选;引入随机监督机制,并采取最优随机监督策略,有利于银行更好地维护自身利益。最后,对以上结论进行了数值模拟和理论解释,并提出相应的建议。

中小企业公司治理与银行外部监督

伴随着我国的产权制度改革,完善公司治理结构成为一个亟待解决的问题。中小企业的公司治理也是我国现阶段经济发展的要求,而银行对企业的外部监督,是中小企业公司治理结构的关键所在。

国有企业也应加强银行开户审计监督

国有企业也应加强银行开户审计监督谢新年１９９６年１１月３日，郭振乾审计长针对我国行政事业等预算单位多头开户的实际情况，在《人民日报》发表了《加强对预算单位银行开户审计监督》专文，文章要求审计机关突出对预算单位银行开户情况的审计监督，并明确指出：预算单...

当代市场社会主义的“银行监督”企业模式及启示

当代市场社会主义理论家曾设想运用"银行监督"机制参与企业管理。巴德汉的"中心银行"模式,发挥"中心银行"或"主银行"的作用,以解决国有企业固有的"软预算约束"问题。罗默的"证券经济"与"银行"结合的模式,通过完善银行内部管理机制,优化银行外部竞争环境,实现银行与企业互动的监督模式,它们都属于"中心银行"模式。埃斯特林运用"类银行"机制,弥补"合作制"企业的资金补足;施威.卡特则充分重视银行的投资与监督作用,管理"经济民主"市场社会主义的企业。这些利用银行机制监督企业经营的思路既可以坚定我们利用金融机制管理企业的决心,也能启示我们一定要进一步完善、强化金融制度的管理,加强金融机制对企业的监督。

数字金融、外部监督与非金融企业影子银行化

文章从数字金融的视角出发,以2011—2020年我国非金融企业为样本,研究了数字金融对非金融企业影子银行化的影响。研究发现:数字金融发展有助于降低非金融企业影子银行化,且在分析师关注度、研报跟踪数量及机构投资者持股的监督治理下,数字金融对影子银行业务的抑制作用更强;进一步分析发现,在数字金融的覆盖广度和使用深度下,数字金融对非金融企业影子银行化的降低作用仍然显著;作用机制表明,数字金融可以通过缓解融资约束和降低融资成本两条路径来改善企业对影子银行融资渠道的依赖性,进而降低企业影子银行化。研究结论可为抑制非金融企业在金融领域的扩张和防止实体经济“脱实向虚”提供经验证据。

金融资源地理邻近与企业避税——基于商业银行网点地理分布的经验证据

党的二十届三中全会强调要“完善金融机构定位和治理,健全服务实体经济的激励约束机制”。结合我国企业避税活动日益普遍的现实情境,文章基于放松商业银行市场准入引发的银行网点地理分布扩张视角,考察其形成的金融资源地理邻近现象对企业避税的影响效应及作用机理。研究显示,商业银行网点扩张对企业避税具有显著的抑制作用,即企业周围分布的商业银行网点数量越多,其避税程度越低。机制检验表明,资金供给改善和监督治理增强是商业银行网点扩张抑制企业避税的关键所在。拓展性研究发现,商业银行网点扩张对企业避税的影响在民营、中小规模、经济不确定性感知较高、治理效率较低的企业以及税收征管力度较弱、数字金融发展程度较低的地区更为凸显。此外,商业银行网点扩张还对企业价值和经营状况也产生了显著的积极作用。文章的结论不仅丰富了金融资源地理布局、银行网点扩张以及企业避税等相关领域的研究,也对进一步优化金融发展模式、切实引导资金有效支持实体经济发展提供了有效政策参考。

银行监督、利率管制与中小企业融资

自有资金较少的中小企业只有在受到监督的情况下才能得到贷款。而监督需要成本,在监督成本较高的情况下,银行就不愿意发放监督贷款,中小企业就很难得到融资。只有进行利率市场化改革和降低监督成本,才能解决中小企业融资难的问题。

银行金融科技对企业绿色创新的影响研究

绿色创新是企业实现高质量绿色转型的关键路径,而金融科技作为银行数字化运营的新兴手段,对传统金融体系融资规则的改善能够有效提升金融服务效率,赋能企业绿色发展。本文以2013~2022年商业银行和上市企业为研究对象,实证研究发现,银行金融科技应用显著提高了企业绿色创新水平,实现质和量的双重增长;且金融科技的促进作用在非制造业、中小企业、盈余操纵程度较低以及分析师关注度较高的企业中更为明显。机制分析表明,金融科技通过信贷配置效应和信贷监督效应来促进企业绿色创新,即金融科技既能够促进银行流动性创造、缓解企业融资约束来释放企业绿色创新潜力;还可以强化银行监督效率、改善企业内部管理水平来提升企业绿色创新能力。最后,本文创新性地通过滤波模型识别企业投资峰值后发现,金融科技应基于企业投资动态进行针对性数字赋能。在企业投资高峰期,金融科技赋能力度更大,信贷配置效应和信贷监督效应更为显著。

从日本的主银行制度来看企业外部监督体制的形成——兼论中国的银企改革

提起日本的企业和银行关系特点时，人们往往会联想起主银行制度，即特定的银行通过对某企业大规模的贷款，并保持相互持股的关系，使得银行对企业的重大决策具有很大的影响力，能够直接实行监督控制，这不同于欧美国家的商业银行通过资本市场来监控企业，从企业那里得到的...

当前企业躲避银行信贷监督的手法及治理对策

企业走向市场,其结果必然优胜劣汰,有沉有浮。目前一部分已沉或半沉企业,为躲避银行信贷监督,采用了各种手法。归纳起来,主要有以下几种:1.狡兔三窟,异行开户。这类企业主要是即将破产倒闭的单位。它们虽已停产,但仍有一部分货款需要清收,而清收回的货款,又怕被银行扣收贷款,于是它们采取在其它银行设立结算专户。

中央银行对金融企业实施风险监督的举措

中央银行对金融企业实施风险监督的举措徐德义，奚文军对银行业实施风险监督，主要是对银行资产的各种风险因素进行动态监督，其注重的是资本金的充足性，资产的安全性、流动性、效益性。这些方面构成了银行风险监督的内容。鉴于我国专业银行和其它金融机构在经营管理体制...

日本银行对企业的指导和监督

战后，日本政府为迅速恢复和发展国民经济，通过银行采取信用贷款，参与资本和人事结合等经济政策。日本全州共有各种金融机构六万多个，日本银行发挥国家中央银行的职能，通过存款、放款、再贴现、外汇证券交易、窗口指导等，成为资金调节的总枢纽，对企业进行指导与监督。

我国商业银行对企业监督不足的原因分析

本文系统地分析了我国商业银行对企业监督不足的深层次原因．并据此提出政策建议。

企业改制需要银行支持——对目前企业改制中逃避银行监督的思考

企业改制是贯彻十五大精神,着手加快国有经济的战略改组,使国有经济的布局和结构发生适应市场经济要求转变的重要步骤.在这一转变实施过程中,某些地方部门在局部利益的驱动下,制定企业改制方案时逃避银行部门的监督,采用逃废银行债务的“母子公司”等形式进行企业改制,笔者认为这种做法是极不明智的,不利于改制企业今后的发展.一、银行是企业最大的债权人,有参与企业改制的权利.1、国有企业是靠国家资本金来维护生存的,债权与债务同属国家,从1984年国家采用“拨改贷”方式对企业进行以信用机制来约束企业对资金的占用,但因没有与企业转轨建制很好地结合,其积极作用不大.相反,却加重了企业的债务负担.企业新增的流动资金和技改资金全部靠增加银行贷款来解决,加之近年来企业经济效益低下,亏损面和亏损额逐年加大。