银行系金融科技公司对商业银行的作用机制——基于技术创新预算软约束视角的实证检验

技术创新普遍存在预算软约束问题。与商业银行内部研发部门相比,银行系金融科技公司对研发项目具有较强的决策权和事后止损机制,并通过市场优胜劣汰机制检验技术创新水平,进而影响商业银行生产经营,但银行系金融科技公司对商业银行的实际影响效果还有待探究。为此,基于我国54家商业银行共10期的平衡面板数据,通过广义最小二乘法随机效应模型、双向固定效应模型以及两阶段模型检验银行系金融科技公司的成立对商业银行投入产出效率的影响,并使用双重差分法进行稳健性检验。结果发现:银行系金融科技公司是硬化技术创新预算约束的直接手段,显著提高了商业银行自主研发能力和经营效率,是推动数字化转型的长期最优选择;现阶段我国银行系金融科技公司主要通过提高技术创新效率、硬化技术创新预算约束的途径影响商业银行经营效率。因此,应鼓励并规范银行系金融科技公司的发展,适时引入金融科技子公司牌照管理,促进商业银行技术创新效率提高。

基于风险管控的银行系人寿保险公司财务管理体系优化研究

随着我国金融行业混业经营的发展,保险行业和银行业之间的融合程度不断提升,二者的转型合作不仅能够增强各自的市场竞争力,还能够推动我国金融行业的健康发展。在我国保险行业和银行业持续合作经营的背景下,银行系保险公司呈现出强劲的发展动力。近年来我国银行系保险公司保险业务收入呈现出持续增长的趋势,同时盈利能力也在不断增强。但是银行系保险公司在高速发展的过程中,需要面临着较大的财务管理压力。目前我国银行系保险公司在财务战略制定、预算管理、财务指标管理、风险管理机制等方面都存在相关问题。文章分析了风险防控对于银行系人寿保险公司的重要性,并针对我国银行系人寿保险公司财务管理过程中存在的若干问题提出对策建议。

银行系保险公司发展问题研究

近年来,很多银行纷纷控股保险公司,银行系保险公司开始出现在人们的视野中。虽然银行系保险公司拥有销售网络、品牌、资金、客户资源、成本等优势,但同时也面临整合难、缺少复合型人才、监管部门的"紧箍咒"等问题。通过分析,提出对策以实现银行系保险公司的预期发展。

银行系保险公司保费增长委托代理分析

受到银保新政影响，我国银行保险市场在2011年来一直处于低迷状态，而2012年银行系保险公司保费出现迅猛增长．为我国银保业务发展带来破局希望，本文则利用委托代理理论分析，对银行系保险公司保费增长做出理论解释，并对其结果做出相关讨论。

银行系保险公司平衡计分卡四维度的权重研究

结合银行系保险公司企业特点,设计选取具有典型意义的平衡计分卡四维度指标,采取问卷调查的方式得到四维度两两比较的相对重要性情况,然后采用层次分析法得到各个维度的权重,并分析其相对合理性。

银行系与非银行系寿险公司经营效率比较研究

近年来,伴随着一批银行系保险公司的涌现,银保合作程度正逐渐深化,银保渠道已经成为我国寿险业三大营销渠道之一。因此,在新的形势下,研究与探讨银行系寿险公司与非银行系寿险公司经营效率之间的比较有着特殊的意义。运用DEA方法,选取2009—2013年期间的经营数据,对10家银行系与12家非银行系寿险公司的经营效率进行测度与比较。研究结果表明:银行系寿险公司近5年的平均经营效率仍低于非银行系寿险公司,但两者之间的差距正逐年缩小;银行直接控股的寿险公司在经营效率上要高于拥有银行背景的金融集团控股的寿险公司;银行系寿险公司整体处于规模报酬递增的阶段,非银行系寿险公司整体上处于规模报酬递减的阶段。

国内银行系保险公司发展现状及趋势研究

银行系保险公司近年来在保险行业内快速发展,四大行中、农、工、建都相继介入了保险机构的设立,随着保监会对银保合作模式及代理营销方式管理手段的完善,银保系保险公司逐渐显现出它的渠道和资源优势,并通过近年来的发展在行业内逐步占有一席之地。

银行系保险公司客服策略对比分析

当前,中国进入深度老龄化和网络化社会,复杂经济环境叠加客户需求变化,打造优质客户体验已经成为保险企业提升市场核心竞争能力的重中之重。银行系保险公司作为保险行业重要参与力量,借助数字化转型的实践,正逐步形成较为完整、成熟的数字化客户体验管理体系。本文基于中邮人寿等10家公司2021年年报公开信息,对其发展战略中客服策略部分进行研究梳理,提出提升中小险企客服策略管理水平的对策建议。

浅析复杂利率环境下国内银行系保险公司的策略选择

当前,影响我国利率的因素十分复杂,经济新常态下复杂的利率环境更多的表现为长期的低利率政策倾向,这对利率敏感的寿险行业产生显著影响。本文将从分析寿险业面临的利率风险与挑战入手,结合大型国有商业银行涉足寿险业的综合化战略解读,浅析银行系保险公司如何在负债端和资产端采取相应策略以应对低利率环境的挑战。

银行系基金公司销售策略研究

本文总结分析了目前我国开放式证券投资基金销售中的一些经验,同时借鉴部分发达国家基金销售市场的经验,提出:要做好基金产品设计,从源头上解决基金销售问题;完善发行渠道,多形式、多渠道做好基金产品销售;利用其他营销队伍,做好营销队伍的建设;做好机构客户和重点客户的开发工作,同时也不忽略一般客户的开发;要重视与投资者的沟通。

基于平衡计分卡的银行系寿险公司绩效评价研究

随着金融混业经营趋势不断加强,2009年起中国的银行开始入股保险公司,且以建立寿险公司为主。为了能全面评价银行入股保险公司后的运营绩效,通过构建平衡计分卡模型,从各项评价指标和总绩效角度将银行系寿险公司与传统寿险公司进行比较,发现在三年的时间里,银行系寿险公司发展迅速,且综合绩效较好,相对于传统的中小型寿险公司,具有明显的优势和发展潜力,但与大型的寿险公司相比仍有一定的差距。

股权结构对银行系寿险公司经营效率的影响——基于DEA-Tobit模型两步法分析

本文采用银行系寿险公司2012—2018年的面板数据,运用DEA分析方法测算银行系寿险公司经营效率,并进一步通过理论假设和Tobit回归模型进行实证检验来研究股权结构对其效率的影响。研究结果表明:股权结构对银行系寿险公司经营效率存在影响。具体来说,股东背景对公司经营效率的影响具有异质性;控股股东盈利能力和控股股东持股比例对公司经营效率具有促进作用;外资持股比例对公司经营效率具有抑制作用。

基金业绩与基金经理风险调整行为——来自银行系基金的证据

基金公司通过相对业绩排名考核基金经理,基金经理会根据前期业绩排名调整投资组合的风险水平。我国商业银行及其控股的基金管理公司在金融市场占据举足轻重的地位,基于股东影响基金经理投资行为的角度,文章对比了银行系与非银行系基金经理风险调整行为的差异。以2005—2020年中国开放式股票型和偏股混合型基金为样本,考察了业绩排名对基金经理风险调整行为的影响。研究发现,银行系基金经理更在意业绩排名。当前期业绩较差时,银行系基金更有动力进行风险调整。另外,银行系基金风险调整对未来业绩产生更显著的正向影响,且具有更强的业绩持续性。通过比较发现,银行系基金的离职率更低且团队更稳定,可以更加主动地进行策略选择和投资组合调整。该发现扩展了基金风险调整行为的研究,也对基金投资具有一定的参考意义。

商业银行设立基金管理公司的问题及应对措施

目前,几只银行系基金已相继入市。允许银行设立或参与基金管理公司进而发行各类基金工具,对我国的基金业乃至整个金融业将产生深远的影响。但是,银行系基金公司的设立也面临着与传统资产业务发生矛盾、缺少有价值的投资品种、法律基础不完善、监管体系不健全及跨市场风险的转移和传染等一系列问题,要解决这些问题,必须改变传统经营模式,大力发展中间业务;完善资本市场基础条件,丰富证券投资品种;建立完善的法律框架和健全的监管体系;降低隐性担保预期;营造市场化的环境;引进风险约束机制。

银行系基金公司与货币政策传导

银行系基金公司的诞生是银行业由分业经营向综合经营发展的重大突破,依靠银行的强大优势,加之良好的组织结构选择,银行系基金公司广泛参与金融市场,增强了货币市场与资本市场的资金与价格的联动性,必将对货币政策传导产生作用。本文从微观主体与经济变量传导机制来说明银行系基金公司提高货币政策传递的效应。同时,银行与基金子公司的关联交易可能导致内部的风险传染与外部风险溢出问题要求从监管层面上建立金融监管协调机制,以防范风险维护金融健康发展。

银行与民营担保公司合作存在的问题及对策——基于华鼎系担保事件

2012年初华鼎系担保事件给银行与担保公司特别是民营担保公司的合作敲了一记警钟,本文从当前银行与担保公司合作中存在的主要问题进行分析,并提出相关的对策建议,以期银保合作能够尽快走出阴霾,迎来美好的明天。

银行系金融租赁公司的法律监管

自2007年银监会重新允许国内商业银行介入融资租赁业务并批准成立金融租赁公司以来,银行系金融租赁公司成为融资租赁业的重要市场主体,近年来的快速发展备受瞩目,对此类公司的法律规范与监管也逐渐为学界所关注。文章在分析银行系金融租赁公司法律特点的基础上,提出适度严格监管的原则,并提出加强有效监管的措施建议。

银行系基金公司品牌竞争力的提升

品牌竞争力能够让企业在激烈的市场竞争中求得生存与发展。我国银行系基金公司的品牌建设基本处于品牌知名度不低、识别度却不高的初期阶段,不利于其从竞争者中脱颖而出。金融业混业经营的试点身份、大股东银行的干扰和激烈的市场竞争是造成这一局面的主要原因。银行系基金公司可以通过实施有效的品牌定位、打造业务品牌带动整体品牌发展、整合对外营销传播等三大有力举措提升品牌竞争力。

商业银行系基金公司发展三题

本文通过分析认为,政府允许商业银行设立基金管理公司的目的更多在于推进分业经营制度向综合经营制度转变,而不仅仅着眼于商业银行的微观绩效;为促进银行系基金稳健经营和持续发展,应着力塑造法律、监管和市场约束三大制度基础;目前,银行系基金公司应以安全性为先,在此基础上再追求盈利性。

银行系租赁公司共谋发展

2007年3月1日,修订后的《金融租赁公司管理办法》正式实施,这是在商业银行退出租赁行业10多年后的再次进入。本文对金融租赁进行简短介绍,重点阐述商业银行开展融资租赁业务时的融资渠道。