商业银行经营转型下的声誉风险管理

商业银行声誉风险贯穿于经营管理的全过程中,几乎源于所有内部与外部风险,是其他风险发展的一种必然结果。国际金融危机之后,国内商业银行的经营环境发生了巨大的变化:监管日趋严格、金融"脱媒"加速、利率市场化进程加快等,在此背景下,各家银行不得不改变原有的发展模式,加快探索经营转型。银行若想提高声誉风险管理的效率和效果,有必要分析银行经营转型的趋势及其过程中潜在的风险点,这样才能有的放矢地进行声誉风险监测和防范。

以银行经营转型促进经济均衡发展

近年来我国经济一直是在一种不均衡的状态下实现快速发展的。以间接融资为主的融资方式,对银行本身乃至整个经济的可持续发展构成潜在威胁。为此,通过银行经营转型,优化储蓄向投资的转化路径,推动储蓄向消费的积极转化,是实现经济均衡发展的重要举措,同时也是银行体系本身可持续发展的需要。

试论以银行经营转型促进经济均衡发展

随着我国经济的快速发展，我国银行在业务快速发展过程中，越来越面临着资本不足的现实压力。因此如何加快银行经营转型，以适应这些压力，促进经济的均衡发展，具有重要的现实意义。

论金融资产服务业务与银行经营转型

银行监管、利率市场、市场竞争促使银行发展金融资产服务业务和实现经营转型。在新形势下,我国金融环境发生较大的转变,为我国金融业的发展提供了更多的给予和挑战。本文主要介绍了金融资产服务的主要内容和发展现状和发展策略以及银行经营转型的原因和实施策略,希望本文能够给予相关人员参考意见。

浅谈金融资产服务业务与银行经营转型

我国金融业发展起步晚，在国际竞争中与发达国家相比仍存在着一定的距离。在经济全球化和金融国际化的背景下，我国经济金融环境也发生了很大的转变，这为我国金融业的发展提供了机遇和挑战，加快了我国金融资产服务业务的拓展，同时引导了银行经营转型，提高了我国金融业面对国际市场的竞争力。

数字化与商业银行经营转型——基于传统业务结构变迁视角

本文从商业银行传统业务结构变迁的视角出发,从营销渠道结构、贷款信用结构、信贷行业结构三个维度探究商业银行数字化发展与其经营转型的关系。本文使用我国187家商业银行2010—2019年的网点与财务数据研究发现,银行数字化水平与网点增量负相关,与信用(保证)贷款比例正(负)相关,且与贷款行业集中度负相关。因此,银行数字化转型可以优化银行业务流程,促进银行调整贷款信用结构、行业结构,使银行可以更好地服务实体经济。

投商互动与银行经营转型

金融危机后,广东企业积极抢滩资本市场,并购重组、私募引资等资本化运作越来越多。这种金融脱媒趋势对银行的综合化、一体化服务能力以及风险管理能力提出更高的要求。为此,工商银行广东省分行积极开拓,大胆探索,初步形成了"投行开路、商行跟进,或是投商互动,产业上下游全链条,产品表内外全覆盖,境内外服务一体化"的发展新模式,成功运作了明阳风电赴美上市项目,在促进广东分行盈利可持续增长的同时,实现了经营转型。本文还针对该模式面临的一些问题提出如下建议:培育上市后备企业;加大产品创新力度;提升风险控制水平;加强对银行的业务指导。

小企业融资与银行经营转型--基于中国工商银行广东省分行相关实践的分析

为解决小企业融资难问题,工商银行广东省分行以专业市场为切入点,通过创新风险控制方式,以"专业换砖头",实施"专业市场、专业产品、专业管理"的"三专"模式,跳出以抵押物为核心的传统经营思路,通过挑好选好专业市场和目标客户,设计好专业产品和落实好专业风险控制这三项主要措施来经营小企业金融业务。该项工作在促进小企业业务可持续发展的同时,实现了银行自身的经营转型。本文还针对目前"三专"模式面临的一些问题提出相关的政策建议如下:突出重点、盘大做强;营造良好的信用环境;加强管理、积极引导;财政支持;加大政策支持力度等。

社会资本、自组织治理机制与商业银行经营转型绩效:一个新的理论解释

本文从社会资本和自组织治理机制视角出发,着眼于金融资源的"嵌入式"网络发展背景,以商业银行经营转型的内在逻辑和实现路径为题,构建了社会资本和自组织治理机制对经营转型绩效影响的关系模型。运用结构方程方法,验证并分析了社会资本和自组织治理机制对经营转型绩效的正向影响效应和不同的影响路径。研究表明,社会资本经由自组织治理机制的中介作用对商业银行经营转型绩效有显著的正向影响,同时社会资本三个维度有着不同的影响路径,从而为经营转型问题研究提供了一种新的理论解释。

基于数字经济背景下的数字资产经营与管理战略研究——以商业银行为例

发展数字经济是当前经济升级、产业结构优化的重要举措,数字经济发展的过程也是各经济主体数字化过程。商业银行作为数字化程度最高的行业之一,经营和管理数字资产是目前商业银行面临的重大任务。由于数字经济发展时间不长、数字资产的基本理论体系还不完善,商业银行的数字资产管理还处于初级探索阶段,因此,客观评价商业银行数字资产经营与管理现状,深度分析存在的问题,提出新时期商业银行数字资产经营与管理战略思路,对于提升商业银行经营管理水平,推动全社会数字经济发展有十分重要的意义。

基于消费金融生态圈的银行零售业务转型研究

“十四五”规划的出台是消费在国民经济中重要性的进一步体现。市场的消费能力直接影响到实体经济产业的发展,在拉动实体经济发展、促进消费良性循环增长上,消费金融是重要的助推器,也是促进消费、扩大内需的重要推动力。尤其是新冠肺炎疫情常态化防控下,全球经济发展迟滞,趋于保守的消费能力直接影响实体经济运行,消费金融的加入能够激发居民消费潜力。同时,作为居民消费和实体经济协同共生的桥梁,商户是供给侧和消费侧的联结点,打造特惠商户和收单商户群,构建以“消费为目的、场景为依托、支付为基础、消费金融为支撑”的“商户+”消费金融生态圈,是顺应消费升级趋势、提升传统消费的消费新模式新业态,能够在拉动居民消费、促进商业繁荣、改善金融服务环境、服务实体经济等方面发挥积极作用。

巴塞尔资本协议Ⅲ框架下我国与加拿大实施规则的比较——兼谈对工商银行经营管理的影响

为应对国际金融危机,巴塞尔资本协议Ⅲ应运而生,其实施必将对经济和金融产生重大而深远的影响。本文就加拿大和我国针对巴塞尔资本协议Ⅲ制定的实施规则进行比较分析。以中国工商银行为例,详细分析了我国的实施规则对银行资本充足率和经营业务等方面的影响,旨在对新资本协议的实施规则与国外的差异、监管改革方向以及我国银行业的经营转型有一个新的认识。

新常态下商业银行的经营策略

近年来,随着中国经济发展进入新常态,商业银行的经营效益出现较大变化,众多商业银行纷纷调整自身经营策略,部分银行大力强化投行业务,而另一部分在向零售银行转型。在各银行机构加大零售业务力度的同时,银行零售业务自身的发展环境也在经历巨大而深远的变化。随着经济技术模式与人口结构的变化,银行零售客户的组成、行为和需求显著改变,多渠道的业务整合成为市场竞争的常态,非传统的竞争对手已经改变银行业的市场格局,网络服务模式正在深度影响营销和服务模式。本文拟从银行零售业务发展的环境入手,分析各商业银行在零售业务中的举措,揭示零售银行竞争力需要关注的几大能力建设。

商业银行参与股权投资业务的争议与对策研究

近几年,监管层出台多项政策鼓励商业银行开展投贷联动和债转股等创新业务,政策的松绑让商业银行股权投资业务有了更多可能。尽管商业银行参与股权投资业务存在合法性、利弊、参与方式等争议,但总体利大于弊,开展股权投资业务是大势所趋。商业银行必须主动应对,找准自身定位,分层次开展股权投资业务;面向科创企业,加快布局投贷联动业务;优化部门分工,加强协调能力建设;整合外部资源,提升跨界合作能力;强化风险防范,完善业务流程和制度;推动专业队伍建设,构建人才支撑发展体系;逐渐打造成业务创新能力强、专业人才队伍素质高、风控体系更加完善的金融服务商。

供给侧改革的实质、特性及其对商业银行的机遇与挑战——基于文献的质性分析与典型案例研究

供给侧改革是中央在"新常态"下,针对"三期叠加"的复杂环境提出的针对中国经济转型的改革良方。本文选取专家学者的十个代表性意见,通过质性分析的内容分析法,提取29个集中编码,发掘改革的深层内涵。在此基础上,结合近年供给端的典型案例,尝试归纳供给侧改革客观、全面、针对、战略、贯通等五大特性。结合金融业的实际,按照短、中、长期来探讨商业银行的主要机遇和挑战,从而更好地管控各类风险,密切与企业的伙伴关系,破解小微企业的金融服务难题。最后,从宏观、中观、微观三个层次提出了若干建议。

当前国内私人银行发展中存在的问题与应对措施研究

中国私人银行是在经济金融繁荣中快速发展起来的,作为零售金融高端客户服务皇冠中的明珠具有五大优势,但与欧美发达国家相比,也存在诸多问题,笔者就此作出分析并提出私人银行发展应当确立的五大措施。

提升商业银行内源性经济利润增长能力——从经济资本管理视角的路径选择

在息差及资产质量下滑等多重压力下,商业银行利润增长进入困境,加之资本监管政策日趋严格,银行资本管理面临较大压力。如何优化资本管理,实现经济效益最大化成为一个重要课题。本文试图从经济资本管理的视角,着力内部管理挖潜和业务结构调整,分析商业银行低资本消耗、高资本回报的经营转型发展路径,提升经济效益的增长能力。

零售银行资金往来与储蓄存款、金融资产的实证研究——基于真实账户数据的双模型分析

本文基于样本银行近5年客户的真实账户数据,将资金往来数据归为现金、转账、投资、理财、消费、还款、跨行、批量扣收八类,再通过OLS法分别就储蓄存款及金融资产与八类资金往来数据进行线性回归并结合银行实务对计量结果进行分析,指出在当前银行业储蓄存款竞争加剧的背景下,应该重视客户金融行为的动态变化和趋势,甄别资金往来作为储蓄存款、金融资产源头的关键信息,提高决策效率和优化资源配置,从而破解储蓄存款增长乏力、金融资产结构失衡的发展难题。

商业银行资产管理子公司的发展瓶颈、国际经验与未来发展建议

当前,在强监管、防风险的主基调下,资管新规的出台进一步有效打破刚性兑付,助力我国经济结构调整和转型升级。商业银行资产管理业务向子公司制改革顺应了金融发展的趋势,对机构转型、行业优化及金融布局均具有重要意义。本文首先对我国银行资管业务、资管子公司内涵及发展情况进行了总结与分析,随后放眼国际,对国外资管业务发展及典型子公司模式的特点经验进行深入剖析,针对我国未来资管子公司运行的主要瓶颈,从组织架构、产品战略模式、风控体系、投研人员管理等方面对未来运行发展提出对策建议。

开放银行的内涵、实践探索及发展前瞻

开放银行作为金融科技领域的热点话题,已成为商业银行转型升级的战略方向之一。基于已有的理论与实践,本文从开放银行的概念提出与定义切入,分析了我国开放银行的探索情况、构建模式与特征、面临的瓶颈与问题,并就其未来发展提出了相关建议及对策。本文研究认为:开放银行是一种实现价值创造的平台化商业模式,其构建包含“开放平台”和“开放生态”;囿于C端金融场景或将严重限制开放银行发展进程,商业银行应积极布局开放银行B端场景,探索开放银行服务中小企业的创新模式;开放银行的发展需要在顶层设计、法律规制、科技创新、人才队伍等方面进行综合提升。