公司治理与金融监管互动中的银行股东道德风险规制

银行股东道德风险是银行公司治理与金融监管对其产生的负面激励,股东有限责任、存款保险、对问题银行的救助以及规避金融监管的金融创新是其产生的重要诱因。矫正银行股东道德风险的制度演变,呈现出公司治理与金融监管互动融合的趋势。该趋势是公私法合作规制理念的体现,旨在实现金融效率与金融安全之平衡。导致银行股东道德风险的上述因素在我国不同程度存在,我国金融市场约束机制不够完善,银行公司治理缺乏有效的私法制度支持,缺乏体现银行公司治理特殊性要求的制度安排;银行资本监管制度与限制银行股东权的规定均有待完善。为防范化解金融风险,我国应当以公司治理与金融监管互动为中心,完善对银行股东道德风险的法律规制。

美国银行股东、董事之特殊责任探究

美国银行法施加于包括银行股东、董事在内的机构关联方特殊的法律责任,是其监管者在监管实践中所创制的监管措施,其目的是保护存款人及公共利益,防范金融风险。就美国银行股东及董事的特殊责任、其产生的历史原因及价值等问题进行深入思考,会对中国相关金融监管立法有所裨益。

民营银行股东责任界定及构成研究

在民营银行监管实践中,特定股东被要求在一定条件下承担持续注资和剩余风险等公司股东有限责任之外的"负担",该类"负担"从法律属性上应界定为"责任"。美国、欧盟等国家或地区的"加重责任"制度,侧重于防控系统性金融风险,并主要适用于金融控股公司或金融集团,在适用主体和制度目标上,均与我国民营银行的股东责任存在本质差别。要协调我国公司法律制度与金融监管规制制度在民营银行股东责任问题上的冲突,需要以我国民营银行试点实践为基础,创新民营银行股东责任相关理论。在概念表述上,建议不直接使用"民营银行股东加重责任",而使用"民营银行股东风险治理责任";理论上,民营银行股东责任可界定为"复式责任",即基于民营银行股东在风险产生与风险防控中特殊的主体地位而形成的、作为普通公司股东的有限责任,以及作为民营银行股东的风险治理责任。其中,民营银行股东承担的风险治理责任包括:市场准入中股东的风险防控责任、日常运营中股东的风险防控与化解责任、股东违反关联授信的责任以及股东违反股权管理的责任。

关于商业银行股东监管的研究

随着中国银行业的发展和对外开放步伐的加快,各种资本入股商业银行,形成了银行股权结构的多元化局面。在这个过程中,不少商业银行的股东利用其控制权或重大影响力获得大量关联贷款,进行关联交易,不仅侵害了银行其他股东和存款人的利益,也威胁我国的金融安全,甚至损害了整个国民经济的发展。股东投资是为了追求商业利益,在市场经济下,本不应该对进入商业银行的资本进行限制。但是,由于银行经营的脆弱性和风险传染性,政府部门必须对其进行监管。监管部门通过一定的制度设计,使股东在追逐自己利益的同时,促进整个银行业的健康发展和整个生产力的提高。本文把商业银行的股东作为研究对象,强调要加强对商业银行股东的监管,以保障银行股东的合格性,并通过引进积极、合格股东来改善商业银行的公司治理,提高商业银行的经营能力和盈利水平。

创新银行股东监管机制 化解系统性金融风险

我国银行股东功能与行为监管偏弱。本文将“穿透式”监管理念作为监管分析框架的逻辑起点,在国内外相关研究文献的基础上,梳理我国股东监管进程,分析当前银行股东监管存在痛点,提出了通过创新监管体制遏制监管套利、健全完善股东财产法律责任相关政策建议。

优化银行股东控制与制衡权责

20世纪90年代,银行公司治理问题被普遍忽视,导致许多世界级的大银行出现了治理危机。为了避免更大范围的金融危机,国际货币基金组织、世界银行、巴塞尔银行监管委员会等诸多国际金融组织都纷纷采取措施,帮助银行提升公司治理能力。自此,银行公司治理问题开始进入公众视野。近年来,随着我国中小银行股权管理失衡、高管履职有效性不强、内部人控制等问题频出,优化和完善银行公司治理制度已成为银行业亟待解决的棘手问题。

基于EVA的我国商业银行价值创造能力研究综述

一、引言 由于汇率改革、利率市场化以及外资银行进入等诸多因素导致银行业市场竞争加剧,商业银行亟需进一步提升市场竞争力和自身发展潜力。商业银行大多停留在以会计利润为核心的绩效评价,一味注重市场份额和资产规模,对其资本成本和经营风险却没有足够重视,致使其经营结果偏离了银行股东的预期目标。

银监会发布《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》

《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》已经中国银行业监督管理委员会第九次主席会议通过。此办法制定的目的是为了加强审慎监管，规范商业银行关联交易行为，控制关联交易风险，促进商业银行安全、稳健运行，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》等法律法规，《办法》所称商业银行是指在中华人民共和国境内依法设立的商业银行，包括中资商业银行、外资独资银行、中外合资银行。《办法》自2004年5月1日起施行。办法施行前颁布的有关规章及其他规范性文件的规定如与本办法规定不一致的，按照本办法执行。

关于银行业并购的理论评述与动机分析

在有关银行体系改革的文献中 ,并购作为可以整合产业结构的有效工具而被看好。对银行并购的一般理论做了简单介绍 ,并着重指出 ,不同并购主体会有不同并购动机 ,并购动机不同决定了并购策略不同 ,进而影响到并购收益、成本和风险等各方面。正确认识并购主体与并购动机之间的关系 。

基层银行的业务经营应如何向商业银行转化

基层银行的业务经营应如何向商业银行转化朱辉，黄家桓对于专业银行如何向商业银行转化，中央已提出了大政方针，国内外许多的专家、学者都提出了建设性的意见并且正在付诸实施，但具体到基层行就必须提出一些可操作性很强的建议来指导其具体的业务经营实践。笔者认为，基...

专业银行“两权”分离的途径

在我国,国家是专业银行唯一的所有者,这种体剩弊病很多,首先,专业银行从信贷计划编制、各种业务经营乃至收入分配都由国家直接控制,是我国最典型的一个“政企不分”的部门。这种高度集中的管理体制造成了专业银行信用活动僵死、缺乏活力。

非息收入大增,外资银行迅速“回血”

外资银行多将迅速＂回血＂的原因归于财富管理、商业银行业务等非利息收入的增加。不同于2016年的惨淡业绩,近日公布二季度业绩报的外资银行,盈利增速多恢复涨势。根据二季度业绩报告数据显示,恒生银行股东应得溢利、除税前溢利、营业溢利均增加23%;汇丰控股亦表示,该集团2017年上半年的列账基准除税前利润上升至102亿美元,较2016年上半年增长5%。

昆明市金龙城市信用合作社屠强同志来稿谈了国际银行分支机构的分类问题

屠强同志认为:由于国际业务活动的增加,就需要增加扩展业务的新手段,虽然各种在国际上扩展的组织机构形式已较多,但选择最佳方式通常还要看各个所在国的法律规定。在此,我们仅就国际通行的一般分类进行探讨。(一)代表处许多银行在直接建立正式海外分行之前,都先建立代表处。代表处的主要目的是为国内银行的商业客户提供介绍并与当地的政府官员、企业家及地方当局进行接触。同时,它也对母银行的客户提供信息以及对所在国家及当地企业提供经济和政治情报。

江浙金融资产阶级浅论

江浙金融资产阶级浅论姚会元辛亥革命后，中国银行业和金融业步入了一个大发展的“黄金时期”。伴随着这种大发展，中国金融资产阶级及其代表江浙金融财团最终形成并趋于成熟。本文就中国银行业在辛亥革命后的发展状况、特点以及江浙金融财团形成后的独立发展倾向与要求作...

關于金融產權關系問题的思考

商业银行实际上可以视作一种债务交易商,是经营货币资本的特殊企业。商业银行的这个本质,反映在自身的负债与资产的结构中。商业银行资产负债表的负债部分,即资金来源部分。商业银行的资金来源通常由以下三部分组成,即资本帐户、存款、同业拆借及其它负债。尽管商业银行可以在努力降低成本的前提下吸纳存款以扩大负债的规模,但资本帐户的数额对于吸纳存款的能力具有非常密切的关系,银行自有资本越充足,信用度也越高,存款来源也越丰富。在欧、美国家,资本帐户代表了银行股东对银行的所有权。

唐斌:出资人决定混改成败

积极发展混合所有制是国有企业改革的重要方向,也是本轮改革的重要目标,可谓国有企业再一次腾飞的重大机遇。兴业银行董事、董事会秘书唐斌对《董事会》表示,＂兴业银行成立以来走过的历程和取得的成绩,很好证明了混合所有制对国有企业发展的重要意义＂。1988年成立之初,兴业银行股东主要由福建省市县三级财政和省内中小企业构成,国有股东居绝对主导地位。

收购荷银之战

这是欧洲银行业有史以来最大的一宗并购交易。如果可能的话,也将成为全球第一。而成为全球第一的根本前提是,巴克莱资本(Barclays)赢得这场并购恶战,整体收购荷兰银行(ABNAMRO),合并后的银行价值将超过1750亿美元。否则,被并购方荷兰银行,将被以苏格兰皇家银行(RBS)

3月浙江金融动态

3月4日浙江省政府召开2015年义乌金融专项改革促进会,朱从玖副省长出席会议并讲话,充分肯定义乌金融专项改革取得的成效,并对下一步工作提出具体要求。会议审议了2015年义乌金融专项改革要点。3月5日绍兴市政府召开金融服务经济工作会议,提出政银企要牢固树立＂家＂的理念,以稳存量、扩总量、优增量、降不良为目标,强化金融创新,深化金融服务,优化金融生态,努力实现经济金融共赢发展。

网络结构与银行效率:基于时变“银行—股东”网络的研究

高效健全的银行体系是实体经济高质量发展的基石,本文基于2004—2017年105家商业银行数据构建时变"银行—股东"网络,从社会网络这一非正式制度视角考察网络结构对银行效率的影响和微观机制。研究发现:时变"银行—股东"网络中心度提升对银行效率具有积极影响,网络位置越中心,网络广度、中介程度越高,银行效率相对越高;在纳入表内外风险资产作为非期望产出进行效率估算后,网络中心度与银行效率的这一正向关系依然成立,但作用幅度有所降低;在传导机制上,网络中心度的提升通过"竞争机制"和"资源共享机制"改善银行整体效率。同时,银行的交叉持股水平、产权性质及银行类型会对网络结构与银行效率间的关系产生异质性影响。本研究为商业银行进行效率管理提供了来自非正式制度的全新分析视角,也为有关部门制定银行体系的发展战略提供了一定参考。