中央银行防范商业银行风险方略初探

中央银行防范商业银行风险方略初探●程康宁商业银行作为金融体系的主体，既是产生金融风险的源头之一，又是经常承受金融风险的主要经济组织。防范商业银行风险，就是从源头治理金融风险，促进商业银行稳健经营，消除金融风险对商业银行、对金融业、对经济和社会的冲击。...

商业银行防范外部欺诈风险事件的调研与思考

近年来,随着社会经济的快速发展,各类犯罪分子的犯罪行为和手段也逐渐增多,由于部分客户的安全防范意识不强,个人身份信息出现泄露,给犯罪分子以可乘之机。由于外部环境的复杂,民间借贷、非法集资、电信诈骗等案件频发,以虚假证件、虚假资料、假凭证,利用电信、汇款、网络、自助设备以及恶意逃废银行债务等欺诈方式和手段并存多发,外部欺诈形势十分严峻。

对商业银行防范信用风险的思考

金融业是高风险行业。党的十五大报告明确指出，要规范和维护金融秩序，有效防范和化解金融风险。１９９７年以来席卷东南亚的金融危机，不仅对东南亚国家的社会经济生活造成巨大冲击，而且波及到世界许多国家和地区，由此说明防范金融风险至关重要。在市场经济条件下，商...

对商业银行防范经营风险的思考

在市场经济条件下，商业银行的经营目标主要是追求利润的最大化，而商业银行的盈利能力与经营风险存在着直接相关的联系，为了获得较高的收益，商业银行必然要承担一定的风险。针对目前国有商业银行的信贷资产风险状况，借鉴西方商业银行的风险管理经验，我认为我国国有商...

关于我国商业银行防范远期进口信用证风险的思考

90年代以来,随着经济全球化的迅速演进,各商业银行把大力发展外汇业务作为适应形势、抢占市场、增加收益的重要工作来抓,出现了上下配合、整体联动、全行办外汇的新格局。由于受外汇业务高风险、高收益的特性的影响,在外汇业务量成倍增长的同时,外汇业务的风险亦随之加大。

国有商业银行防范经济案件应作好的几项工作

随着我国经济体制改革的深化和社会主义市场经济的建立,国家专业银行转变为国有商业银行,已是社会主义市场经济发展的必然。近几年以来,特别今年新出台的改革措施比较多,从纪检监察角度研究专业银行在改革过程中出现的一些新情况和新问题,加大执法监察的力度,扩大监察范围,以保证把各项改革措施落到实处,通过强化内部管理,促进各项工作,是专业银行纪检监察部门面临的艰巨任务。 一、专业银行在改革过程中,可能出现的新情况和新问题。 (一)专业银行在资金管理上逐步实行资产负债比例管理,由于贷款受比例限制,客户(国营企业、集体企业、私营企业、个体经营者)为在银行得到贷款就会向有贷款权的部门和个人送礼、行贿,而握有贷款权的部门和个人则可能向客户索要好处,以贷谋私。就会出现多送多贷,少送少贷,不送不贷等不正之风和违纪违法的经济案件。并且银行还可能会利用贷款供不应求而违反政策规定提高贷款利率,违反中央有关金融政策、法规,从而扰乱正常的金融秩序。

浅谈国有商业银行防范经营风险的对策

改革开放以来,金融业在我国整个国民经济体系中的地位日益重要。随着国家宏观经济管理方式由直接计划调控转向间接金融调控,金融作为宏观调控的重要手段,在国民经济中发挥着越来越重要的作用。邓小平同志曾明确指出:“金融很重要,是现代经济的核心。金融搞好了,一着棋活,全盘皆活。” 长期以来国有商业银行在我国金融体系中占据着主导地位,集中了整个银行体系90％的信贷资金。

贷后管理是商业银行防范风险的重要环节

贷后管理作为信贷管理的最终环节,对于确保银行贷款安全和案件防控具有至关重要的作用。由于受经营理念、管理水平及人员素质等因素影响,贷后管理弱化问题已成为基层银行信贷资金风险较大的环节,急需采取措施加以解决。

商业银行防范企业关联交易风险的对策和建议

随着经济全球化的发展、我国对外开放的加快和资本市场的发展,企业产权形式和经营模式的多样化,企业集团规模不断扩大,并由此导致了关联交易的数量不断增多,形式日新月异。

出口退税账户质押的法律规制与银行风险防范——基于司法实践的考察

《物权法》颁布之后,司法实务中审判机关已有将出口退税账户质押认定为应收账款质押的一种,必须进行登记质权才能生效。但出口退税账户质押与应收账款质押确有差异:其实质为金钱质,在现行法下为动产质押的一种,银行占有该笔金钱即可成立质权,毋需像应收账款那样进行登记,故该司法实务观点有进一步商榷的必要。但为减少可能的法律风险,银行在金融实务操作与诉讼中应分情况作出不同的应对。

社区银行风险防范问题研究

我国中小企业发展迅速,在国民经济和社会发展中的地位和作用日益增强,带动了经济飞速发展、提供了城镇就业的机会、增加了国家税收、促进了出口额度的增长,成为市场经济体制的微观基础。但同时由于其自身经营发展的局限性所致,大银行对中小企业惜贷,导致中小企业在融资中遭遇萎缩,解决这一问题就需要服务于地区的社区银行的成立,发展我国社区银行具有十分重要的现实意义。在金融机构与中小企业之间存在的信息不对称而引致的借贷前的逆向选择问题和借贷后的道德风险问题,成为困扰社区银行发展的症结所在,文中针对社区银行放贷中存在的风险问题进行分析并提出了防范措施。

我国村镇银行风险防范研究

村镇银行激活了农村金融市场、搭建了农村金融供给的新渠道,丰富了农村的金融体系,推动了农村金融市场竞争程度的发挥。村镇银行运行的时间不长,发展还不太充分,问题的存在不可避免。随着村镇银行在金融创新力度方面的不断增强,金融风险问题日益成为诸多风险中的影响村镇银行发展的最为关键的问题。尚处于起步和探索阶段的我国村镇银行风险管理,表现为风险防范水平普遍不高,规避风险的能力也有待提高,信贷资产质量普遍偏低,这直接导致了个别村镇银行的轻微亏损的事件的发生,这一度制约了村镇银行的可持续发展,同时阻碍了社会主义新农村的服务建设的步伐。因此,积极寻找直接有效的途径来防范村镇银行领域风险的各类风险,促进风险管理的水平在村上银行领域的提高。本文就我国村镇银行的管理现状和各类风险的村镇程度现状进行了调查和预估,并从诸多方面进行了原因剖析,最后总结出了我国村镇银行在管理风险方面的一些具有实际可操作意义的举措。

浅析网上银行存在的安全风险及防范措施

网上银行是在互联网普及的社会大背景下产生的一种新型银行运营模式,因其高效性、便捷性、安全性受到了银行新老客户的青睐。网上银行的快速发展则需要其安全性的保障,这决定了网上银行能否长久发展,我国社会经济能否进一步发展。本文将对国内外网上银行的研究成果进行一个较为全面的归纳梳理,以求从一个比较全面的研究角度和一条比较清晰的研究路径来分析网上银行存在的安全风险以及可以采取的防范措施。

国有商业银行风险防范的质与量

国有商业银行风险防范的质与量张弘强（副教授）陈德贵风险是存在于未来的具有一定概率的不确定因素。按照传统的金融风险管理理论，风险应包括投机风险和纯风险，收益机会和损失机会是否并存是二者的判定标准，但我们认为，纯风险由于从起源因素上看比较单一（如管理上的...