隐性存款保险下银行信息披露与风险承担

信息披露是市场约束的重要手段,但其能否发挥市场的约束作用,需要投资者对银行风险承担行为保持较高的敏感性.我国目前实行的是一种不完全隐性存款保险制度,在这一制度下,投资者对银行风险的关注程度会因为政府对银行支持程度的不同而有所差异.本文试图建立博弈模型用于分析这一特殊制度下的信息披露与银行风险承担行为间的相互作用机理,并实证研究了这一问题.研究表明,信息披露程度足够大时,发生危机而不一定得到国家全额资本金救助的银行倾向于选择稳健的风险承担策略;这一特殊制度下的银行倾向于承担较大的风险从而削弱信息披露对于银行风险承担的约束效应.因此,监管部门应努力提高银行强制信息披露的水平,以约束并降低银行更大风险承担行为发生的可能;同时,为了加强信息披露的市场约束作用,政府应逐步变革隐性存款保险制度为显性存款保险制度.

隐性存款保险向显性存款保险转变对银行道德风险的影响

目前我国没有建立显性的存款保险制度,但存在着对存款人的隐性保护。本文通过严格的模型证明了当银行特许权价值低、显性存款保险制度的可信性高,被保险存款占负债总额的比例高时,从隐性存款保险向显性存款保险转变有助于降低银行的道德风险。在此基础上,结合我国国情论证了合理的显性存款保险制度有助于降低银行的道德风险。

中国隐性存款保险分析

一、中国隐性存款保险的特征与弊端隐性存款保险是指一国基于过往政府行为或声明,公众预期当银行破产时政府会采取行动以保护存款人的权益。中国在经济转型期实质形成了以中央政府为核心的完整的政府隐性担保体系,隐性存款保险即是其中重要的一环。隐性存款保险在我国并非正式的制度安排,而只是当银行面临危机时,

经济转型背景下中国隐性存款保险制度的显性化探究

在经济转型的过程中,国家对银行实行控制的同时为其提供隐性担保(隐性存款保险制度)是历史的必然。伴随着改革的推进,2005年之后的隐性存款保险制度失去了存在的基础。国家是制度变迁的设计者和推行者,我国制度的变迁具有明显的强制供给型特点。本文从诺斯的国家理论出发,在已有研究的基础上,构建了存款保险制度变迁的国家模型。研究发现,2005年之后隐性存款保险制度显性化符合国家效用最大化的原则。

关于我国隐性存款保险制度的反思

长期以来,我国事实上存在着以国家信用为支撑的隐性存款保险。在我国经济转型和银行业改革过程中,国家为了通过银行体系来控制金融资源以支持经济发展;随着金融安全的重要性日益上升,国家进而对银行业提供了隐性存款保险,以短期低成本的财政支出来维护金融稳定,但同时也造成了诸多弊端。

中国隐性存款保险的道德风险问题及解决办法

中国银行业的隐性存款保险比一般存款保险有更大的道德风险。为了规避这种道德风险,中国应该建立显性存款保险体系,将私有保险组织形式和公共保险组织形式结合起来,采用风险费率机制,来避免存款保险所固有的道德风险。

显性存款保险与隐性存款保险中的道德风险分析

在我国,自1993年提出要建立存款保险基金以来,存款保险制度已经酝酿研究了多年,作为一道金融安全网一直存在着争议,而且这项制度有着不可避免的道德风险,这引起了人们的关注和担心。因此研究存款保险制度带来的道德风险和道德风险对存款保险制度危害情况以及设计规避道德风险的方案变得紧迫。那么显性存款保险制度相对隐性存款保险中的道德风险是高是低。本文从这一问题出发,对显性存款保险与隐性存款保险制度下的道德风险进行分析,并且对二者之间的道德风险的高低进行了比较,最后得出中国应推出显性存款保险制度,来保障存款人的资金安全,以及来增加金融系统的稳定性。

我国隐性存款保险现状分析

08年金融危机的浪潮还未退去，欧洲债务危机又席卷而来。在如此多变的经济状况下，银行作为重要中介也承受着各种考验，特别是破产风险的威胁。而我国作为全球第二大经济体，却仍施行带有浓重政府色彩的隐性存款保险制度来保护银行。本文将结合近年的数据，在全球经济“危机重重”的背景下分析我国存款保险制度现状。

隐性与显性存款保险制度道德风险的比较

目前我国没有建立显性的存款保险制度,但存在着对存款人的隐性保护。本文基于理论与实证两个角度比较分析两种存款保险制度道德风险的大小,结果显示,从隐性存款保险向显性存款保险转变能有效地降低银行的道德风险以及提高其监管水平。

关于我国显性存款保险制度的立法建议

针对中国目前隐性存款保险的弊端 ,我国有必要建立显性存款保险制度。设计良好的存款保险制度有利于在其发挥金融安全网作用的同时提高金融业的效率。为此 ,本文给出了我国显性存款保险制度的立法建议。

存款保险制度研究进展述评

存款保险制度是一国金融安全网的重要组成部分。我国到目前为止实际上运行的是隐性的存款保险制度。相较于正式的即显性存款保险制度,隐性存款保险存在很多方面的缺陷和不足。自20世纪末亚洲金融危机以来,要求我国建立正式存款保险制度的呼声越来越高,相关的制度设计和实际操作层面的研究也越来越多。基于当前我国金融市场发展的前景,本期特组织关于我国存款保险制度的专题研究,以期对我国存款保险制度的构建和发展提供些许参考和依据。

利率市场化攻坚战已经打响,建立存款保险制度刻不容缓

央行存款利率浮动上限放松至基准利率的1.1倍,标志着我国利率市场化改革的攻坚战已经打响。随着存款利率市场化步伐不断向前推进,我国银行业利润空间将被大幅压缩,少数商业银行将因此而面临破产清算的风险。为避免现存隐性存款保险制度可能再次在银行业引发严重的道德风险问题,建议决策层未雨绸缪,提前为顺利推进利率市场化改革构建必备的制度基础——显性存款保险制度。

货币政策 最后贷款人与存款保险

货币政策、最后贷款人与存款保险都是实现金融体系安全的重要保障,而三者之间也存在相互影响和制约的关系。最后贷款人的过度救助不但干扰了货币政策目标,还助长了金融机构的道德风险并降低其效率,而且有可能演化成为隐性的存款保险。尽管恰当的货币政策是存款保险的必要补充,但存款保险也会影响到货币政策的独立性。与显性存款保险相比,隐性的存款保险与货币政策的冲突更加明显。

从中小银行发展看我国存款保险制度改革

从保护存款的安全、维护银行系统的稳定出发,国内学者提出开放条件下的中国应该做出“淡出隐性存款保险制度、推行显性存款保险制度”的政策选择。本文的另一重要理论依据是,上述政策选择有利于为中小银行提供一个与国有大银行平等的竞争环境,解决非国有企业的融资问题,增强金融市场的竞争效率,推进我国旨在以体制外增量化解体制内存量的整体金融改革。本文在探讨隐性、显性存款保险制度与中小银行发展的关系的基础上,从促进中小银行发展的角度,初步给出我国显性存款保险的具体制度设计。

我国建立存款保险制度的实践与理论分析——以金融脆弱性为视角

改革开放以来,我国多次出现银行挤兑或金融机构破产案例,证实了金融脆弱性是我国不可避免的难题,因此,有必要在我国确立符合国情的存款保险制度以规避这种脆弱性带来的巨大风险。而我国现有存款保险模式属于隐性存款保险制度,存在过于依赖国家,导致国家提供清偿资金的压力过大;容易引发道德风险,容易造成国有大型金融机构和地方性金融机构之间的不公平竞争;不利于金融机构建立现代公司治理结构等缺陷。因此,未来我国存款保险制度的改革途径应是建立显性存款保险制度。

中国建立显性存款保险制度可行性研究

近年来,国内要求建立显性存款保险制度的呼声很高,政府也在积极为推行此项制度进行准备;从官方各种公开场合发布的信息看,我国建立显性存款保险制度似乎迫在眉睫。存款保险制度作为金融安全网的重要组成部分,推行此项制度是否需要必备条件并达到预期的目标,仍需深思与探讨。从国内主要媒体讨论来看,多集中在如何设计我国存款保险制度,对建立存款保险制度可行性方面分析并不多见。基于这种认识,本文在综合相关研究成果的基础上,专门就我国建立显性存款保险制度的条件进行了深入分析,以供参考。

美国、日本、新加坡存款保险制度经验借鉴及启示

金融是经济的核心,金融体系的安全、稳健与高效是经济进步的基础和保障。2008年的全球金融危机中,西方国家的实践充分说明存款保险制度在应对银行危机方面的积极作用。我国目前还没有建立显性存款保险制度,但存在事实上的以政府信誉为担保的＂隐性存款保险＂。在当今的经济形势下,这种隐性担保制度不利于商业银行的健康成长和发展。本文主要通过对美国、日本、新加坡存款保险制度的差异性比较,提出在借鉴国际经验的基础上,结合我国的具体国情,对我国构建具有中国特色的存款保险制度的一些问题提出初步构想。

基于银行业转型期的我国存款保险制度——现状和未来的改革途径分析

随着国有银行股份制改造逐步完成,我国银行业已经进入了以市场机制为基础的转型期,其经营管理势必会面临更大的风险。因此,有必要在我国确立符合国情的存款保险制度。按照存款保险制度理论,我国现有存款保险模式应属于隐性存款保险制度,但从实际情况看,这种制度存在较多缺陷,未来我国存款保险制度的改革途径是建立显性存款保险制度。

从我国存款制度现状分析显性存款保险制度

简介了隐性存款保险制度与显性存款保险制度。从我国当前存款保险制度的问题与现状入手,分析总结了在我国建立显性存款保险制度的思路与建议。

存款保险制度在我国的发展

建立存款保险制度,会使银行脱离政府的怀抱真正走向市场;会最大限度地保护存款人的利益;会使央行最后贷款人的压力得到缓解,有利于货币政策的独立性和有效性。目前是我国建立存款保险制度的最佳时机。