当前银行集团授信业务中存在的法律问题

当前银行集团授信业务虽然有利于拓展优质客户 ,但其法律上的风险仍不容忽视。

从风险限额看集团授信的信用风险控制

集团授信是“双刃剑”。一方面，集团客户的规模效益、资本实力等给授信银行资产业务带来较大的市场扩张收益和信誉等增值收益。但另一方面，授信集中度较高与过度授信，又给授信银行带来较大的潜在风险。实践中，可以从目前集团授信风险限额控制模型出发，通过剖析集团授信的信用风险产生根源，探索完善集团授信风险限额控制模型、尝试建立集团授信风险补偿机制。

商业银行集团授信客户行业分散风险研究

集团授信客户对一个国家的国民经济和银行经营具有双重重要意义,它们面临的行业分散风险已经成为其出现经营危机的主要诱因。本文以《国民经济行业分类与代码(GB/T 4754-2002)2002》为基础,建立了包括集团行业集中度、行业分散相对风险度和综合行业分散风险度在内的集团授信客户行业风险指标体系,并据此构建集团授信客户定性评级分类矩阵,对集团授信客户的行业分散风险进行全方位、多维度的有效识别、计量、监测和控制。银行可以充分利用灵活的贷款定价策略和拨备政策控制和缓释集团授信客户的行业分散风险,对不同评级的客户采取不同的经营策略。

论银团贷款与集团授信客户风险控制

中国银行业监督管理委员会2007年12月印发的《银团贷款业务指引》第三条明确：银团贷款是指由两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依据同一贷款协议，按约定时间和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务。

商业银行集团客户授信业务风险分析

针对集团客户授信业务风险的特点,商业银行要加强组织建设,加强信息管理和风险预警,制定对集团企业统一授信可操作性的方法,加强贷后管理,加强监管力度。

经济资本管理在集团客户统一授信中的应用

集团客户信用风险的防范与控制一直是商业银行风险管理的热点和难点问题。目前,我国商业银行的做法大多是设定集团最高授信额度。引入经济资本的理念和管理方法,使银行从单纯控制集团客户最高授信限额转向对最高风险限额的关注,增强了对风险的敏感性。而通过对集团成员风险限额和经济资本的优化配置,能够使银行在控制集团整体风险的基础上实现资本收益最大化。

贷款集中风险分析和集团客户授信风险管理

本文从贷款集中风险量化分析入手,说明了贷款集中加大了贷款组合风险及信用损失,本文认为,集团客户授信也是贷款集中的一种形式,具有较高的风险性。本文还着重描述了集团客户授信风险具体表现形式,并提出,商业银行应立足自身,加强风险管理、建立健全有效的内控机制,防范集团客户授信风险。同时,建议监管部门以及银行业协会从宏观层面建立和完善企业征信系统,帮助商业银行不断优化风险控制体系,提高风险管理水平。

新形势下集团客户授信业务的风险与防范

企业要做大做强,成立集团公司是新形势下的必然趋势,然而,对于银行来说,面对集团客户的授信管理仍然没有到位,因此,防范集团客户的信贷授信风险,已成为银行业迫切需要解决的一个重要信贷课题。此文分析了集团客户信贷授信风险,提出了防范风险的具体措施。

商业银行集团客户授信业务风险管理中存在的问题及对策

2003年10月银监会印发《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》后,三年多来各商业银行在集团客户授信业务风险管理方面,从制度建设、流程设计、内部控制等方面都积极采取措施,加强了风险管理和规范运作。但是,从日常监管和现场检查情况看,商业银行在对集团客户授信业务风险管理方面,仍存在一些不足和风险隐患。本文结合监管实际,对如何加强集团客户授信业务风险管理进行了探讨。

集团客户授信业务中存在的风险及防范措施

中国银行业监督管理委员会第5号令发布<商业银行集团客户授信业务风险管理指引>,指出了商业银行在开展集团客户授信业务中的风险点,提出了防范风险的基本要求,它将有助于进一步促进商业银行提高信用风险管理水平和防范集团客户授信风险的能力.

商业银行集团客户授信业务风险管理指引

中国银行业监督管理委员会令2003年第5号《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》已经2003年8月27日中国银行业监督管理委员会第五次主席会议通过,现予公布实施。

中国银行业监督管理委员会关于修改《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》的决定

中国银行业监督管理委员会决定对《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》作如下修改： 一、第二条修改为：“本指引所称商业银行是指在中华人民共和国境内依法设立的中资、中外合资、外商独资商业银行等。”

中国银行业监督管理委员会关于修改《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》的决定

中国银行业监督管理委员会决定对《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》作如下修改： 一、第一条修改为：“为切实防范风险，促进商业银行加强对集团客户授信业务的风险管理，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》，制定本指引。”

中国民生银行为陕鼓授信20亿元

8月13日，中国民生银行金融租赁股份有限公司向陕鼓集团授信20亿元，这是民生银行首次推出租赁业务之后，选择的第一家战略合作企业。

浅析绿色电力行业发展现状及银行授信策略

集团客户存在股权结构复杂、成员企业众多、多元化经营、关联交易复杂和管理难度大甚至跨国经营等风险因素,有必要对集团客户授信业务进行有效管控。本文从绿色电力行业发展现状出发,对行业相关政策以及涉足绿色电力行业的重点企业集团情况进行分析。并结合农发行集团客户授信实践,分析集团客户授信的风险与问题,对此类集团客户授信工作提出授信策略。

商业银行在集团客户信贷风险案例中应汲取的教训及其对策

集团企业关联交易是一个普遍存在的经济现象,它的产生和发展,有降低经营成本、发挥规模效益、优化资产结构、实现集团利润最大化和提高整体市场竞争能力等客观的需求,但不公平关联交易所引发的集团风险案例,对银行等债权人权益的损害也十分突出,严重威胁了银行信贷资产的安全,暴露出我国现行关联企业制度的缺陷以及我国商业银行关联风险控制机制的漏洞。本文剖析了关联交易的4种主要特征,旨在揭开集团企业关联交易复杂、神秘的面纱,结合商业银行信贷操作实际,提出了防范集团关联交易风险的六个环节。

我国商业银行抵质押品管理中存在的问题及对策研究

抵质押品是商业银行授信管理中一种重要的信用风险缓释工具．也是股份制商业银行建立集团授信客户授信限额体系、定价、资产分类乃至更高层次的组合管理、监管和经济资本配置体系的基石。近年来．我国商业银行均加大对新发生授信业务的质量考核力度．并越来越重视作为授信客户第二还款来源的抵质押物的风险控制．不断提高抵押物的处置变现能力．加强对抵质押物的管理．监管部门也推行了对商业银行信用风险问责制。但目前我国商业银行普遍存在抵质押贷款不良率和违约损失率偏高、抵质押品减值严重导致抵质押缺口扩大、抵押品变现困难等问题．需要我们进一步研究，采取有效措施提高我国商业银行抵质押贷款的有效性。一。

从风险限额看集团客户授信的信用风险控制

为防范集团客户授信风险，实现信贷资源有效配置，2003年，中国银监会颁布了《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》（以下简称《指引》）。《指引》要求商业银行对集团客户授信应遵循适度原则，即“商业银行根据客户风险大小和自身风险承担能力，合理确定对集团客户的总体授信额度，防止过度集中风险”。《指引》明确将“一家商业银行对单一集团客户授信控制总额超过商业银行资本余额15％以上”的情形规定为“超过风险承受能力”的情形。根据《指引》精神，各商业银行相继出台了相关的最高信用额度风险控制标准。而以集团净资产为基数，以信用等级为调节系数的最高额度风险控制，成为各商业银行集团客户授信控制的主要措施（方法），即集团客户授信风险限额（最高授信额度）=集团净资产×集团信用评级调节系数。该指标将集团客户授信最高额度与集团自有资金盈利能力和信用评级状况相结合，首次对集团客户授信总量进行了量化控制，在防范集团客户授信信用风险方面发挥了不可磨灭的作用。然而随着集团客户交叉持股、偏离主营业务的大规模兼并扩张，以及盲目涉足境内外期货等现象的普遍出现，商业银行信用授信的风险日益多样化。现有的以净资产和信用评级为主要指标的风险限额控制模型的局限也就日益显露出来，从而对集团客户授信最高风险限额控制提出了更高的要求。