大数据风控在商业银行零售信贷业务中的应用

随着商业银行的零售信贷业务转型日益迫切,在风控模式上有所突破,使得零售信贷业务可以批量、经济的开展,利用互联网金融等平台,批量获客并在线放贷,是当前商业银行、小贷和互联网金融公司共同研究的命题。大数据风控给商业银行带来的发展的机遇,本文研究的就是如何利用大数据在商业银行零售信贷业务转型中进行风险控制。通过文献综述与行业实践总结,论述了大数据、零售信用评分模型及大数据风控的概念和实践。同时通过案例分析和量化分析方法,以某商业银行零售信贷业务为例,剖析了其零售信贷业务风控中面临的难点以及其模型运用中存在的弊端。本文着重从风控大数据角度进行分析,包括如何对大数据进行筛选和评估,以及如何将其运用到零售信用评分模型中,并以模型为基础,优化和完善风控策略、流程,构建大数据风控平台,以实现业务模式的再造。通过数据验证,我们看到外部征信、第三方数据已经部分可以纳入传统商业银行的评分模型之中,以外部信息弥补商业银行自身数据链的不足,完整的对客户风险画像进行刻画,以进行更加科学的审批决策。同时,利用外部数据可以进行风控策略的设计,从而完善商业银行的审批策略,实现自动化审批,大大提升信贷业务运行效率。

中国邮政储蓄银行山西省分行零售信贷业务风险管理对策研究

我国商业银行零售信贷业务起步较晚,目前仍然处于发展的初期阶段,在风险管理方面存在很大问题。因此,本文以中国邮政储蓄银行山西省分行为例,通过调查分析该行零售信贷业务的现状指出其风险意识薄弱,营销过程信息不对称,风险管理制度不完善等问题,提出通过强化风险意识,风险控制前移解决信息不对称,完善风险管理制度等解决对策。

商业银行零售信贷业务的市场开拓与风险管控

大力发展零售信贷业务是中国银行业支持实体经济的客观要求,是优化信贷结构的重要手段,是广大基层行可持续发展的根本保证。我国零售信贷业务市场竞争激烈,风险管控压力突出,做好零售信贷业务的市场开拓与风险管控意义重大。

零售信贷业务的市场开拓与风险管控

大力发展零售信贷是中国银行业支持实体经济的客观要求,是优化信贷结构的重要途径,本文提出了做好零售信贷业务的市场开拓与风险管控的具体思路,提出:在市场开拓方面丰富营销手段,提高营销效果;制定科学激励政策等手段拓展零售信贷业务;在风险管理方面,要严格管理关键人员、坚持全面风险管理等手段管理风险。

深耕本土 助力零售信贷业务增户扩面

贵州农信坚持以客户为中心,立足支农支小战略定位,提出“一深三拓两稳”客群经营策略,走差异化发展之路,不断增强产品和服务的对客吸引力,提升分层经营客户能力、营销主动性及价值转化率,有效助力客户面提升,助力零售信贷业务发展。

对线上贷款突出问题的思考

近几年,线上零售贷款业务发展迅速,参与的银行机构和合作机构不断增加,贷款余额快速增长。从重庆银保监局近期摸排情况看,至2020年9月末辖内机构与助贷平台合作开展的线上零售信贷业务产品共104个,累计发放贷款2.11亿笔,风险隐患较为突出。通过对辖内线上贷款业务发展的回溯分析。