支付机构与商业银行在零售支付领域的竞争与合作

随着商品零售领域和支付业务的发展,支付机构和商业银行应在零售支付领域进一步加强合作,以促进社会支付手段的多样化,提高支付便利性,满足日益丰富的支付需求。本文从支付机构和商业银行的关系入手,分析了支付机构和商业银行各自在零售支付领域的优势和双方在该领域的竞争状况,并从中间业务、电子银行业务、银行存款、中小企业信贷业务和客户数量等方面分析了支付机构对商业银行的影响,据此提出支付机构和商业银行在零售支付领域的合作策略。

零售支付创新的影响因素及展望

随着现代科技在金融领域的广泛应用,零售支付创新迅速,以其灵活性和便捷性极大地降低了交易成本,不断变革传统的支付交易方式,在未来很长一段时间内将是现代金融领域高速发展的重要构成。根据O E C D的分类标准,将零售支付创新从流程和产品两个维度进行了分类,结合零售支付创新的特征深入分析了影响零售支付创新的内外部因素,零售支付创新对传统央行体系形成的具体挑战以及未来发展展望。

零售支付系统发展现状、问题及建议——基于人民银行视角

在移动互联网和金融科技的推动下,我国零售支付业务高速发展。人民银行作为我国支付体系的组织者、管理者和监督者,一直致力于推进零售支付系统的规划与建设。当前,我国已形成了丰富多元的零售支付市场参与主体,建立了功能较为完善的零售支付系统网络,确立了基本的监管框架,奠定了主次有序的发展格局。本文基于人民银行视角,分析了我国零售支付系统的发展现状,指出了零售支付系统存在的问题,提出了零售支付系统合理发展的对策建议。

零售支付市场发展与大数据监管的思考

零售支付工具围绕"安全性和便捷性"以功能互补的方式交替向前发展,新技术也是推动支付工具发展的重要因素。在技术创新推动下,准入技术壁垒和成本降低导致更多主体参与支付市场,零售支付工具新旧共存并逐步替代,零售支付工具的便捷高效程度和安全性监管难度同步提升。构建适应零售支付发展趋势的监管体系要以"规范发展与促进创新并重"为核心监管目标,以主体监管向功能监管转变为着力点,通过完善监管规则体系和传导机制,实现有效监管状态。

金融零售支付风险控制的现状、挑战与对策研究

随着我国金融开放、普惠金融与金融科技的发展,金融零售支付产业正在由高速度增长向高质量增长转型升级,当前金融零售支付风险呈现出更加复杂严峻的态势。新型冠状病毒肺炎疫情的发生,使得人们的消费和支付习惯发生了很大变化,已经对金融零售支付风险控制研究提出了新的课题。本文分析了金融零售支付风险控制的新特点与不足,梳理了金融零售支付风险控制的现状,产业主体在合规履职、账户管理、交易监测、信用评估、数据安全、身份验证、技术风险等七方面的挑战。研究提出了关键在于建立完善与复杂严峻态势相匹配的全面风险管理体系与智能风控体系的观点,具体从数据共享、智能模型、系统架构、管理体制、人才培养五方面提出了对策建议。

零售支付金融消费者保护制度研究

随着互联网技术在支付领域的运用,我国的零售支付方式丰富多样,移动支付、电子支付、第三方支付等新型支付方式充斥着人们的生活,使消费者的支付手段更加的丰富和便捷。与此同时,规制零售支付的相关法律滞后和"空白"、纠纷解决渠道的单一以及金融消费者保护工作落实不到位,致使零售支付金融消费者的合法权益得不到有效的保护。通过对零售支付金融消费者保护问题进行研究和讨论,提出了建议和解决措施。

新加坡零售支付市场的监管实践及对我国的启示

本文以新加坡为例,从法律体系、监管模式、核心监管要求等视角,对新加坡的零售支付监管体系进行研究梳理,以期对我国支付监管体系改革提供相关借鉴和参考。

依托数字支付平台重塑跨境零售支付:人民币国际化的新路径

基于传统的货币国际化路径,人民币要想在短期内实现跨境交易领域的大幅提升,将面临一定的阻碍。主要原因在于在跨境批发贸易领域,美元在定价和交易方面占据明显的主导地位。而与之相对应的是,在跨境零售领域,人民币有可能通过重塑跨境零售支付的新业态,实现跨境应用水平的提升。其主要逻辑在于,数字时代的来临,催生了数字平台这一新的经济形态,凸显了大型跨国数字支付平台在货币竞争中的优势。平台消除贸易壁垒、创建全球化市场和社区的能力,与央行数字货币降低货币交易、扩大金融普惠,以及对跨境人民币实行精准目标管理和调控的能力相结合,将有效提升人民币在跨境支付中的吸引力,为推动人民币国际化创造更多有利条件。这一过程可能面临货币主权的冲击、实时外汇交易的挑战、跨境监管的困境和大国竞争等多方面的新要求,这需要中国在多边框架下与别国加强合作和沟通,实现互利共赢。

关于我国零售支付清算市场开放与管理的若干思考

本文从中央银行管理者的视角出发,以我国零售支付清算市场发展和管理现状为基础,深入剖析了我国零售支付清算市场存在的问题,对我国零售支付清算市场的开放问题进行了分析,并从严格市场准入管理、建立统一管理制度、强化流动性管理、加强平台运行管理、实施以风险为本的监督管理等方面,提出了完善我国零售支付清算市场管理的对策和建议。

零售支付体系的全球经验及中国的发展

近年来,网络支付、移动支付等新兴零售支付体系高速发展,与银行卡等传统零售支付体系形成了并驾齐驱的格局,在推动互联网金融发展、提升金融服务效率、促进金融普惠方面起到了重要的作用。本文在对零售支付体系进行界定的基础上,研究了零售支付体系的全球经验,分析了中国零售支付体系的现状及问题,提出了相关政策建议。

互联网金融下的零售支付发展

本文阐述了国内外各类基于互联网金融下的零售支付服务的发展与创新,分析了三种支付服务模式,用SWOT方法对移动运营商主导、金融机构主导和支付机构主导三种商业生态下不同的支付服务产品进行了比较,同时分析了消费者体验与心理和零售支付安全现状,进而就如何进一步完善互联网零售支付在人们日常生活中的服务效能,实现科学的可持续发展给出合理建议。

新时期零售支付业务的发展与监管

为理清零售支付行业在发展中应当遵循的基本思路,本文整理了零售支付业务的发展特征——参与主体多样化、清算路径复杂化,交易形式更便利、风险工作更艰巨,支付创新遍地开花、监管挑战无处不在,并围绕回归支付本源这一核心,从行业发展与行业监管两方面分别提出了运用好前瞻性和后顾性监管思维、提升科学监管的实践能力、维护市场的公平竞争秩序等建议。

当前零售支付市场发展特征分析

经过多年的发展,我国零售支付市场进入了一个新的发展阶段,呈现出了新的发展特征。本文以零售支付市场现状为出发点,从零售支付市场的发展速度、发展红利、发展弹性,以及零售支付市场的业务边界、增值空间和零售支付市场的商业合作模式等五个方面总结了当前零售支付市场的发展特征。

央行零售支付新基建服务政企民生

支付清算体系是支撑经济活动和金融运行的重要基础设施。在数字经济快速发展以及金融业数字化转型大力推进的背景下,我国支付清算相关机构顺应数字化趋势.结合自身定位,积极应用数字技术最新成果,打造安全高效的支付清算平台,有效服务社会需求和金融业务创新。本期专题特约请部分支付清算机构的专家,介绍所在机构的数字化建设实践。

基于市场结构理论的快速支付体系演进及其影响研究

本文提出了"国家快速支付体系"的构想,并应用市场结构理论研究了金融科技创新给零售支付市场带来的结构性影响,对快速支付体系未来发展的影响进行情景分析。基于绝对市场份额、相对市场份额与去中心化三个市场结构模型,具体分析了在无政府干预的情形下,国家快速支付体系三种市场结构对支付体系普适性、安全性与高效性的影响。分析结果表明,每一种市场结构都有优劣,都难以有效兼顾普适性、安全性与高效性,去中心的市场结构可能并不像直觉判断的那样有明显优势。本文为后续国家支付体系的发展演进及政策应对提供了一个基础分析框架,相关研究还有待进一步拓展和深化。

非现金支付工具对现金的演替机制研究:基于用户支付选择的视角

基于支付工具间成本结构,构建异质性消费者和商户的支付工具选择模型,分析了非现金支付工具对现金的替代机制及对社会交易量和社会福利的影响.研究发现:非现金支付工具能有效降低支付匹配摩擦,加之相对现金的成本优势,使其对现金的替代会降低社会支付成本、提而社会交易量,从而提高社会福利;尽管非现金支付工具降低了现金交易需求,但用户间网络外部性提高了消费者现金预防性持有需求,使得现金和非现金支付工具会长期共存;非现金支付工具定价会影响双边用户支付选择,改变消费者对现金交易和预防性需求,最终对社会货币需求产生影响.因此,将微观市场用户支付选择纳入支付及货币政策进行宏观调控是当前亟需解决的重要难题.

吉林省网上支付跨行清算系统业务超时情况研究

网上支付跨行清算系统(以下简称网银)是央行第二代支付系统的重要应用系统之一,主要支持网上跨行零售支付业务的处理,业务指令逐笔发送、实时转发,向客户提供7×24小时全天候实时支付服务。网银系统现已广泛应用于跨行支付、跨行账户查询等多个场景,客户可以足不出户办理多项跨行业务,并实时了解业务处理结果。

支付清算系统的国际比较与启示

本文以世界银行全球支付系统调查(GPSS)全球统计数据及国际清算银行(BIS)支付与市场基础设施委员会(CPMI)披露的国家层面数据为基础,从法律框架、大额支付系统、零售支付系统三个方面分析支付清算系统在全球范围内的发展现状和趋势,并对我国支付清算系统发展提出对策建议。

规范第三方支付 保护消费者权益

一、现状和背景随着我国经济发展,第三方支付行业发展迅速,截至2019年底,我国非银行支付机构法人共237家,分公司近1700家,2019年全年第三方支付机构共办理9591.71亿笔支付,金额达396.64万亿元。第三方支付机构在我国零售支付领域占据重要地位,与普通百姓生活关系密切.