非利息收入业务对上市商业银行综合经营绩效影响的实证研究

以往学术界通常采用总资产收益率和股权收益率两个指标衡量银行的经营绩效,而这两个指标仅仅只能反映银行的盈利能力,不能全面反映银行的经营绩效。考虑到这两个指标的局限性,通过考察上市商业银行盈利性、流动性、风险性、清偿能力及安全性,应用银行综合经营绩效来衡量银行经营绩效,选取沪深两市16家上市商业银行2007—2014年的相关数据,构建面板回归模型分析了非利息收入业务对上市商业银行综合经营绩效的影响。研究结果表明,非利息收入业务与上市国有控股商业银行综合经营绩效显著负相关,与上市股份制商业银行综合经营绩效显著正相关。

我国股份制银行非利息收入业务的发展现状及对策分析

近年来,我国商业银行的非利息收入业务快速发展,其中股份制银行最为突出。本文对我国7家上市股份制银行的非利息收入水平和结构进行深入分析,并通过国际间比较,借鉴香港地区及英美国家银行非利息收入业务发展的经验,针对我国股份制银行非利息收入业务发展中存在的问题,提出相应的政策建议。

上市商业银行非利息收入业务的比较分析

随着我国利率市场化的逐步完成,各家上市商业银行已经意识到依靠存贷业务快速获取利润的日子已经一去不复返,均开始注重非利息收入业务的发展,试图不断拓展非利息收入业务来提高自身竞争实力,赢得更多的利润,作为银行未来持续发展的一条路径选择。本文将选取12家不同类型的上市商业银行进行比较分析,找出非利息收入业务发展差异,并提出相关建议。

贷款利率市场化会增加商业银行风险吗?——基于非利息收入业务扩张与信贷过度增长的视角

本文基于2004—2013年14家中国上市商业银行的数据．采用一步GMM估计方法，实证考察了在贷款利率市场化背景下，我国商业银行将可能采取的两大措施对其风险的影响效应。研究表明，非利息收入业务扩张对银行风险的负向影响效应并不显著，这是因为现阶段我国商业银行非利息收入构成中手续费及佣金收入占比重较大、收入稳定、风险较小，而收益不稳定、风险性较大的金融衍生产品交易收入占比重较小；此外，由于我国商业银行非利息收入业务发展程度不高，整体收入水平低，并未能显著地分散银行风险；过度地信贷扩张将给银行带来较高风险。在此基础上，提出进一步发展非利息收入业务与信贷业务的建议。

商业银行非利息收入业务研究

非利息收入促进了银行收入结构的多元化,已成为当前银行新的利润增长点。但是与净利息收入相比,我国银行业非利息收入过分依赖手续费和佣金收入,规模较小,业务总量发展不足,仍处于初级发展阶段。本文就商业银行非利息收入存在的问题以及如何发展商业银行非利息收入谈几点想法。

贷款利率市场化会增加商业银行风险吗？——基于非利息收入业务扩张与信贷过度增长的视角

本文基于2004-2013年14家中国上市商业银行的数据,采用一步GMM估计方法,实证考察了在贷款利率市场化背景下,我国商业银行将可能采取的两大措施对其风险的影响效应。研究表明,非利息收入业务扩张对银行风险的负向影响效应并不显著,这是因为现阶段我国商业银行非利息收入构成中手续费及佣金收入占比重较大、收入稳定、风险较小,而收益不稳定、风险性较大的金融衍生产品交易收入占比重较小;此外,由于我国商业银行非利息收入业务发展程度不高,整体收入水平低,并未能显著地分散银行风险;过度地信贷扩张将给银行带来较高风险。在此基础上,提出进一步发展非利息收入业务与信贷业务的建议。

浅谈我国商业银行非利息收入业务发展——以招商银行为例

在加入WTO后，我国银行业的竞争日益加剧，作为商业银行主要收入来源的存贷款利差也不断缩小，而这样严峻的形势在以后仍将愈演愈烈。在此种不利于我国商业银行发展的情况下，若想要保持甚至是进一步增加收入，就不得不面对必须开拓新业务的重任，从根本上解决所面临的困境。近些年来，我国商业银行开始加大对非利息收入业务的投入，这块业务相对稳定安全，且利润率通常更高。而目前国内银行非利息收入主要来自于信用卡业务和结算业务，经营范围窄，业务的深度不够，使得其在商业银行的收入中比重比较小。

进一步拓展我国商业银行非利息收入业务的策略选择

非利息收入是发达国家商业银行一种重要的收入,一般占银行总收入的20％以上,有些银行甚至高达50～60％。长期以来,我国商业银行的收入主要来自于存贷款利差,非利息收入比重很低。加入WTO后,银行业竞争日趋激烈,存贷款利差将不断缩小。在此种情况下,商业银行要想保持和增加收入,在竞争中取胜。

非利息收入对我国商业银行经营绩效的影响

文章首先在对比研究的基础上,总结了我国与发达国家非利息收入业务发展上的差距及原因,其次选取51家代表性银行2000—2010年间非利息收入的相关数据,从银行整体层面与个体层面研究了我国非利息收入的波动性、相关性及经营绩效有效性的问题。主要结论为:非利息收入与利息收入显著正相关,手续费及佣金收入的正相关性最强,在现有水平下增加国有银行非利息收入业务反倒会降低经营绩效水平,而增加另外两类银行非利息收入业务会增加经营绩效水平;在手续费及佣金的现有投入水平下,不利于国有银行继续提高经营绩效,三类银行均应注重投资收益与汇兑收益的风险管理,增加与其它金融机构的交叉经营。

非利息收入与中国商业银行风险承担水平——基于动态面板SYS-GMM回归模型的实证分析

文章基于中国34家上市商业银行2010-2019年的非平衡面板数据,采用动态面板SYS-GMM回归模型,实证研究了商业银行非利息收入业务与风险承担水平之间的关系。实证结果认为,商业银行非利息收入的增加会显著提高银行业整体风险水平。根据样本银行的类型进行分组回归发现,国有大型商业银行由于拥有雄厚的资金实力和丰富的风险管理经验,其拓展非利息收入业务会显著降低风险承担水平;股份制商业银行或城市商业银行增加非利息收入提升了银行业风险水平,但只有城市商业银行通过显著性检验;农村商业银行开展非利息收入提高了银行业风险水平,但不显著,说明农村商业银行发展非利息收入业务较为审慎。鉴于此,文章从合理发展非利息收入业务、优化非利息收入结构以及加强非利息收入业务的监管三方面提出相关建议。

我国四大国有商业银行非利息收入成本研究

本文从此方面着手，希望可以找出原因，为我国四大国有商业银行的发展尽献绵薄之力。

商业银行中间业务发展与经营策略

2001年4月23日发布的《商业银行中间业务暂行规定》中指明，“中间业务指不构成商业银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收入业务”，英文Intermediary Business，意为居问的、中介的或代理的业务，因此，中间业务业可以称为中介业务、代理业务。中间业务是银行在办理资产负债业务中衍生出来的，作为一种资产负债之外的和占用银行资产较少的业务，它在银行的资产负债表上一般不能直接反映出来。

2012年四大行非利息收入解析

2012年对中国银行业是极具挑战的一年：全球经济复苏乏力，中国经济增速放缓，在利率市场化和金融脱媒深化背景下，利息收入驱动的高增长时代渐行渐远。鉴此，各商业银行都在着力探索收入结构转型之路、本文以四大行（中国银行、中国工商银行、中国建设银行、中国农业银行）为研究对象，主要借助四大行2012年年报披露内容，重点分析四大行在特殊经济条件和监管政策环境下发展非利息收入业务的策略特点，并对未来相关业务发展提出建议。

商业银行发展中间业务的潜力及对策

中间业务是指在原有资产业务和负债业务的基础上，不直接承担或不直接形成债权债务，不动用或很少动用自身资产，以中介人或代理人身份，开发适应客户需求的各类金融服务，形成银行非利息收入业务的过程。商业银行在开展中间业务的活动中，不直接作为信用活动的一方，而是扮演中介或代理的角色，业务的发生一般不在资产负债表中反映，商业银行的资产、负债总额也不受中间业务的影响。大力发展中间业务，进一步拓宽商业银行盈利渠道，是降低经营风险、增强综合竞争能力、建设资本节约型商业银行的必由之路。

利率市场化背景下我国商业银行的业务转型研究

随着利率市场化持续推进,商业银行传统存贷利差不断缩窄,竞争日渐激烈。商业银行需要通过业务转型来适应新环境,发展非利息收入业务。论文首先阐述了利率市场化对商业银行经营的影响,在此基础上分析我国商业银行发展非利息收入业务面临的问题,据此给出相应的对策和建议。

我国商业银行中间业务发展研究

由于利率市场化、全球金融风险加剧和资本监管的要求,商业银行面临着经营管理模式和盈利模式转型的压力,必然要大力发展中间业务,探索新的利润增长点,提升竞争力.本文以商业银行发展中间业务的必要性引入,分析了商业银行中间业务的收入总量、占比和结构情况,并针对商业银行中间业务发展中的不足和困难,提出相应的对策和建议.

商业银行产品和服务定价方式选择

商业银行利用其资源为客户提供服务,并收取一定的服务费用如今已不存在争议,但商业银行产品和服务的价格仍是社会关注的问题。合理地确定商业银行的产品和服务价格,必须把握好定价方式的选择。