德国非官方自愿存款保险制度的成功模式

德国非官方存款保险制度是国际上存款保险制度成功运作的一个典范 ,它是在三个银行集团内引入银行间自愿存款保险的基础上形成的。其所具有的自愿加入、保险范围几乎无限制、成员银行提供事前和事后混合融资、非官方管理和严格审计等运作特点 ,使该制度中的成员银行形成相互监督的激励 ;完全的非官方性质降低了逆向选择和道德风险 ,避免出现代理问题 ;独特有效的金融安全网以及反破产法和所有权结构强化了市场力量、弱化了道德风险。我国未来建立有效运作的存款保险制度可以从中吸取一定的参考价值 ,包括加强和完善金融安全网其他部分的建设、改善和提高制度环境质量、选择适当时机等。