企业转制对银行信贷资产的影响及其对策

企业转制对银行信贷资产的影响及其对策陈国容截至１９９４年底，莆田市工商银行系统共有３３家国有企业转换机制，已落实债务７０４３万元，占结欠债务总额的８４％，其中：直接偿还债务１３７６万元，占债务总额１６．５％。在已落实的债务中：由企业自身承担的有６３４...

浅议亏损、担保、抵押、破产与抵债返租

当前,企业经营亏损,资产流失的现象比较严重。对于许多亏损又不能破产的企业,怎样才能既促进经济发展,又确保银行信贷资产的安全呢?对此,笔者谈点管见。 (一) 公有经济,包括国有经济和集体经济,是我国社会主义经济的基础,是国家税收最重要的提供者。但是,在经济体制转轨时期,由于受历史的、现实的诸多因素的影响与制约,不少国有企业、集体企业连年亏损,资产流失严重,甚至到了资不抵债的程度。 企业亏损对国有商业银行优化信贷结构、提高信贷资产质量的努力构成威胁。当前,企业大多高负债经营,离开银行贷款便难以正常运转。企业的低素质运行造成信贷资产质量低下——资金周转速度放慢,大量应收利息被拖欠,一些基层银行开始出现亏损,一旦出现挤兑现象,其后果难以想象。

办理抵押贷款应注意法律效应

风险贷款,严重地制约着银行信贷资金的正常运转,威胁着银行的生存和发展。开办抵押贷款是防范风险贷款,提高信贷资产质量的有效途径。但应当注意到,目前办理抵押贷款存在着只重视办理抵押贷款的各种手续,而忽视了抵押贷款的法律效应,致使一些银行办理的抵押贷款不具备法律效应,成为无效合同,应引起各家银行的高度重视。

河北省乐亭县人民银行阚存瑞来稿谈:订立抵押贷款合同有“三忌”。

开办抵押贷款是防范贷款风险,提高信贷资产质量的有效途径。但如果订的抵押贷款合同不具备法律效力,贷款的安全性就得不到保证。实践中订立抵押贷款合同有以下"三忌":一、切忌以所有权、使用权不明或者有争议的财产做抵押只有所有权、使用权属于抵押人的财产才能做为抵押物,订立抵押合同时,为了弄清抵押物的所有权或使用权归属,应依法到抵押物登记部门办理抵押物登记手续。如以土地使用权抵押的,应到核发土地使用权证书的土地管理部门进行登记;以房地产做抵押的,应到房地产管理部门进行登记;以企业的设备作抵押的。

对抵押贷款的思考

新的信贷资产风险管理办法实施后,信用贷款越来越少,逐步被抵押担保和保证担保取而代之,这无疑是降低贷款风险的一条重要途径,但目前抵押贷款还存在许多问题.一、对抵押品特别是房屋和设备缺乏价值评估和所有权认定.目前对抵押品价值的确定基本依据发票或由企业自己估算而定,这就使得有些经过折旧,价值已所剩无几或已被淘汰的抵押品充斥其中.有的根本无法变现,有的远远低于贷款额.而企业提供的抵押品中类似物品较多,有的抵押品非贷款企业所有,或属租赁或是借用.因此,贷前应对抵押品的净值特别是现值进行评估确定;对抵押品的所有权也要认真认定。

浅析抵押贷款业务发展缓慢的原因

抵押贷款业务的开办,是信贷制度的一项改革,它打破了过去单一的信用贷款形式。但这一业务至今发展缓慢,以三明市分行列东营业部为例,从1987年3月开办抵押款业务至同年10月,仅发放2笔,金额152万元,占同期贷款发放总数的0.53％,原因主要有以下几个方面:

谈当前办理抵押贷款中存在的问题及对策

随着我国金融体制改革的深化和现代企业制度的确立,抵押贷款将得到更普遍的采用。这对于减少信贷风险,提高信贷资产质量,无疑具有重大的现实意义,但在目前具体办理抵押贷款过程中,仍存在着不少的问题,阻碍着抵押贷款工作的开展。归纳起来主要有如下几个方面: 一、部分企业领导对抵押贷款存在认识误区,是现阶段难以办理抵押贷款的最大阻力。有些国有大中型企业领导不了解抵押贷款的实质内涵,以为抵押资产就是变卖祖业,故迟迟不愿签署抵押合同。

办理在建工程抵押贷款应注意的法律问题

在建工程是指经审批正在建设中的房屋及其它建筑物。在建工程抵押作为抵押的一种特殊形式，因具有良好的加速资金流动和促进资金融通等优点，在满足银行拓展客户的同时，又可解决企业的融资需求，现广泛地被银行所采用。笔者所在的衣合行近几年发放的3000多万元以在建工程抵押的贷款，因操作规范、抵押额度合理，取得了较好的效果。但是，在建工程抵押毕竟不同于已取得房屋所有权证的房地产抵押，其法律关系较为复杂，不确定因素较多，隐含较多的风险，如操作不当，很可能出现法律风险，造成信贷资产损失。在此，笔者试加以分析探讨。

资产证券化使投资者而非银行成为最终的风险承担者

林声强在《福建论坛》2008年第9期撰文指出，资产证券化就是把流动性较差的资产转化成可以进行买卖交易证券的过程。其设计思路简单而独特，所涉及的方面主要包括贷款银行、借款人、信贷资产证券化之前的资产买家、购买以资产支持的证券投资人（即：购买证券化了的信贷资产）。各家在证券化过程中以及此后的作用是不同的。作为借款人，其功能就是继续履行与贷款银行既订的借贷合同项下的还本付息责任。在借款本息全部还清之前，其抵押的资产所有权归贷款银行。贷款银行把流动性较差的资产抵押贷款整体打包出售。售出后，贷款银行的财务报表上的资产和负债方全部消除了。