非息业务对城市商业银行盈利状况的影响分析

基于2009-2014年国内42家城市商业银行的平衡面板数据,分析在利率市场化进程中,城市商业银行非息业务发展对其盈利状况的影响。研究发现,城市商业银行非息业务增长显著降低了盈利增长的波动性;然而,由于非息业务收入在主营业务收入中的占比偏低,且以传统的支付结算、银行卡等低附加值中间业务为主,加之其与利息净收入之间的显著正相关,导致非息收入的多元化收益被削弱;随着非息收入占比的提升,非息收入的边际增加降低了城市商业银行风险调整后的收益率。

新时代商业银行中间业务发展转型研究

本文对中外商业银行的中间业务情况进行了分析,并对比研究了我国商业银行中间业务收入发展现状,结合数字化及利率市场化的新时代背景,查找我国商业银行中间业务收入业务的短板及不足:中收占比较低、中收同质化严重、存在不规范现象、对中间业务的价值认知有待提高等,明确未来相关业务发展的战略定位。本文将研究重点放在商业银行非息业务的转型发展上,分析商业银行的应对策略,从新思维推进、新产品设计、新技术应用、新流程改造等方面为下一步银行中间业务的转型发展提供可资借鉴的思路。