城市商业银行的破产风险:非息收入与资产规模——来自长三角18家城商行经验证据

城市商业银行作为我国银行系统中的重要组成部分之一,在服务地方经济、小微企业、城乡居民等方面的作用日益凸显。本文以长三角18家城商行为研究样本,采用2014~2019年面板数据模型,实证考察城商行破产风险、非息收入与资产规模的关系。结果发现,城商行的破产风险与其非息收入占比、投资收益占比、流动性比例、成本收入比呈正相关关系,而与资本充足率呈负相关关系,与资产规模呈倒U型关系。最后提出针对性的政策性建议,以期推动城商行"十四五"高质量发展,加快长三角金融一体化步伐。

什么决定了城市商业银行非息收入?——基于28家上市城商行动态面板两阶段系统GMM估计

基于28家上市城商行2014-2020年的面板数据,本文构建动态面板数据模型,采用两阶段系统广义矩估计法,实证研究微观银行特征和宏观经济对城商行非息收入的影响。结果表明:非息收入占比具有较强持续性特征;在微观影响因素中,非息收入与其净息差、成本收入比呈现显著负相关,与其资本金比例、贷款资产比、存款资产比呈现显著正相关;在宏观影响因素中,城商行非息收入与经济增长率、广义货币增长率呈显著正相关。基于此,提出政策性建议,以期促进城商行"十四五"时期大力发展非息业务、寻求新利润增长点,进一步推动其回归本源、服务实体,助推我国经济向高质量发展阶段迈进。

银行未来之路——轻资产化业务

通过比较美国、香港上市银行业发展的路径,同时考虑到金融危机后国内外宏观环境,我国银行业发展的必然途径是非利息收入业务将迎来快速发展,规模增长推动利润的时代即将过去,资本集约型业务驱动的新时代即将到来。

我国上市银行盈利结构的分析——基于16家上市银行面板数据的实证分析及预测

在经济新常态的背景下,在利率市场化、"互联网+"的推动下,商业银行利息收入对利润的贡献率逐渐降低,越来越多的银行开始探索创新盈利模式,积极拓展非息收入业务。首先,本文介绍了我国16家上市银行的发展情况及非息收入情况。然后,基于我国16家上市银行的面板数据,实证分析了影响非利息收入的因素,并进一步预测了16家上市银行非息收入的未来趋势。实证结果显示:一是净息差、利率、经济发展形势对非利息收入有显著消极的影响,货币发行量对非利息收入有显著积极的影响;二是模型预测显示:上市银行非利息收入占比逐渐增加,部分银行在2021年非息收入占比将达到40%以上。最后,针对银行非息收入业务提出了两点创新盈利模式的建议:一是开展核心企业平台金融业务;二是开展互联网金融业务。

信用卡业务:银行转型发展新着力点

存贷利差不断缩小、揽储困难已成为银行利润增长瓶颈,中间业务将成为银行寻求利润增长的突破口。信用卡业务作为中间业务的重要部分,目前已基本实现扭亏为盈,未来三年,通过继续稳固利息收入、同时扩大非息收入,信用卡业务有望实现飞速发展。