对大田县非银行机构发行储值卡情况的调查及建议

当前非银行机构发行储值卡越来越普遍。本文通过对福建省大田县非银行机构发行储值卡情况反映的调查,分析其利弊,并提出加强监督管理、严格限定发卡机构对预存款资金的运用等相关建议。

金融机构内部控制监管处罚研究——以美国最大非银行机构处罚案为例

风险与内控能力对于金融机构的稳健经营具有重要意义。2018年4月,美国最大非银行机构国星(Nationstar)抵押贷款有限公司被纽约金融服务局处于1700万美元的罚款,罚款的主要理由是缺乏相应的风险控制能力。本文以该案为切入点,通过从内部控制五要素分析该公司1700万美元罚款的原因,为我国加强金融机构监管提出相关建议。

27家非银行机构支付业务许可证获续展5年

近期，中国人民银行发布公告，对支付宝、银联、财付通等27家非银行支付机构《支付业务许可证》续展申请作出决定。公告显示，本次《支付业务许可证》续展有效期为5年，截止日期为2021年5月2日。

“银行脱媒” 银行与非银行机构之间的“龟兔赛跑”

所谓“银行脱媒”，是指随着经济金融化、金融市场化进程的加快，商业银行主要融资中心的重要地位相对降低，储蓄资产在社会金融资产中持续下降，由此而引发的社会融资方式由间接融资为主向直接融资转换的过渡。

对发展非分支机构银行模式的思考

非分支机构银行模式是有别于传统的分支机构银行模式的一种新的金融服务方式。近年来巴西等国发展非分支机构银行模式的成功运营实践表明,该模式有助于金融机构拓展金融服务覆盖面。目前在我国发展非分支机构银行模式面临着一些监管挑战。借鉴国外发展非分支机构银行模式的成功经验,能够为我国在广大的农村乡镇地区提高金融服务覆盖程度提供有益的借鉴与启示。

非银行非保险系统重要性金融机构监管改革进展及对我国的启示

本轮国际金融危机发生以来,国际上对于系统重要性金融机构(SIFIs)所产生的系统性风险有了更进一步的认识,国际监管组织在针对全球系统重要性银行(G-SIBs)和全球系统重要性保险机构(G-SIIs)制定评估方法和特别监管措施的基础上,拟定针对非银行非保险机构的全球系统重要性金融机构(NBNI G-SIFIs)的评估框架,从而使得系统重要性金融机构的评估更加完整。相对而言,我国对于非银行非保险(NBNI)系统重要性金融机构的监管仍处于较低水平,因此,借鉴国际监管改革的最新进展和经验,对于完善我国NBNI监管框架、提高监管水平具有重要意义。

非银行机构开立信用证风险防范

对非银行机构开立的信用证,出口方银行或者通知行最重要的是能够准确加以识别,做好尽职调查并提示风险。大多数国际信用证是由银行应进口商(申请人)要求开立给出口商(受益人),银行对相符交单予以承付或议付。随着国际结算实务的不断发展,非银行机构开立信用证不断增多。

27家非银行机构支付业务许可证获续展5年

8月11日,中国人民银行发布公告,对支付宝、银联、财付通等27家非银行支付机构《支付业务许可证》续展申请做出决定。公告显示,本次《支付业务许可证》续展有效期为5年,截止日期为2021年5月2日。续牌的27家支付机构中,有12家机构的许可业务范围没有调整,另外15家机构的许可业务范围有一定调整。

非银行多功能储值卡的规范与发展探讨

非银行多功能储值卡是指由非银行机构发行的，可以在多种领域充当支付工具的电子钱包，也称为小额支付卡。小额支付卡系统通常采用非接触式IC卡脱机交易方式，由于成本低，交易快捷，适用于交易频繁且交易额度小的场所，特别是交通工具这样的移动单元。

非银行业金融机构风险处置机制研究

在当前深化金融体制改革、防范化解金融风险的时代背景下,非银行业金融机构作为金融业的重要组成部分,如何有效识别、预防、处置、化解该类金融机构风险,构建具有行业特点的风险处置机制,具有重要的现实意义。

小额信贷和有效银行监管的核心原则(一)

小额信贷是一项为低收入人群和小型、非正式企业提供有限金额借款的金融服务。越来越多的金融机构开始提供小额信贷服务,包括银行和非银行机构,该项业务也开始成为金融机构的核心业务或者多元化产品的一部分。正如有效银行监管的核心原则中建议的,吸收公众存款的非银行机构,应受到与其交易类型和规模相适应的监管。一般来说,小额信贷监管,无论是针对银行或是针对其它吸收存款类机构,都应该权衡小额信贷监管成本与小额信贷促进金融普惠之间的利弊。为帮助各国制定统一的小额信贷监管法规,巴塞尔银行监管委员会的小额金融工作组制订了核心原则指南,指导存款机构在许可范围内开展小额信贷业务。

现代金融创新中西方银行业面临的挑战及革新

20 世纪70 年代中期以来,西方国家的经济金融环境发生了深刻变化,通胀与停滞并存的局面结束,随之而来的是通货紧缩和低速增长,利率波动,金融业风险激增。各国政府实行金融自由化政策,放松了对金融市场的管制,金融创新的浪潮席卷各国。

银行供应链金融风险管理和对策研究——来自经验数据和案例分析的证据

商业银行发展供应链金融的势头迅猛,纷纷在其重点发展规划中纳入了供应链金融,但供应链金融全生命周期的风险管理不容忽视。本文归类研究市场上现有的银行及非银行机构供应链金融业务案例及风险特征,通过TVP-SVVAR模型实证研究产业非预期事件对供应链金融系统性风险冲击,以云南省高速公路行业场景下未来应收账款类供应链金融业务作为典型案例梳理风控模式,主要研究结论如下:一是商业银行在做好自身供应链金融平台的同时,需及时调整优化组织机构,强化行业研究,加强全球供应链建设金融支持。依托供应链核心企业扩大行业类别合作,分散供应链金融系统性风险。

建议关注“投资分红”模式微商平台涉嫌非法集资问题

2016年9月，人民银行总行办公厅印发了《关于进一步加强对涉嫌非法集资资金交易监测的通知》，就银行机构做好涉嫌非法集资资金交易监测预警工作进行了部署。人民银行娄底市中心支行调研发现，一种“分销提成＋投资分红”模式的新型微商平台快速发展，吸引大量城乡居民参与其中。该类平台以微信公众号、手机APP软件等移动互联网工具为媒介，以微信支付、支付宝等非银行机构支付工具为通道，涉嫌变相从事网络传销、非法集资以及违规开展支付业务，容易产生金融风险，亟待关注。

对影子银行发展的政策建议

1．强化并表监管和集中度风险监管机制，弱化影子银行对传统银行的影响。传统银行与影子银行之间存在的复杂联系使得影子银行的风险很大程度上会转移到传统银行体系。因此要通过监管措施在识别传统银行支持的非银行机构基础上加强这类机构业务的合规性，有助于对影子银行传递给传统银行的风险的识别，增强传统银行的风险抵御能力。

2020年四季度央行金融机构评级结果

2020年四季度,人民银行完成了对4399家银行业金融机构的央行评级,评级结果总体稳定,大部分机构评级结果在安全边界内(1-7级),"红区"(8-D级)高风险机构数量显著下降。一、2020年四季度央行评级结果4399家参评机构中包含大型银行24家、中小银行3999家、非银行机构376家,结果分布见表1。从整体上看,大部分机构评级结果在安全边界内(1-7级),资产占比98%。

美国非银行金融机构的竞争策略及对我们的启示

80年代以来,美国的商业银行日益受到来自非银行机构的竞争与冲击。最近,由美国银行家协会主持的对银行系统的民意调查显示,约有25％的被调查者承认非银行机构是商业银行的主要竞争对手。一些资深的美国银行家甚至预言,今后5年内,非银行机构将在许多传统银行业务领域中对中小商业银行构成严重威胁。

非银行金融机构监管路径

非银行金融机构包括各类商业模式和业务种类的企业，其中许多业务模式与传统银行有着很大的不同。即便如此，非银行机构在一些关键漏洞上和传统银行保持一致，包括高杠杆、过度的期限转换和复杂性，所有这些都可能导致金融不稳定。