首贷户特征画像及精准扩面研究——以浙江省台州市为例

拓展首贷户是打通金融服务“第一公里”的重要举措。政策推动该项业务,要力求契合市场需求,让合适的机构去拓展合适的首贷户,才能达到“事半功倍”的效果。为此,本文以小微金融服务较为充分的浙江省台州市为例,抽取4651家首贷户为样本,在构建“首贷户融资服务层次”概念的基础上,从融资可得性、融资成本、融资便捷性、融资准确性四个层次,提炼银行拓展首贷户的行为特征,并以此对不同金融机构的首贷户进行画像,为下阶段出台更具针对性的首贷户政策提供参考。

破解民营小微企业“首贷难”的实践探索

首贷,是人民银行征信系统中无贷款记录的企业首次获得的贷款,包括民营企业贷款、单户授信1000万元以下的小微企业贷款、小微企业主和个体工商户经营性贷款。据统计,小微企业一旦获得第一次贷款,后续再获得贷款的比例可达76%,获得4次以上贷款的比例是51%。可以说,破解民营小微企业融资难的关键之一就是破解“首贷难”。

信用信息共享对小微企业“首贷”可得性的影响研究——基于小微企业“首贷”数据的实证分析

以信用信息共享为视角,通过问卷调查法和实证分析法,掌握商业银行“首贷”现状、问题及政策;运用机器学习方法构建“首贷”可得性模型和风险评估模型,特别分析制造业和科技型企业的差异性。研究表明,信用信息共享对小微企业“首贷”可得性激励与抑制并存,不同行业差异化较为显著,优化风险评估机制具有反向促进作用。最后提出加强信用信息管理与服务、推动第三方信用评级业务发展、倡导分类管理和形成外部激励约束机制等建议。

精准施策破解小微企业首贷难

如何获得金融机构"恩惠",顺利获得企业的第一笔资金,成为小微企业经营者的头等难题。而一旦小微企业得到金融机构注资,就会挺过危机关头,持续获得金融机构的信任。因此,可从小微企业自身、金融机构和地方政府三方挖根源、找症结,并通过"搞活"体系、"用活"政策、"盘活"客户、"研活"技术、"控活"成本、"激活"环境,破解小微企业首贷难。

拓展小微企业“首贷户”的实践与思考

为持续改进小微企业金融服务,提高小微企业贷款覆盖面,中国人民银行杭州中心支行积极推进小微企业"首贷户"工作,推动小微金融服务从"增量扩面"向"扩面增量"转变。本文基于"首贷户"的工作实践和实地调研结果,指出"首贷户"工作推进过程中存在的问题和困难,并提出针对性的意见建议,为进一步改善小微企业金融服务提供参考。

对小微企业首贷现状及制约因素的调查与思考

2月27日,国务院联防联控机制举行新闻发布会,强调“要提高小微企业的信用贷款、中长期贷款比例及首贷率”;5月22日,李克强总理在政府工作报告中提出“鼓励银行大幅增加小微企业信用贷、首贷、无还本续贷”,小微企业首贷成为当前热点。为掌握小微企业首贷情况,本文以湘潭市为例,通过实地调研和样本问卷调查,从供需两端了解小微企业首贷现状,发现当前小微企业首贷呈现融资成本下降、获批速度加快、产品创新丰富、资金满足率较高等向好特征,但小微企业自身资质问题仍然是制约首贷获批的主要原因,同时风险分担机制不健全、信息对接不畅、协同推进配套服务作用有限等因素在客观上影响小微企业贷款扩面效果。

中小微企业首贷准入信用评价研究

本文基于独有的且为市场稀缺的企业数据源,运用大数据技术研究和开发出一套企业信用评价指标体系,经过某地市近20年的授信企业数据论证,该信用模型可以有效预测企业的贷款行为表现,并对违约客群与非违约客群具有明显的区分度。同时随着信用评分阈值的提高,企业中的违约客户占比不断呈下降趋势,证明信用评分与客户的违约率呈现明显的负相关,即信用评分越高,企业违约率越低。接着深入分析非授信企业客群与授信企业客群的评分分布特点,得出两点结论:非授信企业客群中确实存在一些优质的且未被银行挖掘授信的贷款纯白户企业;中小微企业在部分数据维度上缺失很严重,导致一般的信用评分模型对中小微企业的评分偏低。基于这两点结论,结合上述信用评分模型和中小微企业实际数据状况,提出一种中小微企业首贷准入信用评价指标体系方案,经过分析,该方案在解决中小微企业首贷准入以及银行首贷获客方面具有相当的可行性和落地应用价值,同时在政府担保贴息、补贴准入等优惠政策方面也具备一定的指导价值。

破解小微企业“首贷”难问题的探讨--基于黑龙江省绥化市的调研

2020年,突如其来的新冠肺炎疫情对我国经济社会发展带来前所未有的冲击,《政府工作报告》提出"必须稳住上亿市场主体,尽力帮助企业特别是中小微企业、个体工商户渡过难关,要扩大小微企业首贷规模"。4月17日,中央政治局会议强调,要加大"六稳"工作力度,并提出了"六保"工作任务。本文结合绥化市开展的"民营和小微企业‘千户首贷培植’行动",认真分析民营和小微企业首贷制约因素,提出相关政策建议。

关于小企业首贷不良率管理指标的一点思考

小企业首贷不良率指标是否那么重要,要如何辩证分析小企业首贷不良率指标?本文就关于小企业首贷不良率管理指标相关内容进行探讨。

个体工商户首贷难问题分析——基于邢台市个体工商户和金融机构的双向问卷调查

为深入了解个体工商户存在的首贷难问题,对邢台市236家个体工商户和30家银行开展的问卷调查显示:近六成银行对个体工商户贷款的授信政策有所放松,八成以上银行的个体工商户贷款需求稳中有升,但受部分金融机构产品创新能力和风控水平较低,以及个体户自身先天条件弱、抵押品不足等因素影响,邢台市个体工商户首贷难问题较为突出。对此,一方面个体工商户应抓好经营,规范财务管理,提高企业信用等级;另一方面,银行要进一步提高服务能力,强化首贷支持力度等。

基层央行首贷中心平台的设计与实现

为扎实做好“六稳”工作、全面落实“六保”任务,最大程度地缓解新冠疫情对实体经济的影响,着力打通企业“首贷难”与银行“获客难”的关键环节,人民银行泰州市中心支行建设了首贷中心平台,探索并实践以行内数据为主体、行外信息为补充的信息集成机制,融合国库纳税、外汇结算、企业征信等数据,快速定位有效无贷市场主体,打通关键环节,进一步优化金融环境。文章主要介绍了基层央行首贷中心平台的架构、功能及取得的成效。

小微企业“首贷难”成因及对策研究——基于泰州姜堰区小微企业融资情况的分析

小微企业是国民经济发展的机体细胞,其经营发展关系经济社会的生机与活力。恰逢十四五开局首年,面对错综复杂的外部环境,小微企业发展资金匮乏导致经营困难愈加明显,融资难一直存在,而助企纾困的突出问题就是解决“首贷难”的问题。本文以泰州姜堰区为例,结合线上问卷调查的方式,从小微企业、金融机构、政府部门三方面分析小微企业“首贷难”成因,提出解决对策。

江苏提高初创企业首贷可得性的信用策略研究

破解初创企业融资难的关键在于破解首贷难。信息不对称是初创企业首贷难的根源所在,资金供给方无法获得关于轻资产、无抵押、缺担保初创企业信用水平的权威评价,让银行业不愿伸出橄榄枝。2021年国务院政府工作报告指出,加快信用信息共享步伐,引导银行扩大信用贷款、持续增加首贷户。银保监会印发《关于2021年进一步推动小微企业金融服务高质量发展的通知》,将首贷扩面提到了重要位置。《江苏省“十四五”社会信用体系建设规划》提出推动公共信用信息和金融信用信息融合应用,扩大首贷规模。更深层次数据共享,让数据转化为信用,对症初创企业首贷缺信息、缺信用的难题。

关于解决小微企业首贷难问题的思考

2020年2 月 27 日,国务院联防联控机制举行新闻发布会,强调“要提高小微企业的信用贷款、中长期贷款比例及首贷率”;2020年6月1日,央行联合相关部门印发了《关于加大小微企业信用贷款支持力度的通知》。政府和监管部门将小微企业首贷、信用贷作为解决小微企业贷款问题的关键之一,予以高度重视。本文主要从当前商业银行视角思考解决小微企业首贷难问题。

定西市首贷服务中心建设路径思考

2020年《政府工作报告》指出,要加强金融对小微企业的首贷支持。在此背景下,为解决小微企业贷款无门问题,各级政府展开对首贷服务中心的探索。文章以全国第四家、甘肃省第一家定西市首贷服务中心为例,分析了平台运行中存在问题,探讨了建立“三级联动”服务模式,拓宽信贷产品渠道,完善信息数据共享,推出配套奖补等路径,以期为西部欠发达地区创建首贷服务中心提供借鉴。

三位一体打出“首贷”服务“组合拳”

青岛农商银行构建科技金融新模式,创新适合科技型企业发展的产品和服务,打造“首贷”主力银行,为科技型企业提供多元化、接力式、全方位综合金融服务切实做好科技金融大文章是深入贯彻落实党中央关于加快建设科技强国、金融强国的重要部署,是商业银行践行金融工作政治性、人民性的重要体现。三年来,青岛农商银行累计服务科技型企业近1500户,累计提供贷款超300亿元。截至2023年12月末,全行服务科技型企业贷款客户超1100家、科技型企业贷款近120亿元,青岛市专精特新企业服务覆盖率超40%,科技企业“首贷”户数157户、“首贷”率近15%。

“首贷培植”为企业发展增信心

顺德农商银行加强与政府部门沟通联动,推陈出新科技型企业风控体系,设计更适销对路的金融服务方案并进一步加强业务宣传推广,不断提升科技型企业“首贷率”,使科技型企业的融资之路“看得见,走得顺”随着科技创新成为驱动地方经济高质量发展的核心动力,金融机构尤其是扎根地方、以服务中小微企业为核心的农商银行,在支持初创期及成长期科技型企业方面肩负着重要使命。

“二转一提升”按下首贷服务“加速键”

为助力科技型初创企业、中小企业茁壮成长,江阴农商银行转变传统视角、转变市场角色、提升创新能力,多维度发力提高科技型企业“首贷率”,助其纾困解难、走好创新路科技型中小企业技术含量高、创新能力强,是极具活力和潜力的创新主体。为助力科技型初创企业、中小企业苗壮成长,江苏江阴农商银行通过“二转一提升”多维度发力,提高科技型企业“首贷率”,助其困解难、走好创新路。

答好科技型企业“首贷率”的农商考题

不久前,国家金融监督管理总局发布《关于加强科技型企业全生命周期金融服务的通知》,鼓励金融机构在防控风险的基础上加大初创期科技型企业信用贷款投放力度,努力提升科技型企业“首贷率”。作为支持地方经济发展的金融主力军,农商银行如何顺应监管要求,构建科技金融新模式、创新专属金融产品、拓展有效获客渠道,务力提升科技型企业“首贷率”?

“科技+人才”拓展首贷户

江苏银行借助“科技+人才”模式,服务初创型科技型企业,实现科技型企业首贷户较快增长做科技就是做未来,江苏银行坚持助力高水平科技企业自立自强,把科技型企业当作全行服务的重要客群,从顶层设计上规划好服务科技型人才的路径。江苏银行借助各类创新大赛平台、优质园区,深挖有市场潜力、成长前景好的科创人才,紧跟各项人才政策,推进“高企培育提升”“科创100助力计划”等行动。