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养老目标基金默认选择策略研究
1
作者
马齐旖旎
朱海扬
+1 位作者
祁世超
米红
《价格理论与实践》
北大核心
2021年第5期28-33,共6页
养老目标基金已成为个人养老金投资的重要选择。在我国,养老目标基金发展速度快、居民接纳程度高,有望成为第三支柱养老保险的重要投资工具。但我国养老金市场建设起步较晚,需加强大样本的本土调研,以形成适配的养老目标基金默认选择产...
养老目标基金已成为个人养老金投资的重要选择。在我国,养老目标基金发展速度快、居民接纳程度高,有望成为第三支柱养老保险的重要投资工具。但我国养老金市场建设起步较晚,需加强大样本的本土调研,以形成适配的养老目标基金默认选择产品方案。本文首先总结了养老金投资与养老目标基金默认选择的境外经验,然后通过26932份问卷调查,对我国养老投资者的风险偏好和需求特征进行统计分析。在此基础上,再根据投资者的实际需求设计养老目标基金的产品方案,并通过两种不同初始权益比例的目标日期基金和两种不同风险敞口的目标风险基金,进行1997-2019年我国资本市场的实际模拟,研究养老目标基金默认选择产品的最优备选方案。研究发现:目标风险基金与我国养老投资者较为适配,情景一的方案在所有模拟策略中表现最优,可以作为我国养老目标基金默认选择产品的参考样本,为规范发展第三支柱养老保险助力。
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关键词
第三支柱养老保险
个人养老金投资
养老目标基金
默认选择
原文传递
《2006年养老金保护法案》后美国401(k)计划持续创新与发展前沿
被引量:
2
2
作者
刘桂莲
《开发研究》
2017年第5期20-26,共7页
美国401(k)计划发展至今已有30多年的历史,其制度设计和监管环境日臻成熟。《2006年养老金保护法案》为401(k)计划发展注入新的活力。从新近改革内容、投资运营和改革效果评估等方面展开详细分析,结果显示,自动加入机制和合格默认投资...
美国401(k)计划发展至今已有30多年的历史,其制度设计和监管环境日臻成熟。《2006年养老金保护法案》为401(k)计划发展注入新的活力。从新近改革内容、投资运营和改革效果评估等方面展开详细分析,结果显示,自动加入机制和合格默认投资选择工具的应用对提高计划参与率和分散投资风险起到了积极促进作用,并在此基础上总结了三点发展经验:一是税优政策是401(k)计划发展的重要刺激手段;二是自动加入机制和合格默认投资选择的制度创新是促进计划发展的动力;三是坚持市场化运作和完善监管体系是制度有序发展的重要保证。
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关键词
401(K)计划
《2006年养老金保护法案》
自动加入机制
合格
默认
投资
选择
工具
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职称材料
题名
养老目标基金默认选择策略研究
1
作者
马齐旖旎
朱海扬
祁世超
米红
机构
浙江大学公共管理学院
天弘基金管理有限公司
出处
《价格理论与实践》
北大核心
2021年第5期28-33,共6页
基金
国家社会科学基金重大项目“发展多层次、多支柱养老保险体系研究”(项目批准号:21ZDA101)的资助
文摘
养老目标基金已成为个人养老金投资的重要选择。在我国,养老目标基金发展速度快、居民接纳程度高,有望成为第三支柱养老保险的重要投资工具。但我国养老金市场建设起步较晚,需加强大样本的本土调研,以形成适配的养老目标基金默认选择产品方案。本文首先总结了养老金投资与养老目标基金默认选择的境外经验,然后通过26932份问卷调查,对我国养老投资者的风险偏好和需求特征进行统计分析。在此基础上,再根据投资者的实际需求设计养老目标基金的产品方案,并通过两种不同初始权益比例的目标日期基金和两种不同风险敞口的目标风险基金,进行1997-2019年我国资本市场的实际模拟,研究养老目标基金默认选择产品的最优备选方案。研究发现:目标风险基金与我国养老投资者较为适配,情景一的方案在所有模拟策略中表现最优,可以作为我国养老目标基金默认选择产品的参考样本,为规范发展第三支柱养老保险助力。
关键词
第三支柱养老保险
个人养老金投资
养老目标基金
默认选择
Keywords
third-pillar pension insurance
personal pension investment
pension target fund
default choice
分类号
F832.51 [经济管理—金融学]
F842.6 [经济管理—保险]
原文传递
题名
《2006年养老金保护法案》后美国401(k)计划持续创新与发展前沿
被引量:
2
2
作者
刘桂莲
机构
中国社会科学院美国研究所
首都师范大学管理学院
出处
《开发研究》
2017年第5期20-26,共7页
基金
国家社会科学基金项目"机关事业单位职业年金制度完善路径研究"(项目编号:16CSH024)资助
文摘
美国401(k)计划发展至今已有30多年的历史,其制度设计和监管环境日臻成熟。《2006年养老金保护法案》为401(k)计划发展注入新的活力。从新近改革内容、投资运营和改革效果评估等方面展开详细分析,结果显示,自动加入机制和合格默认投资选择工具的应用对提高计划参与率和分散投资风险起到了积极促进作用,并在此基础上总结了三点发展经验:一是税优政策是401(k)计划发展的重要刺激手段;二是自动加入机制和合格默认投资选择的制度创新是促进计划发展的动力;三是坚持市场化运作和完善监管体系是制度有序发展的重要保证。
关键词
401(K)计划
《2006年养老金保护法案》
自动加入机制
合格
默认
投资
选择
工具
分类号
C913.7 [经济管理]
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职称材料
题名
作者
出处
发文年
被引量
操作
1
养老目标基金默认选择策略研究
马齐旖旎
朱海扬
祁世超
米红
《价格理论与实践》
北大核心
2021
0
原文传递
2
《2006年养老金保护法案》后美国401(k)计划持续创新与发展前沿
刘桂莲
《开发研究》
2017
2
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