中小企业信贷约束的成因与衡量:理论背景及分析框架

本文探讨了中小企业信贷约束及其影响因素、信贷约束衡量问题。首先,对形成中小企业信贷约束的两个方面即企业的信贷需求和银行的信贷供给行为,进行了理论背景及概念框架分析。其次,结合相关研究进展的评述,对影响中小企业信贷约束两个方面的因素,包括金融机构中小企业提供信贷服务供给的意愿和能力的影响因素、中小企业信贷获取能力的影响因素,进行了分析。然后,对信贷约束衡量方法及实证研究进展,进行了回顾与讨论。最后,讨论了理论分析、相关研究进展所具有的政策含义和研究含义。

农村银行业市场结构与小企业信贷可获性--基于江苏县域面板数据的研究

本文运用1994—2009年江苏省51个县(市)的经济金融相关面板数据,先用赫芬达尔指数测度样本期间51个县(市)的农村银行业市场结构,进而选用面板数据的固定效应模型分别实证分析了江苏省不同经济发展水平的苏南、苏中和苏北地区农村银行业市场结构变化对农村小企业信贷可获性的影响。实证结果表明:随着农村金融制度供给增加,农村银行业市场竞争程度提高,这有利于农村小企业信贷可获性的提高;进一步从不同经济发展水平地区看,经济发达地区农村银行业市场结构竞争程度较高,农村金融深化程度也较高,但农村小企业信贷可获性却较低。

论我国企业债券融资信息不对称问题

本文认为,我国企业债券市场没有得到大力发展,其症结在于我国企业债券市场上存在严重的信息不对称问题,无论在企业债券的发行市场上还是在流通市场上都是如此。若不对信息不对称问题加以解决,我国企业债券市场有大的发展将是不可能的。为此,本文在分析企业债券信息不对称的机理上,提出了解决我国企业债券信息不对称的三大机制:声誉机制、法律机制和信用评级机制,以求规范我国企业债券市场的运作,使我国企业债券市场得以顺利发展。

基于智能合约和企业信用的访问控制模型

传统供应链服务的发展面临诸多痛点,包括造假风险、企业信息孤岛、核心企业信用不能跨级传递、违约风险高等.针对供应链企业信息孤岛以及非法用户对网络资源的非授权访问等问题,本文提出了一种基于智能合约和企业信用的访问控制模型,用以保障果品质量溯源系统的数据安全性和完整性.该模型将RBAC和ABAC相结合,以智能合约作为底层技术,引入企业信用值作为跨域访问的参考属性,利用主体属性与信用值作为决策依据实现域内与域间的访问控制.实验结果表明了本文提出的访问控制模型的有效性.

中小微企业首贷准入信用评价研究

本文基于独有的且为市场稀缺的企业数据源,运用大数据技术研究和开发出一套企业信用评价指标体系,经过某地市近20年的授信企业数据论证,该信用模型可以有效预测企业的贷款行为表现,并对违约客群与非违约客群具有明显的区分度。同时随着信用评分阈值的提高,企业中的违约客户占比不断呈下降趋势,证明信用评分与客户的违约率呈现明显的负相关,即信用评分越高,企业违约率越低。接着深入分析非授信企业客群与授信企业客群的评分分布特点,得出两点结论:非授信企业客群中确实存在一些优质的且未被银行挖掘授信的贷款纯白户企业;中小微企业在部分数据维度上缺失很严重,导致一般的信用评分模型对中小微企业的评分偏低。基于这两点结论,结合上述信用评分模型和中小微企业实际数据状况,提出一种中小微企业首贷准入信用评价指标体系方案,经过分析,该方案在解决中小微企业首贷准入以及银行首贷获客方面具有相当的可行性和落地应用价值,同时在政府担保贴息、补贴准入等优惠政策方面也具备一定的指导价值。

优化营商环境中企业信贷服务的法律问题

“放管服”背景下,优化营商环境中的企业信贷服务具有重要意义,信贷服务水平的高低直接关乎企业的健康发展。本文基于我国企业信贷服务现状,对影响企业获得信贷融资的因素和目前存在的法律问题进行分析,并就如何提升企业信贷服务质量提出了优化建议。