我国保险监管问题研究

在保险经营全球化和国际化的背景下,国际保险监管的组织形式和监管模式越来越朝着趋同的方向发展,主要表现为:关注保险公司未来的风险状况,强化风险资本监管,并实施动态的偿付能力监管。为了加强对保险公司偿付能力的监管,不断完善监管体系,自2008年9月,保监会开始实施新的监管规定———《保险公司偿付能力监管规定》,该规定将保险公司的偿付能力状况作为衡量和防范风险的核心监管依据,在保险监管制度的建设与完善过程中具有里程碑的意义。然而,我国目前的保险监管与以偿付能力为核心的监管体系还存在一定的差距,偿付能力监管制度也只初步完成了框架性的工作,还需要不断的完善和丰富。本文在分析国际保险监管制度特点及发展趋势的基础上,针对我国保险监管中实际存在的问题,提出完善我国保险监管制度的若干建议,以助于保险监管机构提高监管效率,促进我国保险业的健康和可持续发展。

保险产业政府规制的系统分析

对保险产业政府规制系统进行了环境分析,证实了稳健的经济增长是保险产业发展的重要外生环境,讨论了保险市场的最新变化。进而通过系统论的观点讨论保险产业政府规制有关问题,通过系统工程优化理论与方法,对保险产业政府规制系统内部信息流等不同要素及关联关系进行分析,从而实现对规制系统及运行机制的改善和优化。最后讨论了保险产业现有政府规制的主要内容及特征。

我国保险公司偿付能力监管与法规协调

近几年来,虽然我国偿付能力监管法规体系不断完善,但是依然存在偿付能力监管法规的协调性以及法规与实际操作的协调性问题,这就造成了监管实践中法律适用困惑以及监管执行不力的现象。因此,如何解决监管法规之间的协调性,以维护保险监管的权威性和有效性是一个值得探讨的问题。

我国新型建筑工程质量保险模式研究

引入工程质量保险制度,是破解工程质量管理的巨大压力、创新质量管理体制的迫切要求。分析推进工程质量保险的意义和存在的问题,提出符合我国工程建设特点的、强制性的建筑工程质量保险制度,并从法规政策体系完善、质量保修和保险制度衔接、独立质量检查机构引入、质量监督制衡、市场主体培育、试点示范工程选择等方面提出推进措施与建议。

保险公司破产的经济影响与监管研究:来自美国的经验及启示

基于美国保险业的破产数据和文献资料,分析阐述了美国保险业的破产概况和保险公司破产的经济影响,剖析了保险公司的破产原因,考察了美国的保险监管对破产保险公司的管理处置措施,最后对我国保险监管提出了对策建议。

论非寿险公司的偿付能力监管

本文首先分析了非寿险公司失去偿付能力的原因及其后果 ,然后对美国、欧盟和日本等发达国家的偿付能力监管模式进行了对比分析 ,指出了它们存在的问题 ,并讨论了偿付能力监管的发展趋势。

发达国家保险业竞争与监管及其对我国的启示

保险业是具有自然垄断属性的可竞争行业,对保险竞争进行监管是世界各国普遍采取的做法。本文通过介绍英国、美国、日本、德国、西班牙以及荷兰这些发达国家对保险业竞争与监管的经验,提出我国保险业的改革与发展应该从保险市场主体建设、通过监管构筑合理的保险竞争秩序以及完善保险竞争的制度法律环境方面着手。

实际控制人如何影响寿险公司内部资金交易

多类经济主体希望将保险公司纳入到以自身为核心的企业关系网络中,借助保险公司投融资功能进行内部资金交易。本文对实际控制人(简称“实控人”)如何影响寿险公司的内部资金交易活动进行了理论分析;同时以2013-2021年我国73家寿险公司为样本进行回归分析。本文研究发现:绩效好的寿险公司更会向实控人或实控人关联方流出资金;实控人在寿险公司偿付能力较差时,会向寿险公司净流入资金。调节效应分析表明:相对于金融机构实控人,非金融机构实控人从寿险公司抽取了更多资金;随着持股比例上升,实控人会减少寿险公司向外流出资金的规模,并向寿险公司净流入资金。鉴此,本文提出加强相关监管及提高信息披露水平的政策建议。

电力市场环境下可靠性保险在供电网络中的应用

以调动供电公司和用户双方的积极性为目的,提出了基于差异性可靠性服务的保险机制。该机制允许供电公司向用户提供差异性服务,用户可结合自身用电价值购买最适合自己的保险等级合同。用户向供电公司提供了强烈的经济信号,这有利于供电公司经济而有效地作出资本和技术投资的决策。同时,可靠性保险也把停电损失风险转移给了供电公司。该文还详细阐述了可靠性保险方案,通过实例分析指出引进可靠性保险可使用户和供电公司获利,从而增加整个社会福利。

浅谈工程保险在国际工程项目中的应用

随着建筑工程业的迅速发展,工程承包商利用工程保险来规避意外风险变得尤为重要。本文详细介绍了国际工程保险主要险种,保险合同制定,保险公司选择及有关案例等内容。

完善保险公司内部控制的若干建议——基于《企业内部控制基本规范》的思考

保险公司依据《企业内部控制基本规范》完善内部控制,必须准确把握三个层次的规范:《企业内部控制基本规范》、行业规范、公司自己的规范;处理好三个关系:即与治理结构的关系、与公司发展的关系、与保险监管的关系。要抓住三个关键问题:即正确处理分权与集权、合理确定内部控制的目标、科学运用内部控制方法。必须选择三个方面作为突破口:从现实思考,确定完善我国保险公司内部控制的路径;即从大处着眼、构建内部控制整体框架;从培育制度入手、建立有效的内部控制机制。

浅议我国的建筑工程保险

通过研究国外的建筑建设工程保险问题，进一步分析了我国的建筑建设工程保险的问题，以及加入WTO以后我国建筑工程保险制度应该如何发展、需要解决的问题。

后疫情时代保险公司线上运营管理研究

在后疫情时代,提高线上运营管理水平对保险公司改善客户体验、提高管理效率、逐步降低生产成本有积极意义。线上运营管理在发展过程中主要面临新数字技术研发应用或将放缓、线上运营监管政策尚待完善和线上运营管理专业化人才缺乏等方面的挑战,对此提出加快新数字技术的研发应用速度、完善线上运营监管法律体系、培育专业化的线上运营管理人才等方面的对策。

中印两国寿险公司偿付能力对比研究

本文以亚洲新兴保险市场为背景,选取中国及印度具有代表性的两个国家,就影响寿险公司偿付能力的潜在因素进行相关研究,创新性地提出扩张速度、偿付压力期、产品结构及资本金等对偿付能力影响较大。同时,在两国选取能够代表行业发展水平的寿险公司的数据,进行多元回归分析,试图给出整体因素对偿付能力的影响效果。

建设工程商业保险现状和工程质量潜在缺陷险研究

建设工程中,工程项目全过程质量风险控制深刻影响公民生命财产安全、城市建设规划的实施。影响工程建设质量的关键在于风险的预防和控制。依照现行工程造价规定,在总结我国建设工程现行的主要商业保险险种现状的基础上,研究了工程质量潜在缺陷保险在我国各地区试行情况,分析了其与工程造价相互关系,得出了其对工程施工阶段和运营阶段风险预防与控制起到良好的作用。文章建议将工程质量潜在缺陷保险列入工程建设其他费用,并结合市场表现逐步制定符合当地行情的保险范围和保险期限,以市场化的方式、试点探索的手段,关注该险种试点试行细节,按照市场运作规律大力宣传符合当地实情的做法经验,逐步推广该险种在工程建设项目中的应用。

保险公司风险导向型资本监管约束风险了吗?

结合前景理论和期前结果影响理论,基于均值方差框架构建数理模型,并依据成熟保险市场数据,理论分析和实证检验风险资本监管有效性。结果表明:风险资本监管能有效约束处于“损失状态”的保险公司,但对处于“盈利状态”的保险公司风险约束有限,风险资本监管有效性因市场而异。鉴于此,研究能够完善风险导向型资本监管的理论,为我国保险公司偿付能力监管提供理论支持。

股权结构、股权监管与财务业绩--来自中国寿险业股权监管的经验证据

股权结构与财务业绩的关系存在一定的争论。保险行业的股权结构面临较为严格的监管,为研究股权结构对财务业绩的影响提供了独特的场景。通过对2009-2017年中国寿险企业的数据进行研究发现,第一大股东持股比例越高,寿险企业业绩更好,偿付能力充足率越高;而股权制衡度越高,寿险企业的业绩和偿付能力越差。在放宽寿险业股权监管的背景下,第一大股东高持股比例对于业绩和偿付能力的促进作用被削弱,从实际控制人角度分析也获得了同样的结论,表明股权监管的放松会加重寿险企业的代理问题。而且,第一大股东持股比例与财务业绩的相关关系在国有寿险企业和规模大的寿险企业中更弱。本文研究结论对于金融企业的股权监管和进一步扩大资本市场对外开放具有积极的启示作用。

论相互制保险公司在中国的发展

相互保险公司在国际保险市场上占有重要地位，但近年来却出现下降的趋势。我国保险业是否要引入相互制保险不能仅根据这一国际保险的现状来决策，还要考虑我国当前的保险业现实问题和保险业的外部环境。我国现阶段多种经济制度并存且地区经济发展不平衡，风险状况不同，对保险保障的需求各不相同，有建立相互保险制度的必要。经过多年的发展，我国保险业在经验、技术、组织形式、监管制度等方面也都积累了一定的经验，具备建立相互保险制度的可能性。建立相互保险制度，需进一步认清我国相互保险公司的性质，明确相互保险公司在我国保险市场中的定位，规范相互保险公司的经营。

保险公司破产的国际经验与借鉴

本文结合国外保险公司破产的具体案例,综合分析了保险公司破产的原因,这些原因既有保险公司内部的原因,也有外部的竞争和经济环境因素,而这些破产的历史教训是预防保险公司破产、及时甄别出有破产风险保险公司的宝贵经验。本文还介绍了英国、美国和日本的保险监管措施,以及RBC、IR IS、FAST、动态财务分析四种偿付能力监管系统。最后总结了国外保险公司破产对我国的启示。

保险公司治理结构及监管问题研究

完善我国保险公司治理结构是保险经营特性的必然要求，是建立现代保险企业制度的核心内容，是提高中国保险业竞争力的必由之路。随着我国保险体制改革的进一步深化，公司治理结构建设取得了初步成效。各保险公司初步建立了公司治理结构的组织架构，逐步建立健全了各项重要制度，普遍加强了内控制度和风险防范机制。但是，由于业务规模、股东背景和发展基础不同等多种因素，国有保险公司和股份制保险公司的治理结构仍存在不少问题。下一步，保险监管机构应加紧制定相关制度，统一标准，引导保险公司加强公司治理结构建设，并逐步实现对保险公司治理结构的经常性监管。