Franchise Value Change Information of State-owned Commercial Bank and Securities Investment Risk

The investment strategy choice of state-owned commercial bank is related to its franchise value change information. This paper analyzes the franchise value change information of state-owned commercial bank. The franchise value change information shows that the franchise value of state-owned Commercial Bank is descending. Along with the descending of the franchise value, state-owned commercial bank strengthens its high risk investment motive when it chooses its investment strategy. State-owned commercial bank tends to run the high risk of investing securities because its investment variety is very sparse. Based on the theoretical principle of how to control securities investment risk, this paper proposes some countermeasures and suggestions that state-owned commercial bank strengthen the control of its securities investment risk in order to perfect its investment strategy.

商业银行员工满意度研究

商业银行的经营目标是利润,服务是实现利润的行为过程,服务的宗旨是满足优质客户的合理需要、培育客户忠诚。客户忠诚度取决于客户的满意度,客户满意度取决于客户的感知价值。员工作为服务的载体,其服务质量决定了客户的感知价值,而服务质量决定于员工的满意度和忠诚度。

中小企业融资安排新进展与商业银行功能转变

近几年来 ,金融在支持中小企业发展方面已经取得了实质性进展 :贷款总量稳步增加 ;融资方式有了新的变化 ;信用担保机构建立并已发挥作用 ;金融服务水平有所提高。但由于商业银行功能弱化、金融结构调整滞后于经济结构优化等原因仍不能满足迅速崛起的中小企业的融资需求。要解除中小企业融资困境 ,必须从转变商业银行的五项功能入手。

中美两国商业银行不良资产处置之比较

中国银行不良资产问题相当严重,已经成为金融业和国民经济发展的突出问题。文章对中美两国不良资产产生的原因,处理不良资产采用的对等及效果进行了对比分析,以期对我国处理银行不良资产有所借鉴。

美国金融危机对中国商业银行竞争力的影响研究

利用《银行家》杂志提供的2006～2009年全球前1000家银行的财务指标数据,运用改进的蛛网模型分析国内外具有代表性的商业银行竞争力,研究显示2007～2008年,中国商业银行受到美国金融危机的负面影响要小,整体竞争力在此期间要高于国际大银行;在金融危机影响逐渐消退的2009年,中国商业银行竞争力相对于国际大银行有明显的下降,经营稳定性也远不如国际大银行。因此,中国商业银行应继续提升盈利能力和经营稳定性,增强自身的抗风险能力。

流动性冲击下商业银行资本结构的动态调整研究

流动性冲击不仅引发了后金融危机时代的银行恐慌,也直接导致了新冠肺炎疫情期间欧美国家银行股价崩溃,这是当前银行资本结构调整的重要影响因素。构建流动性冲击下银行资本结构的动态调整模型,探讨商业银行资本结构对流动性冲击的敏感程度。结果显示:伴随着流动性冲击的增加,商业银行资本结构的调整呈现开口向下的凸函数特征(倒U型)。经过实证测算,我国商业银行流动性持有应该保持在[25,31]的区间,这样既能满足流动性监管的需求,也能推动资本结构转向最优状态。

农业银行向国有商业银行转轨的几点思考

分析了农业银行向国有商业银行转轨的必然性和转轨中面临的内外两方面的制约因素，提出了加快农业银行转轨的措施．

论我国商业银行外部审计制度和模式的创新

西方商业银行外部审计主要由社会民间审计组织承担,其审计模式大致经历了账项基础审计、制度基础审计和风险导向审计三个发展阶段。目前我国商业银行审计正处于账项基础审计向制度基础审计和风险基础审计过渡的混合阶段。入世及国有商业银行即将改制上市等金融环境的变迁,要求创造公平、有序的市场竞争环境,并防范金融风险。因此,充分发挥商业银行审计的作用无疑迫切而重要。本文在借鉴西方商业银行审计制度和模式的基础上,分析了我国商业银行审计制度和模式的现状,并对其发展和创新进行了探讨,提出了修改商业银行法的有关条款及重新界定有关审计目标等意见和建议。

银行商业特许经营:模式创制及其本土化移植——以澳大利亚Bendigo社区银行为借鉴对象

澳大利亚Bendigo银行首创了银行商业特许经营模式,在Bendigo银行不投资入股的情况下,将其成熟的产品和服务、管理经营、风险控制、治理结构等优势经验,与亟需金融服务的农村社区当地居民和企业的资金相结合,共同构筑了Bendigo社区银行的成功。我国村镇银行在设立初衷、设立目的、借力外部银行、发展定位等方面与Bendigo社区银行高度契合,但其主发起行制的设置却致使其发展陷入多重困境,银行商业特许经营有主发起行制之利但无其弊,可考虑移植银行商业特许经营模式,以特许银行替代主发起行,在股东资格、股权配置、股东权利、分红和社区贡献、董事选择、董事会职权、村镇银行与特许行之间特许经营权利义务分配等方面,对Bendigo社区银行加以借鉴并结合本土金融文化加以选择性吸纳,以图开启我国村镇银行走出发展困境并惠及广大农村地区之路。

预期损失模型与动态拨备法的应用分析

在国际社会热议的已发生损失模型的替代方案中,预期损失模型与动态拨备法是两种主流建议。对比分析了预期损失模型与动态拨备法的特点和优劣,认为后者能比前者更好地弥补已发生损失模型的缺陷。进一步分析了我国商业银行贷款拨备的现状,提出可以借鉴西班牙银行业正在使用的动态拨备法对我国商业银行的贷款拨备实务进行改进的建议。

互联网金融对商业银行贷款影响的实证研究

商业银行贷款和互联网金融之间的关系是竞争与合作的统一。互联网金融发展对商业银行贷款造成了冲击,但也促进了商业银行传统金融业务模式的创新升级。商业银行应利用互联网技术,创新盈利模式,互联网金融应进一步规范和完善信用体系和法制体系。商业银行和互联网金融积极合作,互利共赢,打造更完善的信贷体系,完善金融市场的监管和发展。

连锁经营模式对我国商业银行发展的借鉴意义

近年来,零售、餐饮等行业纷纷利用连锁经营模式迅速扩张。而商业银行一般具有规模大、网点多且分散等特点,这与连锁经营十分相似。连锁经营管理的成功经验包括其扩张的路径、3S管理原则和四个层次的统一,这些管理经验可以给我国商业银行的改革提供借鉴。

引入境外战略投资者对我国商业银行的影响及对策研究

随着我国商业银行改革的深入,国内对引进境外战略投资者的检讨之声此起彼伏。引进境外战略投资者的必要性及其对我国金融安全的影响问题,成为最具争议的话题。总结分析了引进境外战略投资者对中国金融业的影响,并应用实际数据对此进行实证分析,因此具有一定的理论意义,同时从加强我国商业自身管理和对境外战略投资者的管理角度对我国商业银行提出对策建议。预计成果对于银行部门对引进境外战略投资者的管理提供政策制定与调控的参考,也具有实际应用价值。

浙江经济转型与金融支持的互动关系研究

目前,浙江经济面临着粗放型经济增长难以为继、内外需结构不平衡、产业层级水平不高、市场竞争压力加大等发展困境,经济转型成为推动浙江经济持续健康发展的主导战略。本文结合浙江经济发展现状,探讨了扩大内需、产业升级、外贸调整、区域规划和民营资本利用等经济转型路径,并基于经济发展与金融支持的互动关系,提出了商业银行应从经营理念、业务、渠道、管理等方面寻求转型突破,不断提升综合服务水平,为推动浙江经济转型升级提供更有力的金融支持。

论商业银行的整合营销战略

随着金融体制改革和金融开放程度的深化，我国商业银行面临着巨大的市场竞争压力。如何应对市场环境的变化并存市场中求得生存和发展的空间，成为现代商业银行亟待解决的问题。整合营销等现代营销理念的引入从一个侧面为银行提高竞争力开辟了新路径。

市场结构、资本管制与银行冒险行为

针对资本管制对商业银行冒险行为的管制效应,本文从理论上推导出资本管制在银行业不同市场结构中作用机理不同,并提出"资本管制效应"假说。然后利用61个国家421家银行数据进行实证检验,研究发现:在集中度低的市场中,商业银行特许权价值低,具有为增加特许权价值银行采取冒险策略的动机,资本管制能有效减轻其风险行为;而在高集中度市场里,对银行冒险行为管制效果不明确。考虑到金融业发展、法律效应及国家和银行其它相关潜在因素的影响,结论仍然保持不变。

商业银行高管离职市场效应的性别差异分析

证券市场普遍地将高管的离职事件作为特殊事件对待，而由于商业银行的特殊性质，其高管离职事件又与普通上市公司不同。选择2007-2012年间16家上市商业银行的高管离职事件为样本，在以事件分析法分析商业银行高管离职事件市场效应的基础上，实证研究了商业银行高管离职事件中的“性别差异”问题。研究发现，市场投资者对于不同性别的商业银行高管离职事件表现出不同的态度，较之男性商业银行高管离职事件，市场投资者在女性商业银行高管离职事件中，显著地获得了更多的累积超额收益，也就是说，在商业银行高管离职事件中，显著地存在“性别差异”。

地方性商业银行网络农贷的博弈分析

数字技术背景下,农村金融服务中的支付、结算与理财得到了有效解决,但农户信贷供给难题的破解一直没有实质性进展。基于演化博弈视角,尝试分析金融管理部门和商业银行在推行网络农贷中的博弈行为特征,推演金融管理部门与地方性商业银行推行网络农贷的演变路径,得出监管部门和资管机构的演化稳定策略。进一步分析博弈模型参数变动对金融管理部门和地方性商业银行两个群体的演化稳定策略的影响。在此基础上,提出促进网络农贷开展的政策建议。

中国商业银行拓展投资银行业务战略研究

本文简述投资银行的含义与作用;提出在目前传统存贷款业务经营日趋困难的情况下,商业银行进军新兴投资银行业务领域将是必然选择的新观点。文章还突出论述商业银行拓展投资银行业务的可行性与发展战略,并说明商业银行目前可涉足的投资银行业务领域包括公司财务顾问、项目融资、基金业务和积极全面地与证券公司展开合作等。

客户经理营销管理对我国商业银行的影响

面对加入ＷＴＯ所带来的严峻挑战，国有商业银行必须转变经营机制，进行制度创新。其中，建立以客户为中心的经营机制，并在此基础上全面推行客户经理制就是较好的一种制度选择。可以说，商业银行实施客户经理制是中国金融体系向国际化发展的必然趋势。