BigTech涉足金融领域的影响、风险分析及对策建议

近年来,BigTech(大型科技公司)借助其信息技术的优势,迅速涉足金融领域并全面开展金融业务。此举在促进金融普惠的同时,也带来了新的挑战,亟待加强金融监管。本文简要介绍BigTech涉足金融领域的情况,并深入分析其具有缓解民营企业融资困难和中小银行信息不对称等优势,以及带来监管套利、易引发系统性金融危机等风险,在此基础上提出探索建立BigTech金融监管框架、加强对资本充足率和资产负债率的监管、加强公司治理等对策建议。

BigTech在金融业的发展及监管建议

当前,大科技公司(BigTech)越来越多地渗透到金融领域,引发了金融领域的重大变革。本文介绍了BigTech在金融领域的发展现状(BigTech金融服务的用户分布广泛但业务占比不高、BigTech与银行既竞争也合作等)及带来的积极和负面影响,建议对BigTech的金融行为提出与金融机构同样的管理要求,平衡好竞争管理与数据保护二者的关系,加强各职能管理部门间的沟通合作以及对规则和标准制定的国际协调和交流,有效防范BigTech带来的金融风险。

BigTech发展原因、对金融中介的影响以及对公共政策带来的新挑战

近期,国际清算银行(BIS)总裁Agustin Carstens在伦敦举办的金融科技峰会上发表了关于BigTech的讲话。该讲话阐述了 BigTech公司迅速发展的原因,并分析了 BigTech对金融中介市场的影响,以及对公共政策带来的新挑战。现将全文进行编译,供后续研究参考。

“Bigtech”对商业银行的挑战及其对策

本文突破以往文献对"Fintech"的讨论,从与商业银行竞争的"Bigtech"企业的角度,分析"Bigtech"企业的发展过程。本文认为,"Bigtech"企业确实在信贷市场存在一些独特的竞争优势,这些优势能够对商业银行的经营构成竞争。虽如此,本文认为商业银行仍可立足于自身已有的优势来与"Bigtech"企业竞争。最后,本文就商业银行如何应对"Bigtech"企业的挑战提出了五点政策建议。

BigTech是什么 为何引起央行高度关注?

随着整个产业互联网的崛起,Big Tech通过金融科技业务嵌入各个场景,在B端、C端都扮演着越来越重要的角色。但是如何在产业和体验升级的同时管控风险,也成了另外一个值得思考的命题。上周五,我们写产业互联网时提到一个重要的发展背景:随着消费互联网的流量红利消逝,人工智能、大数据、云计算、物联网等新技术的日趋成熟和进入商用阶段.

基于开放银行的征信创新模式——英国替代信用评分公司信用荣耀(Credit Kudos)研究

征信替代数据是目前全球征信行业发展的热点问题,有利于征信机构和金融科技公司增加个人信用评估有效覆盖度。开放银行机制释放的个人账户流水数据被认为是一种更有价值的替代数据。英国创新征信公司信用荣耀(Credit Kudos)的新模式利用开发银行提供的数据进行个人信用评估,获得众多科技公司的青睐。信用荣耀公司的商业模式和数据隐私处理方式也对我国征信建设带来了新的启示。

大科技金融监管有限性及其新治理进路

大科技金融监管尚未脱离宏观审慎、微观审慎与行为监管三位一体的大框架,而被寄予厚望的金融混业监管亦未能解决大科技金融监管的权力配置与平台垄断遏制问题。虽诉诸于监管科技,但也难以应对非线性系统性风险与数据伦理监管之困。对此,从新治理理论模型入手,结合大科技金融监管的特殊性,通过增进政府之外其他主体的治理参与性,推动监管权力下放与向外放权的治理运动以改善金融混业监管的权力配置问题,并促进公私治理资源间的有序流动以走出数据伦理监管的峡口,是增益数字金融治理绩效的大科技金融治理优化方向。

金融科技对金融业网络安全的影响及监管对策

随着金融科技的快速发展,金融业网络安全问题逐渐显现。本文根据当前金融科技的发展情况,系统地分析了金融科技对金融业网络安全的影响,并在此基础上借鉴国外监管经验,提出了针对性的政策建议,如加强数据安全防护与隐私保护、加大外包商的管理力度、注重算法的合规监管等。

大科技金融:概念、发展与挑战

具有数字技术优势的大型科技公司,在多重供需因素的驱动下正向金融领域大范围渗透,逐步建立起了前所未有的独特商业模式和运营模式。通过在支付、信贷、保险和货币市场基金等领域的扩张,大科技金融正从机构、流程和生态多个方面不断重塑金融业的市场格局并带来了诸多风险挑战。通过对相关研究的梳理,本文旨在形成一个关于大科技金融的框架性认识,并提出相应的政策建议。

大型科技公司来敲门：金融结构的消融

大型科技公司从支付业务开始,直接或通过与金融机构合作,拓展到信用、保险、储蓄和投资产品供应。信贷业务在银行业竞争力和监管较弱的区域发展较快,然而科技公司对金融稳定性和社会经济福利的影响仍有待研究。