第三方支付平台CNP交易风险防范

本文介绍了第三方支付平台的CNP交易的流程,分析了在CNP交易过程中存在的风险。针对这些风险,本文在商户交易、审核等环节提出了防范措施,并在实践中取得了很好的效果。

电子商务中第三方支付平台欺诈风险识别研究

随着电子商务的飞速发展,第三方支付平台欺诈风险呈现递增趋势。本文采用Logistic回归构建第三方支付的欺诈风险识别模型,并结合Kolmogorov-Smirnov统计量来查找判断欺诈交易和正常交易的分割点,对欺诈风险进行量化估计。实证研究表明本文所构建模型比较稳定且预测比较准确,可大大提高风险识别能力,对第三方支付机构的风险管理具有重要作用。

我国第三方支付平台风险防范研究

近年来,我国第三方支付平台发展迅速,其隐含的风险也引起了各方的关注。在对第三方支付平台发展现状进行分析的基础上,重点剖析了第三方支付平台的主要风险,包括信用风险、金融市场风险和沉淀资金风险,还创新性地从国家安全的角度提出信息安全风险。并针对这些风险给出了防范措施,有利于第三方支付平台的发展。

第三方支付平台即时转账的风险和控制研究

互联网时代的到来使得第三方支付平台踏入历史舞台。支付宝(中国)网络技术有限公司是国内领先的第三方支付平台,致力于提供"简单、安全、快速"的支付解决方案。随着支付宝的快速发展,其在即时转账上出现了诸多风险漏洞,在一些关键环节,如用户即时转账的法律机制设计仍不健全,特别是当用户转错账,想从支付宝服务协议中获得解决途径时及要求享有对方返还的请求权的时候,却面临着重重困境;鉴于当下关于支付宝使用的风险控制和责任承担研究相当不足,本文依据相关法律规定和判例研究第三方支付机构涉及的法律关系和责任承担,通过实证案例分析支付宝即时转账规制及责任承担存在的问题和不足,系统梳理涉及的主要法律问题和责任分配,提出控制风险和改善的建议,以达到丰富我国第三方支付相关法律研究的目的,促进我国第三方支付的发展。

第三方支付平台资金理财投资风险管理

在互联网金融不断创新的时代,第三方支付平台作为互联网与金融业交叉融合的产物,平台的业务更具创新性和便捷性,同时也面临各种风险。本文就平台的业务之一"宝宝"类理财产品投资风险进行研究,以余额宝为例,采用蒙特卡罗模拟方法和利用Matlab运用VaR进行风险度量,对其收益影响因子进行分类分析,得到通过平台投资风险较小的结论,但与平台对接的货币基金依然面临清盘关闭的风险,通过案例分析间接证明对余额宝产品可能造成一定的影响,并探讨了对"宝宝"类产品进行投资理财的风险管理建议。

非法第四方支付平台的金融风险及治理对策

非法第四方支付平台包括企业商户型、个人账户型、错配交易型、私接通道型四种资金运作模式。这一非法支付平台严重扰乱了国家金融秩序,沦为新型的洗钱犯罪工具,并引发网络平台诈骗犯罪,严重损害了社会诚信体系,危害性极大。由于第四方支付行业准入门槛低,收益高,第三方支付机构管控缺位,社会公众风险防范意识薄弱,打击治理此类非法支付平台难度较大。为了有效治理非法第四方支付平台,应构建并完善第四方支付监管制度,完善第三方支付合规建设,进一步加强法制宣传教育。

新技术在网络洗钱中的应用及中国的应对

在网络洗钱的四种主要支付模式中,技术都发挥了不可或缺的作用。以网络银行、网络赌场和网络第三方支付平台为例分析网络洗钱的原理,介绍打击网络洗钱的主要风险管理手段,以及中国政府应对网络洗钱的举措。中国政府在预防和打击网络洗钱的立法层级、立法涵盖面,以及相应的风险管理手段的要求等方面还有改进的空间。

论第三方支付平台的风险及其预防规制

互联网金融中第三方支付平台发展迅猛。由于消费者、第三方支付平台和国家制度等多方面的原因,第三方支付平台充满刑事风险,这些风险是以社会经济秩序、个人财产和人身权利为侵害客体的刑事风险。借鉴欧盟和美国的经验,消费者应提高自我的保护意识,第三方支付平台应完善平台内部的安全保障与平台间的行业监督,国家应制定并修改相应的法律以提供强有力的法律保障。从这些积极的方面对第三方支付平台的运转进行完善,才能使第三方支付平台的风险得到根治。

第三方支付平台垄断问题的成因及对策研究

第三方支付平台因其互联网平台经济属性而打破传统金融业垄断格局,但其平台经济属性和封闭生态系统所致的数据垄断等问题亦是市场出现无效竞争和系统性金融风险的根源。第三方支付平台的有序竞争对市场的长远发展至关重要,相关市场的良性发展有利于降低和分散社会整体的金融风险,同时保护消费者金融信息安全和真正的平台选择权。第三方支付平台市场有效竞争需要对第三方支付平台相关市场及市场支配地位予以统一认定;反垄断执法机构需要与第三方支付的主要监管部门中国人民银行协同共治;需要加强对于第三方支付平台的监管,进而重塑动态监管实时到位、基础数据自由流动、信用评级体系完善的市场竞争环境。

第三方支付平台的风险及其防范对策分析

第三方支付平台在改变人们消费模式与社会运行方式的同时,暗藏的风险也逐渐暴露。本文结合支付宝等案例分析,发现其存在洗钱风险、市场风险、资金沉淀风险、软硬件系统缺陷等风险,认为可从完善立法、用备付金利息设立基金、建立信用评级体系、强化身份认证体系、加强创新与合作等方面防范第三方支付平台的风险。

“跑分”平台的风险隐患及其防控对策

近年来,随着移动支付技术的不断发展,“跑分”平台型洗钱犯罪活动日益猖獗,犯罪分子利用其显著的便利性、隐蔽性作为网络赌博、跨境电信诈骗等犯罪的重要洗钱渠道。为进一步打击“跑分”平台型洗钱犯罪的嚣张气焰,围绕当前“跑分”平台犯罪的形式特点及运作模式进行分析,基于我国对于第四方支付平台的防控态势,通过大数据手段,针对监管制度、个人隐私、侦查手段等方面存在的风险,对打击“跑分”平台型洗钱犯罪提出相关建议,以完善对金融支付行业的监管制度,为国家经济平稳发展保驾护航。