推进我国债务催收业规范化阳光化发展的对策建议

债务催收是信用服务行业的重要分支之一。21世纪以来,主要服务于消费信贷不良资产处置的债务催收业迎来了高速发展期。然而,受到传统观念和行业治理滞后的影响,债务催收业在迅猛发展的同时,也出现了催收行为异化、竞争失序、投诉高企等诸多乱象。基于消费信贷领域巨额的不良资产处置需求,以及创新社会治理、推动债务催收业健康发展和保护金融消费者合法权益等方面的迫切需要,我国应借鉴境外成熟经验,从制定专门法律法规、明确监管部门、建立行业自律组织、开展行业培训、完善金融机构监管等方面入手,对债务催收行业进行系统性治理,从而推进我国债务催收业规范化、阳光化发展。

大数据视阈下资产证券化基础资产风险重构——以互联网消费信贷信用分析为例

针对近年来我国互联网行业推出的互联网消费信贷以及2015年以来将消费者信贷资产证券化后向投资者推出的现象,本文立足于传统信贷风险的分析并同时考虑资产证券化会为消费者信贷带来的风险因素,力图探讨这类新兴互联网金融产品的风险控制问题,同时证明建立互联网征信系统的迫切性。在分析中涉及到对于目前我国征信系统的发展概况以及大数据时代之下互联网金融征信的发展可期的方向;并与美国新兴成熟互联网征信平台Zest Finance进行对比,旨在为我国互联网消费信贷资产证券化征信平台建立提出发展的思路。

我国发展互联网信用保证保险的应用前景分析

信用保证保险在发达国家是与寿险和产险并驾齐驱的三大核心业务,而在我国目前却仍处于探索阶段,市场表现也是差强人意,没有实现普遍盈利。这种情况下研究我国互联网信用保证保险的应用前景就具有重要的现实意义。研究发现在国家产业结构深入调整、社会消费不断升级,以及新业态、新技术不断更迭的宏观环境下,需求持续扩大,供给积极改善,有效对接变得越来越容易、快捷,均为互联网信用保证保险的发展提供了广阔的市场空间。

消费信贷资产证券化的发展困境、国际经验与未来发展建议

近两年来,随着互联网信息技术的飞速发展和消费者信用理念的转变,消费金融市场日趋繁荣。在多元业务主体的推动下,消费信贷资产证券化市场的发展取得了显著成效,但同时也存在制约市场进一步发展的问题。本文通过对消费信贷资产证券化的基础资产特点和发行现状的分析,指出我国消费信贷资产证券化市场在发展中面临的困境;通过对美国消费信贷资产证券化市场发展历程及其模式的研究,总结出相关经验特点,并从法律体系构建、全面风险管理、信息披露机制和监管体系等方面对未来市场发展提出了对策建议。

结构化融资的创新方案

近两年来，消费信贷业务得到了爆发式增长，企业有盘活存量、扩人投放的内任驱动，以消费信贷作为基础资产的证券化产品发行得到长足发展。本文分析这类小额、分散的消费信贷的资产特点及相关证券化产品特点，并且对这类资产进行了简单的数据分析。最后建议应加强消费信货类资产的相关研究和信息披露，促进消费信贷资产证券化市场的健康有序发展。

破产法视野下的消费者过度负债问题

过去的三十年里,我国消费信用大幅攀升,居民部门债务收入比、债务资产比增长趋势明显。局部地区信用消费快速发展,产生的一些消费者过度负债现象已经对经济发展产生了不容忽视的影响。我国目前没有处理过度负债问题的立法框架,现有消费者债务纠纷解决机制主要包括民事强制执行中的参与分配制度、限制高消费令等,这些规定过于简单,无法实现债权人之间的公平清偿,债务人也没有获得新生的可能性。本文基于国家统计局网站、中国人民银行网站的公开数据进行实证研究,分析了消费信用在中国的快速发展和消费者过度负债的现状,从理论上探讨了我国目前消费者过度负债的司法实践中存在的问题和消费者破产立法的可行性,提出消费者破产制度将为信用经济中无力偿还债务的消费者提供一种有效的退出机制。