涉第三方支付平台信用卡冒用行为的司法定性

随着电商平台成为人们日常生活的组成部分,涉第三方支付平台侵财案件时有发生。此类案件主要有两种类型:一是行为人通过诈骗的方式获得他人的第三方支付平台账号密码,再以他人的身份登录该平台实施侵财行为;二是行为人虽未通过违法或犯罪的方式获取他人第三方支付平台账号密码,但仍以他人的名义登录该平台实施侵财行为。在实务界,在第三方支付平台冒用他人信用卡行为被认定为冒用型信用卡盗窃罪或诈骗罪。文章认为,随着第三方支付平台的发展,实务界逐步承认平台用户被骗的可能性;在第三方支付平台上冒用他人信用卡的行为并不因第三方支付平台的介入而影响信用卡诈骗罪的认定,只是由于行为人最终是否掌控财产而存在犯罪形态的差异。

基于GA-BP-Adaboost模型的信用卡逾期还款风险评估研究

针对信用卡逾期还款问题,在第1阶段对持卡人是否会逾期还款进行分类的基础上,又在第2阶段对持卡人逾期时间进行了预测.考虑到单个BP神经网络模型运行结果受初始权值影响大,稳定性不好.以Adaboost方法训练若干个弱分类器和弱预测器,结合成一个强分类器和一个强预测器,完成了第1阶段对客户是否会逾期还款的评估,以及第2阶段对客户逾期还款时间的预测.最后用该方法对某银行的持卡人还款情况进行了数值实验,结果显示提出的逾期还款风险两阶段评估模型具有很高的预测精度.

我国电子商务环境中的电子支付方式比较分析

文章认为在电子商务快速发展的今天,国内推出了多种类型的电子支付方式以解决电子商务长期以来的支付瓶颈问题,目前主要有银行卡在线转帐支付、第三方平台结算支付、虚拟货币支付和移动支付,这4种方式各有其优缺点,对于组织和个人适合选择什么样的方式进行支付是一个值得分析的问题。

利用第三方支付非法取财的刑法规制误区及其匡正

近年来,第三方支付已由"支付通道型"转向"通道+账户型",其在追求便民、快捷的同时,也导致自身法律关系和财产流转程序被技术手段遮蔽。受此影响,相应的刑法规制存在诸多误区:在事实层面,未能厘清第三方支付在网络支付、理财、信贷领域的交易结构、法律关系和所涉法益;在规范层面,对利用第三方支付设备取财的盗、骗罪质定位不清。随着人工智能技术在支付领域的广泛运用,"机器不能被骗"的时代意义和社会效果应受到质疑。对利用第三方支付非法取财的定性,应在厘清第三方支付的交易结构和法律关系的基础上,根据行为人是否利用了支付设备的正常处分功能分别适用诈骗罪与盗窃罪。

网络移动支付环境下信用卡诈骗罪定性研究

网络移动支付是网络技术与金融产品深度结合的产物。在网络移动支付环境下,信用卡的实质内涵应当是具有特定关系的金融账户。网络移动支付账户与信用卡账户既有区别又有紧密联系。两者的本质区别是前者由非金融机构设立,后者由金融机构设立,因而不能将两者等同视之。基于两者的紧密联系,应将网络移动支付视为信用卡的新型支付方式。在网络移动支付环境下,冒用信用卡行为的对象是具有特定关系的金融账户;冒用的主要类型是冒用网络移动账户实施侵财;冒用的重要特征不是"账户资金被盗",而是"机器人被骗"。"窃取他人信用卡信息资料并通过互联网、通讯终端使用"与"盗窃信用卡并使用"之间的逻辑冲突进一步放大,立法上适时作出调整迫在眉睫。以非法占有为目的盗用他人手机并利用其网络移动支付账户转账的行为应以信用卡诈骗罪定性。

浅析改进的SET协议在电子商务中的作用

随着网络的发展,电子商务越来越引起人们的注意,如何保证传输数据的安全性成为电子商务能否普及的最重要因素之一。本文根据信息隔离和隐藏的原则改进了SET协议,改进后的SET协议允许持卡人参与帐目汇报,以及在电子商务中提供信用卡代理以便隐藏信用卡卡号。改进后的SET协议可有效对抗小范围内交易的机密侵害和大范围内的数据聚合。

支付产品的主要类型与对标研究——基于信用卡、Apple Pay和微信支付、支付宝、百度钱包、京东白条等主要第三方支付产品的比较

近年来,随着网络金融的兴起,多种场景和信用支付产品的开发与应用方兴未艾,第三方支付产品大行其道。在实践中,支付宝、微信支付、京东白条、百度钱包、Apple Pay等满足了不同客户对支付场景、支付技术、安全便捷等需求,得到了不少客户的认可和选择。本文选取信用卡和上述支付产品,基于服务范式与客户需求、运营成本与客户体验、风险管理与业务赢利三类双元类型,分析并定位六大主要支付产品。通过多维对标发现:支付宝、微信支付、百度钱包和京东白条在基于服务范式与客户需求的双元定位中具有一定差异化的特色;银行卡和支付宝在基于运营成本与客户体验的双元定位中具有一定优势;支付宝和Apple Pay基于风险管理与业务赢利的双元定位中具有比较优势。研究发现:第三方支付产品特别是互联网支付产品借助自身先天平台拓展了应用场景,将支付场景从金融领域延伸到消费领域,形成了客户选择范围较广、操作相对便捷、依附度较高的"产品生态系统",进而实现了消费方式的一站化、对象选择的平台化和生活方式的便捷化。本文针对支付产品的特征,提出了基于支付场景与业务范围的双元定位,并就信用卡的发展提出了若干建议。

电子支付系统分析与比较

围绕电子支付系统４种类型－信用卡支付、电子支票、电子现金和微额支付，介绍了现有的６种模型： ＣｙｂｅｒＣａｓｈ、 Ｆｉｒｓｔ Ｖｉｒｔｕａｌ、Ｅｃｈｅｃｋ、Ｅｃａｓｈ、ＮｅｔＣａｓｈ和Ｍｉｌｌｉｃｅｎｔ．通过对不同类型的支付模型的分析比较，得出今后在支付系统研究中需要改进和解决的问题．

通过快捷支付转移他人信用卡资金行为之定性

从快捷支付本质是对银行卡所记录的账户的使用上看,其具有使用银行卡的本质特征。使用快捷支付服务与使用银行卡具有同等意义,因此快捷支付是一项银行卡业务,继而其涉及的法益就是信用卡的管理秩序。首先,从对法益的侵犯角度看,行为都侵犯了信用卡管理秩序和他人的财产权利。其次,客观上四个案件的行为人都表现为对他人信用卡的冒用,符合信用卡诈骗罪的行为构造。最后,主观上行为人都表现出了对他人财物的非法占有目的。支付账户及其支付密码是支付账户借以验证客户身份的信息资料,其与银行卡的信息资料无关,只能属于个人信息,应将其认定为《信用卡解释》第5条第2款第4项的"其他冒用他人信用卡的情形"。从银行卡卡号及其预留手机验证码足以达到使用银行卡目的的角度看,其应该被评价为信用卡信息资料,因此应认定为《信用卡解释》第5条第2款第3项的冒用他人信用卡的情形。

微机自动收费系统的设计与实现

介绍了一种主从分布式结构、用信用卡结算的微机自动收费系统,阐述了系统的工作原理,给出了该系统主要硬件电路图和控制流程图。

信用卡在电子商务中的应用

电子商务支付在发展电子商务过程中发挥着重要的作用。通过网络进行信用卡支付主要经过三个阶段:申请开设帐户、加密订单和连接支付网关。信用卡支付具有高度安全性。我国要发展电子商务,必须解决好信用卡支付问题。

信用卡网上支付反欺诈系统设计

信用卡网上支付欺诈导致的损失巨大,首先分析了基于网关的信用卡网上支付系统的系统结构,其后针对传统欺诈检测方法的滞后性、不准确性、非实时性等缺点,给出了一种结合数据挖掘技术的具有实时性、可自定义的信用卡网上交易反欺诈系统,并提出了一种改进的速率分析风险评分方法。

商业银行信用卡购车分期业务模式研究——以浙江省为例

本文在分析商业银行信用卡分期业务发展现状的基础上,对其信用卡购车分期业务经营模式及其存在的问题进行了分析,并对发展我国商业银行信用卡购车业务提出了相关的对策建议。

网上电子支付系统及其发展

电子支付是电子商务的重要组成部分,也是金融业热点之一。本文在叙述电子支付系统现状及其安全性的基础上,分析中国电子支付存在的问题并指出未来发展方向。

第三方支付环境下侵财犯罪定性研究

第三方支付方式的普及,为该环境下侵财犯罪的发生提供了土壤。第三方支付平台账户内储存的是“数字化财物”,此类侵财犯罪与传统侵财犯罪并无本质上的差别,但在定性上,仍存在盗窃罪、诈骗罪和信用卡诈骗罪之争。由于第三方支付环境下侵财犯罪不具有秘密窃取的特征,故不构成盗窃罪。因该类行为属于主动获取型犯罪,与非法取得他人的信用卡并在自动柜员机上使用实质相同,因而应认定为信用卡诈骗罪。

信用卡在线安全支付的分析与构建

阐述了信用卡在线支付原理及应用手段，指出了其中存在的漏洞，提出了一种基于安全支付协议的解决方案，并对该方案进行了分析。

当前电子商务中的支付体系研究

随着互联网应用的不断发展,电子商务已经逐步在相当多的网络用户中普及。从以前单纯的服务供应商/客户形式演变到现在其发展越来越完善。未来电子商务中电子支付更加灵活、快捷,甚至会超越电子商务的范畴,成为一种通行的网络结算方式。本文重点对电子商务中的支付体系作以研究讨论,以期待更为科学、安全的支付方式出现。

浅析信用卡分期付款对经济发展的拉动作用

信用卡分期业务作为金融机构新的利润来源,其比重在不断提高。同时,其操作的便捷性、业务的多选择性在方便客户生活、拉动内需刺激消费方面起到不可低估的作用。通过对现有金融业贷款及用户的需求情况进行分析,提出信用卡分期付款对缓解客户短期资金缺口;促进银行结构调整;推动消费快速增长具有十分重要的作用,进而得出信用卡分期付款对经济发展具有拉动作用的结论。以期更加重视信用卡分期付款业务,较好地规避风险。

储值卡的支付信用风险问题探析

近年来,许多地区发生了储值卡支付信用风险事件,这主要是因为当前购物卡监管制度缺失,商家可以不受限制发行储值卡募集资金,从而引发支付信用风险。本文从厦门储值卡支付信用风险事件,深入分析储值卡发展状况,剖析储值卡存在的问题,同时借鉴国外储值卡管理经验,提出制定储值卡管理法规、明确储值卡监管主体等,加强储值卡支付信用风险管理的对策建议。

互联网环境下消费信贷行为研究

采用结构方程建模方法,实证分析了感知易用性、感知有用性、感知风险、信用卡效应及使用的态度与互联网环境下消费者使用信用卡支付的意愿之间的作用路径关系,从而建立了互联网环境下消费信贷行为影响因素的概念模型.研究表明,除感知风险与使用的意愿之间存在负相关关系外,其余四个因素与使用的意愿之间均存在正相关关系,其中使用的态度对使用的意愿的影响最大.